Решение № 2-80/2019 2-80/2019~М-82/2019 М-82/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-80/2019

Дело № года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2019 года <адрес>

Сонковский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи ФИО1., при секретаре ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» ОАО в настоящее время Банк «Возрождение» (ПАО) – далее Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключён Кредитный договор № на сумму 595 000,00 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,90% годовых, сроком на 60 месяцев, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее условия). Составными частями договора являются: заявление на потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия, согласие Заемщика с условиями договора потребительского кредитования, изложенными в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее - Порядок), информационным расчетом (графиком платежей) и тарифами комиссионного вознаграждения.

Кредит предоставляется Заемщику не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий (п.1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.3.1.2 Приложения № Порядка, п.9 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

Согласно пп.4.1.3 Приложения № Порядка Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, Заемщик обязался ежемесячно 05-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 13 821,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.3 Приложения № Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, Банк направляет клиенту заключительный счет-требование в соответствии с п.16 индивидуальных условий, включающий: непогашенную часть кредита; сумму неуплаченных Клиентом процентов по кредиту; сумму процентов, начисленных на неоплаченную в срок сумму кредита; сумму неустоек и иных платежей, предусмотренных договором.

Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно заключительному счету-требованию не позднее даты, указанной в заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также неустоек, предусмотренных договором.

В соответствии с п.6.4 Приложения № Порядка в случае неисполнения Заемщиком заключительного счета-требования, Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного возврата кредита и исполнение иных кредитных обязательств посредством предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту.

В адрес Заемщика неоднократно направлялись уведомления о числящейся задолженности с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета-требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Однако Заемщиком до настоящего время задолженность по Договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются.

Согласно п.6.2 Приложения № Порядка и п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по день погашения просроченной задолженности.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст.809 и 819 ГК РФ обязывают Заемщика возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.314 ГК РФ гласит: «Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода»

В Соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договоре м денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заемщик не выполнил своих договорных обязательств, кроме того, были нарушены нормы действующего гражданского законодательства, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания с Ответчика суммы долга.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.8, 11, 12, 307, 309, 310, 314, 809, 811,!819!ГКРФ,ст.ст:28, 4.1,98, 131, 132, 198 ГПК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 559 523 (пятьсот пятьдесят девять тысяч пятьсот двадцать, в том числе: 506 447 (пятьсот шесть тысяч четыреста сорок семь) рублей 23 копейки - сумму основного долга (кредита); 39 286 ( тридцать девять тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 03 копейки - сумму процентов за пользование кредитом; 11 891 (одиннадцать тысяч восемьсот девяносто один) рубль 39 копеек - сумму неустойки по основному долгу; 1 898 (одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей 51 копейка - сумму неустойки по просроченным процентам; а также взыскать с ответчика в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) понесенные Истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 795 (восемь тысяч семьсот рублей 23 копейки.

Представитель истца Банк «Возрождение» (ПАО), будучи надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не прислал, просил рассмотреть дело без участия его представителя, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения по последнему известному месту жительства, а также по месту регистрации, за судебной корреспонденцией в почтовое отделение связи не явился. В связи с указанными обстоятельствами суд считает ответчика ФИО1 уведомленным надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.п. 1, 3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из положений п. 2 ст.432, ст.434 и п.п. 1, 3 ст.438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 5, 29, 30, 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из информационного расчета по Договору № ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» ОАО в настоящее время Банк «Возрождение» и заемщиком ФИО1 был заключён Кредитный договор № на сумму 595 000,00 рублей с выплатой; процентов за пользование кредитом из расчета 13,90% годовых, сроком на 60 месяцев. Кредитный договор заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее условия). Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия, согласие Заемщика с условиями договора потребительского кредитования, изложенными в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение», информационным расчетом (графиком платежей) и тарифами комиссионного вознаграждения.

Согласно п.1 Индивидуальных условий, кредит предоставляется Заемщику не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий.

