Решение № 2-253/2018 2-253/2018~М-251/2018 М-251/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-253/2018

Дело № 2-253/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2018 года г. Зуевка Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,

при секретаре судебного заседания Катаевой А.Г.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – истец, ПАО «Промсвязьбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.07.2008 между ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время – ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО1 заключен договор № на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. В целях заключения договора ответчик направил анкету-заявление на оформление международной банковской карты, присоединившись к Правилам выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт, с которыми он ознакомлен и согласен. На основании указанного предложения ответчика, Банк открыл заемщику счет, установил лимит овердрафта в размере 143000 руб., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, выпустил и выдал банковскую карту ответчику. Ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с Правилами погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение условий договора ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, Банк потребовал возврата задолженности, но данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 24.09.2018 задолженность ответчика перед Банком составляет 177238,67 руб., в том числе: размер задолженности по просроченному основному долгу – 110771,76 руб., размер задолженности по процентам – 36667,52 руб., размер задолженности по просроченным процентам - 29799,39 руб. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с должника ФИО1 задолженность по договору № от 27.07.2008 в размере 177238,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4744,77 руб.

Представитель истца - ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело без участия представителя банка, о чем указано в заявлении.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании не оспаривал задолженность по основному долгу, однако, не согласен с начисленными процентами.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

По смыслу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Ссуда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 17 июля 2008 года ответчик ФИО1 обратился с заявлением в ОАО «Промсвязьбанк» о выдаче ему карты VISA Gold, в соответствии с которым ответчик просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «VISA Gold», открыть необходимый банковский счёт для осуществления операций по счету карты.

При подписании Анкеты - Заявления ответчик указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц он обязуется неукоснительно соблюдать Правила предоставления и использования международных карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» и Тарифы, с которыми он ознакомлен и согласен, присоединяется к действующей редакции предоставления и использования международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», в порядке предусмотренномст. 428 ГКРФ, с целью заключения Договора о предоставлении и использовании международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», все положения Правил разъяснены и понятны в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.

В данном случае существенные условия договора указаны в Правилах предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» и Тарифах по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк». Отраженная в них информация содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить клиенту итоговую сумму всех платежей.

При заключении кредитного договора ответчик принял на себя все права и обязательства определенные договором о предоставлении международной банковской карты VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», изложенные как в тексте заявления, так и в Правилах и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и с которыми он был ознакомлен.

Из представленных Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» (ЗАО) (далее Правила), введенных в действие с 30.06.2008, следует, что договором на предоставление и использование международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) является договор, между Клиентом и Банком, заключенный путем присоединения Клиента к настоящим Правилам, по которому Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на Счет, открытый Клиенту, денежные средства, предоставлять Клиенту Кредит в виде «овердрафт», выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со Счета и проведении других операций по Счету.

Согласно пункту 1.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Правилам в целом в соответствии состатьей 428 ГКРФ и производится путем акцепта Банком (открытия Счета) оферты Клиента (поданной в Банк анкеты-заявления, составленной по форме Приложения № 1 к настоящим Правилам). Права и обязанности сторон по настоящему договору возникают с момента заключения Договора. Факт заключения Договора подтверждается отметкой Банка, проставляемой на анкете-заявлении и включающей сведения о номере счета и установленном Клиенту лимите офердрафта.

В соответствии с пункту 2.1 Правил для осуществления расчетов по операциям с использованием Банковской карты и учета задолженности Заемщика по Кредитному договору истец открыл счет.

Согласно пункту 7.4 Правил истец обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Заемщику, денежные средства, осуществлять кредитование счета, в сроки и порядке, установленные Правилами, совершать по поручению Заемщика операции по счету в соответствии с действующим законодательством и Правилами, а также принял на себя иные обязательства, предусмотренные Правилами.

Как указано в пункте 3.3 Правил, операции по счету могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 лет со дня заключения кредитного договора.

В соответствии с Кредитным договором и удостоверительно-отрывным листом ПИН-конверта, который подтверждает получение Клиентом банковской карты, ФИО1 получил карту VISA Gold 27.07.2008. В соответствии с Кредитным договором заемщику установлен лимит кредита в виде овердрафта в размере 143 000 рублей.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются распоряжением в Кировский филиал ОАО «Промсвязьбанк» г.Киров от 27.07.2008, согласно которому ФИО1 открыт лимит овердрафт в размере 143 000 рублей на срок 10 лет, с взиманием процентной ставки 22%, штрафа за несвоевременный возврат минимального обязательного платежа - 650 рублей, процентной ставки при несанкционированной задолженности 0,300% в день от суммы.

На момент заключения договора между истцом и ответчиком ФИО1 действовали Тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) АКБ «Промсвязьбанк» ЗАО, утвержденные президентом АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) от 18.09.2007.

Как следует из выписки по контракту клиента по состоянию на 01.01.2010, с использованием Карты ответчиком были совершены расходные операции.

По условиям п. 4.5 Правил Заемщик обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 календарных дней после окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.3 Правил.

Порядок и сроки уплаты процентов определяются пунктом 4.6 Правил, а именно Клиент обязан не позднее 7 календарных дней со дня окончания платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако, ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита перед ОАО «Промсвязьбанк» надлежащим образом не исполняет, последний платеж по кредиту был произведен 14.07.2016, в результате чего у него образовалась задолженность на сумму 177238,67 руб., в том числе: размер задолженности по просроченному основному долгу – 110771,76 руб., размер задолженности по процентам – 36667,52 руб., размер задолженности по просроченным процентам – 29799,39 руб.

В соответствии с пунктом 4.8 Правил в случае, если до истечения 7 календарных дней со дня окончания платежного периода Клиент не погасил задолженность по минимальному ежемесячному платежу и/или процентам за пользование кредитом, указанным в п. 4.6 или 4.7 Правил, возникает просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, начисленных по дату окончания указанного платежного периода; по основному долгу – в размере неуплаченного минимального ежемесячного платежа (неуплаченной части минимального ежемесячного платежа).

29.03.2018 в соответствии с пунктом 12.1 Правил истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым Заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме. Однако, данная обязанность Заемщиком не исполнена.

22.08.2018 по заявлению ПАО «Промсвязьбанк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № 44200-Р-929145 от 27.07.2008. Однако, определением мирового судьи судебного участка № 12 Зуевского судебного района Кировской области от 30.08.2018 указанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением от должника возражений.

На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласностатье 309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Расчет задолженности по договору № от 27.07.2008, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании задолженности. Ответчиком расчет не опровергнут, контррасчет задолженности не представлен.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 27.07.2008 являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере 4774,77 руб., уплаченная им при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.07.2008 в размере 177 238 (сто семьдесят семь тысяч дести тридцать восемь) рублей 67 копеек, в том числе: размер задолженности по просроченному основному долгу – 110771,76 руб., размер задолженности по проценты – 36 667,52 руб., размер задолженности по просроченным процентам – 29799,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 744 (четыре тысячи семьсот сорок четыре) рубля 77 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалоб через Зуевский районный суд.

Судья Д.В.Хлюпин