Решение № 2-2148/2024 2-268/2025 2-268/2025(2-2148/2024;)~М-2143/2024 М-2143/2024 от 9 января 2025 г. по делу № 2-2148/2024

Дело № 2-268/2025

УИД 42RS0016-01-2024-002957-31


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 10 января 2025 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Мареновой У.В.,

при секретаре судебного заседания Абрамовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, во исполнение которого, ФИО3 была выдана ФИО8 кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО5 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,4 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО8 умер. В настоящее время обязательство по кредиту не исполняется, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность. Наследником заёмщика является ФИО4

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО4 задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 474,30 руб., в т.ч., просроченный основной долг в сумме 143 583,70 руб., проценты в сумме 24 890,60 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 054,23 руб., а всего 174 528,53 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО3.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 статьи 7 вышеуказанного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов посредством совершения операций с Сбербанк ФИО3, ФИО8 обратился в ПАО Сбербанк с заявкой на получение кредитной карты с лимитом кредитования в сумме 225 000 руб.

На основании указанной заявки на получение кредитной карты, ФИО3 был сгенерирован одноразовый код подтверждения, который был отправлен смс-сообщением на телефон ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час. и в <данные изъяты> час. Получив ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час. от заёмщика ФИО5 подтверждение получения кредита путем ввода им одноразового кода подтверждения, кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час., о чем заёмщику сообщено ФИО3 путем направления ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> час. смс-сообщения следующего содержания «Кредитная карта активирована и готова к использованию. Номер карты, код безопасности, срок действия и иные реквизиты можно уточнить с СберБанк ФИО3. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900».

Данные обстоятельства подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-ФИО3» (л.д. 14).

Согласно разделу 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), Памяткой клиентами по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбе6рбанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ФИО3 договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Договор заключается путем акцепта ФИО3 предложения клиента заключить договор, изложенного в индивидуальных условиях. Принятием ФИО3 (акцептом) предложения клиента о заключении договора между ФИО3 и клиентом является активация, способами, указанными в памятке. Договор считается заключенным с даты совершения ФИО3 акцепта предложения клиента о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях (п. 1.1.) (л.д.25-34).

Клиентом является физическое лицо, заключившее с ФИО3 договор, имеющее счет карты в ФИО3 (п. 2.13 Общих условий).

Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором. Образец подписи держателя карты имеется на ее оборотной стороне карты (п. 3.2 Общих условий)

Кредитная карта (карта) – электронное средство платежа, используемое для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе за счет кредитных средств, предоставленных ФИО3 клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора (п. 2.15 Общих условий).

Под обязательным платежом понимается минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж указывается в отчете (п. 2.22 Общих условий).

Таким образом, в силу ст.ст. 428, 432, 433 ГК РФ и положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу о том, что между ПАО Сбербанк и заёмщиком ФИО5 был заключен договор возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Истцу была выдана кредитная карта с лимитом 225 000 руб., номер счёта банковской карты ПАО Сбербанк №.

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заёмщику ФИО8

Доказательств иного суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Заёмщик ФИО8 обязался возвратить сумму кредита путем пополнения счета карты в сумме частичного (оплата суммы обязательного платежа) или полного (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 4.1 Общих условий, для отражения операций, совершаемых с использованием карты, ФИО3 открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации, операции по которому осуществляются ФИО3 в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов ФИО3 России.

Согласно п. 5.1, 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО3 предоставляет клиенту средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты ФИО3 вправе взимать неустойку, насчитанную на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в соответствии с индивидуальными условиями.

Согласно п. 2.21 Общих условий, под общей задолженностью на дату отчета понимается задолженность клиента перед ФИО3 на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами ФИО3 за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Под основным долгом понимается сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 2.23 Общих условий).

В силу п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (л.д. 45-47).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в общих условиях.