Согласно пп.4.1.3 пп.4.3 Приложения № Порядка Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии 5 п.6 Индивидуальных условий, Заемщик обязался ежемесячно 05-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 13 821,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.3 Приложения № Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, Банк направляет клиенту заключительный счет-требование в соответствии с п.16 индивидуальных условий, включающий: непогашенную часть кредита; сумму неуплаченных Клиентом процентов по кредиту; сумму процентов, начисленных на неоплаченную в срок сумму кредита; сумму неустоек и иных платежей, предусмотренных договором. Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно заключительному счету-требованию не позднее даты, указанной в заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также неустоек, предусмотренных договором.

В соответствии с п.6.4 Приложения № Порядка в случае неисполнения Заемщиком заключительного счета-требования, Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного возврата кредита и исполнение иных кредитных обязательств посредством предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту.

Согласно выписке о движении денежных средств по счету, Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства в сумме 595000 рублей на текущий счет Заемщика №.

Как следует из требований, ответчику ФИО1 Банком неоднократно направлялись заключительные счета-требования, как по месту регистрации, так и по фактическому месту жительства, где Банк требовал от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а именно досрочного возврата кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и неустойки, в связи с тем, что заемщик в нарушение условий договора не исполнил обязательства по уплате ежемесячных платежей в первом случае на ДД.ММ.ГГГГ, а во тором случае на ДД.ММ.ГГГГ.

Факт направления ответчику указанных документов подтверждается почтовыми документами.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» ОАО в настоящее время Банк «Возрождение» (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключён Кредитный договор № на сумму 595000,00 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,90% годовых, сроком на 60 месяцев, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности. Кредитный договор был заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные Заемщика с условиями договора потребительского кредитования, изложенными в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), информационным расчетом (графиком платежей) и тарифами комиссионного вознаграждения. Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором. Заемщик обязался ежемесячно 05-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 13 821,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

В случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, Банк направляет клиенту заключительный счет-требование в соответствии с п.16 индивидуальных условий, включающий: непогашенную часть кредита; сумму неуплаченных Клиентом процентов по кредиту;

сумму процентов, начисленных на неоплаченную в срок сумму кредита; сумму неустоек и иных платежей, предусмотренных договором. Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно заключительному счету-требованию не позднее даты, указанной в заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также неустоек, предусмотренных договором. В случае неисполнения Заемщиком заключительного счета-требования Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного возврата кредита и исполнение иных кредитных обязательств посредством предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту. В адрес Заемщика неоднократно направлялись уведомления о числящейся задолженности с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета-требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Однако Заемщиком до настоящего время задолженность по Договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 559523,16 руб., из которых: 506 447 рублей 23 копейки - сумму основного долга (кредита); 39286 рублей 03 копейки - сумму процентов за пользование кредитом; 11 891 рубль 39 копеек - сумму неустойки по основному долгу; 1 898 (одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей 51 копейка - сумму неустойки по просроченным процентам.

Таким образом, у ответчика ФИО1 имелись перед истцом Банк «Возрождение» ПАО долговые обязательства по кредиту.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств уплаты задолженности по кредиту не представил, письменных возражений на иск от него в суд не поступило, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждены доказательствами подлежат удовлетворению в полном объёме. Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании просроченного основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, а также неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Принимая во внимание, что факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 8795,23 руб. подтверждён платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, приобщённым к материалам дела, с учётом полного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8795,23 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по Кредитный договор № в размере 559 523 (пятьсот пятьдесят девять тысяч пятьсот двадцать три рубля) 16 копеек, из которых: 506 447 (пятьсот шесть тысяч четыреста сорок семь) рублей 23 копейки - сумму основного долга (кредита); 39 286 (тридцать девять тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 03 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 11 891 (одиннадцать тысяч восемьсот девяносто один) рубль 39 копеек - сумму неустойки по основному долгу; 1 898 (одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей 51 копейка - сумма неустойки по просроченным процентам; а также взыскать с ответчика в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 795 (восемь тысяч семьсот девяносто пять) рублей 23 копейки; а всего взыскать 568318 (пятьсот шестьдесят восемь тысяч триста восемнадцать) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Сонковский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья ФИО1

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ФИО1