Решение № 2-700/2019 2-700/2019~М-223/2019 М-223/2019 от 18 апреля 2019 г. по делу № 2-700/2019

Дело № 2-700/2019

18RS0023-01-2019-000322-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 26 апреля 2019 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ВУЗ-банк» к Зуевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 244360,55 рублей.

Заявленные требования мотивирует тем, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», после изменения организационно-правовой формы ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 (далее - «должник», «заемщик») 08.05.2014 заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее – «договор КБО» № 2004499486/01. <***> года между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Вуз-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № 4, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № <***> от 08.05.2014 года перешло к АО «ВУЗ-банк». Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк». Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих услуг (п. 2.5. договора КБО). 08.05.2014 оформлена и подписана анкета-заявление № 2004499486/01.1, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № <***> (далее – «кредитный договор»). Срок возврата кредита - 08.05.2021 года. В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику; открыл должнику счет № в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её должнику; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 248950 рублей. Таким образом, 08.05.2014 года посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 08 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 24% годовых (п.п. 1.4, 1.8 раздел «параметры кредита» анкеты-заявления). В нарушение положений ГК РФ и условий кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, связи с чем, по состоянию на 28.01.2019 г. за должником числится задолженность в размере 244360,55 рублей, в том числе:193 384,71 рубля - сумма основного долга; 50975,84 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 09.05.2014 по 28.01.2019.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному соглашению № <***> от 08.05.2014 года в размере 244360,55 рублей, в том числе: 193 384,71 рубля - сумма основного долга; 50 975,84 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 09.05.2014 по 28.01.2019. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» уплаченную государственную пошлину в сумме 5643,61 рубля.

Представитель истца, АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; представил суду ходатайство (в иске) о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чём в деле имеется расписка.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Банк) и ФИО1 (Клиент) подписан договор комплексного банковского обслуживания, согласно которому банк осуществляет банковское обслуживание клиента и предоставляет ему возможность воспользоваться услугой/услугами, предусмотренной (-ыми) настоящим договором, в том числе: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты (в том числе дополнительных и доверительных банковских карт) – в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой»; предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты – в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт». Услуга/услуги предоставляются клиенту на основании договора предоставления услуги, которой может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами анкеты-заявления или акцептованной одной стороной оферты, направленной другой стороне, на условиях, утверждённых банком для конкретной (-ых) услуги/услуг, действующих на момент совершения сделки. Анкета-заявление содержит существенные условия услуги/услуг, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах, по одному для каждой стороны (п. 2.1.). Подписывая анкету-заявление на предоставление услуги/услуг либо принимая/направляя оферту, клиент подтверждает согласие с правилами предоставления услуги/услуг (п. 2.5.).

Далее, из материалов дела следует и установлено судом, что 08 мая 2014 года между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Банк) и ФИО1 (Клиент) путем подписания анкеты-заявления № 2004499486/01.1 заключен договор о предоставлении кредита № <***>, в соответствии с условиями которого, банк предоставил клиенту кредит в размере 248950 рублей, под 24% годовых, сроком 84 месяцев. Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) 6172 рубля, день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту: ежемесячно 8 число; размер последнего платежа по кредиту 6993,80 рубля, дата последнего платежа по кредиту 08.05.2021 года. Выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Номер карточного счета, на который предоставляется кредит: №.

Обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, банковская карта была выдана ФИО1, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на карточный счет заемщика, который воспользовался предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с 08.05.2014 года по 17.10.2018 года с детализацией проведенных по карте операций, начиная с 08.05.2014 года, таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен кредит.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 в суде не оспаривала заключение кредитного договора, получения денежных средств по указанному кредитному договору.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор № <***> от 08.05.2014 года соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что <***> года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Цедент), и ОАО «ВУЗ-банк» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) № 4, согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения № 4, являющегося неотъемлемой частью настощего договора.

Из выписки из реестра кредитных договоров <***> года (приложение 4 к договору об уступке прав (требований) № 4 от <***> года, усматривается, что под порядковым номером 1542 указано: номер кредитного договора <***> от 08.05.2014 года; ФИО должника – ФИО1; сумма кредита – 248950 рублей; объём требований на <***> года: основной долг – 224333,23 рубля; начисленные проценты за пользование кредитом – 7878,68 рублей; номинальная сумма уступаемых прав (требований) – 232211,91 рублей.

Таким образом, надлежащим истцом является АО «ВУЗ-банк».

Далее, в силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом выше, согласно условиям кредитного договора, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) 6 172 рубля, день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту: ежемесячно 8 число; размер последнего платежа по кредиту 6 993,80 рубля, дата последнего платежа по кредиту 08.05.2021 года.

В соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к анкете-заявлению № 2004499486/01.1), подписанным сторонами, ФИО1 обязалась по полученному ею кредиту уплатить сумму в размере 519269,80 рублей, из которых сумма по кредиту – 248950 рублей, проценты за пользование кредитом – 267883,80 руб., комиссии и другие платежи в соответствии с тарифами – 2436 рублей начиная с 08.06.2014 г. ежемесячно выплачивать аннуитетный платеж в размере 6172 рубля, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 6993,80 рубля.

Истец указал в иске, что заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету за период с 08.05.2014 года по 17.10.2018 года, а также расчетом задолженности, из которых усматривается, что последний платеж по кредитному договору ответчиком произведен 22.07.2017 года.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье с требованиями о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности.

Из материалов дела следует, что судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <***> от 08.05.2014 года в размере 231263,41 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2756,32 рублей в пользу АО «ВУЗ-банк», вынесенный мировым судьей 27.03.2018 года, отменен определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 4 г. Сарапула мировым судьей судебного участка № 3 г. Сарапула от 3 сентября 2018 года по возражению ФИО1

Согласно расчету истца о задолженности ФИО1 по кредитному договору № <***> от 08.05.2014 года, размер задолженности по состоянию на 28.01.2019 года составляет 244360,55 рублей, из которых: основной долг – 193384,71 рубля; проценты за пользование кредитом – 50975,84 рублей.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий кредитного предложения, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ВУЗ-банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 244 360,55 рублей, из которых: основной долг – 193 384,71 рубля; проценты за пользование кредитом – 50 975,84 рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5643,61 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общем размере 5643,61 рубля подтверждены платежным поручением № 4660 от 13.02.2018 года на сумму 2756,32 рублей; платежным поручением № 1672 от 29.01.2019 года на сумму 2887,29 рублей. Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5643,61 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ВУЗ-банк» к Зуевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Зуевой <данные изъяты> в пользу АО «ВУЗ-банк» по кредитному договору № <***> от 08.05.2014, задолженность по состоянию на 28.01.2019 года в сумме 244360,55 рублей, из которых:

- основной долг 193384,71 рубля;

- проценты за пользование кредитом 50975,84 рублей.

Взыскать с Зуевой <данные изъяты> в пользу АО «ВУЗ-банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5643,61 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский городской суд.

Судья Косарев А.С.