Пунктом 5.6. Общих условий предусмотрено, что ежемесячно, до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов, с учетом порядка, установленного в памятке держателя: 1. Путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через устройства самообслуживания ФИО3, через смс-ФИО3, с использованием Сбербанк ФИО3, через операционно-кассового работника в любом подразделении ФИО3, через официальный сайт ФИО3, через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций; 2. Наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через устройства самообслуживания ФИО3 с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом подразделении ФИО3; 3. Банковским переводом на счет карты; 4. С использованием услуги «Автопогашение».

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7 Общих условий).

Согласно разделу 8 Общих условий, стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора. В случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору, ФИО3 вправе, в том числе, взыскать общую задолженность в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Из заявленных требований следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте осуществлялись заёмщиком ФИО5 ненадлежащим образом, с нарушениями в части сроков погашения задолженности и сумм, обязательных к погашению.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору. Доказательств иного суду не представлено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Как следует из материалов дела, заёмщик ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д.22), не исполнив перед ФИО3 свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

Таким образом, обязательства перед ФИО3 по счету банковской карты не выполнялись в установленные сроки и в установленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, анализируя данные, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В данном случае обязанность исполнения кредитного обязательства должника по кредитному договору переходит в порядке правопреемства к его наследникам.

Наследником ФИО5 первой очереди в силу ст. 1142 ГК РФ, а также по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ, является его сын ФИО2, который принял наследство после смерти ФИО5, что подтверждается материалами наследственного дела №, открытого нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО6 (л.д. 67-98).

В силу положений ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно предоставленным материалам наследственного дела, после смерти ФИО5 с заявлением о принятии наследства обратился сын умершего ФИО2 Согласно завещанию от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 завещал все принадлежащее ему на день смерти имущество ФИО2 (л.д. 67-98).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом были выданы ФИО2 свидетельства о праве на наследство по завещанию. Наследство, на которое выданы указанные свидетельства, состоит из квартиры, расположенной по адресу <адрес>; денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России», АО «Почта ФИО3» (л.д. 92,93).

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по <адрес> на дату смерти ФИО5 составляет 1 269 115,62 руб.

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что, в силу ст. 1112 ГК РФ долг заемщика ФИО5 в порядке правопреемства перешел к наследнику ФИО2

Суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО5 – его сыну ФИО2, исходить кадастровой стоимости, наследственного имущества в виде квартиры, расположенной по <адрес>, поскольку стоимость данного наследственного имущества явно находится в пределах стоимости полученного ответчиком ФИО1 в порядке наследования имущества. Доказательств, подтверждающих, что указанная стоимость имущества не соответствует рыночной, сторонами в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Более того, вышеизложенное согласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества после смерти ФИО5 составляет, в том числе, стоимость квартиры по <адрес> – 1 269 115,62 руб.

Согласно расчету задолженности по счету международной банкой карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 168 474,30 руб., из которых 143 583,70 руб. -сумма основного долга, 24 890,60 руб. - сумма процентов (л.д. 16-20).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу указанная сумма задолженности полностью либо частично погашена заёмщиком, либо его наследником суд не располагает.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является арифметически верным, произведенным ФИО3 в соответствии с условиями договора.

Ответчиками данная задолженность не оспорена, иной расчет задолженности не представлен, письменных доказательств, соответствующих требованиям ст. 60 ГПК РФ, о погашении задолженности о счету банковской карты, ответчиком не представлено.

Сведений о наличии у ФИО5 других наследников, принявших наследство, кроме ФИО1, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ сторонами суду не представлено.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 168 474,30 руб., в том числе 143 583,70 руб. – основной долг, 24 890,60 руб. – проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины, уплата которой подтверждается платежным поручением (л.д. 9), в сумме 6 054,23 руб., исходя из расчета: (168 474,30 руб. – 100 000 руб.) х 3% + 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 168 474,30 руб., в том числе 143 583,70 руб. – основной долг, 24 890,60 руб. – проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 054,23 руб., а всего 174 528 (сто семьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать восемь) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Куйбышевский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: У. В. Маренова