Решение № 2-2199/2019 от 28 августа 2019 г. по делу № 2-2199/2019

Дело № 2-2199/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аликина Н.А.,

при секретаре Низовцевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, в которых просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) включительно в размере 158 302,89 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 3660,06 рублей. В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 92 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, при этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с (дата) по (дата). Заключительный счет был направлен ответчику (дата) и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. (дата) банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 158 302,89 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №... принадлежат ООО «Феникс». Ранее банк обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа, который был отмене по заявлению должника.

Заочным решением Орджоникидзевского районного суда г. Перми от (дата) исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены в полном объеме.

Определением суда от (дата) заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления представитель указывал, что просит дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.12).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Ранее, в предварительном судебном заседании (дата) против удовлетворения исковых требований возражал, указал, что о существовании задолженности он не знал, поскольку в (дата) году она была полностью погашена, требований из банка не было, после закрытия кредита в банке ответчику пояснили, что кредитная карта аннулируется. В письменном отзыве от (дата) ответчик указал, что о просроченной задолженности АО «Тинькофф Банк» узнал (дата), в связи с чем трехлетний срок исковой давности считает пропущенным.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №..., приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

(дата) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от (дата) был заключен кредитный договор №... по тарифному плану ТП 7.27 с лимитом 92 000 рублей, неотъемлемыми частями которого явились тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д. 70, 92-93, 16-27). Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента (л.д. 22).

В соответствии с п.11.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору и подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (л.д.24).

На основании п. 13.8 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими права по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (л.д. 27).

Приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) №... от (дата) введены в действие новые тарифные планы (л.д. 90-91).

Согласно Приложению №... к Приказу, по тарифному плану ТП 7.3 (Рубли РФ) установлен беспроцентный период – до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок -32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты – первый год – бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты - первый год – бесплатно, далее 590 рублей; плата за выпуск карты - бесплатно; предоставление выписки по почте/электронной почте – бесплатно; плата за приостановление операций по карте в случае недоставки карты/ПИН-кода – бесплатно, в случае утери/порчи карты/ПИН-кода – 290 рублей; комиссия выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж составляет 6 % от задолженности, мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за подключение к программе страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 рублей; плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, ином кредитном учреждении или в сети партнеров банка - бесплатно (л.д. 92).

В материалы дела представлены условия страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» (л.д. 94).

Согласно выписке по договору от (дата), кредитная карта была активирована ФИО1 (дата), ответчиком совершались расходные операции по карте. С (дата) банком стали начисляться штрафные санкции (л.д.53-56).

Банком в адрес ФИО1 направлялся заключительный счет, согласно которому задолженность ответчика по договору кредитной карты по состоянию на (дата) составила 158 302,89 рублей. Срок оплаты задолженности банком установлен в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета (л.д. 57).

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №... и справке о размере задолженности, задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» на (дата) составила 158 302,89 рублей (л.д. 41, 45-52).

(дата) между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №... в отношении уступки прав (требований) в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, по условиям которого с даты подписания настоящего генерального соглашения №... и до (дата) включительно Банк на условиях настоящего генерального соглашения №... предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения №... принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом следующего: каждая уступка прав (требования) осуществляется на основании дополнительного соглашения. Компания обязуется оплатить Банку уступаемые Банком Компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения права (требования) к Заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре, в размере, в порядке и сроки, определенные настоящим Генеральным соглашением №... (л.д. 71-85).

Кроме того, согласно дополнительному соглашению к Генеральному соглашению №... в отношении уступки прав (требований) от (дата) «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество с одной стороны, и Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» с другой стороны 1, банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения №... (во исполнение положений пункта 2.1 генерального соглашения №...), уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех Кредитных договоров в количестве _ шт., перечисленных в Реестре, который прилагается к настоящему Дополнительному соглашению в качестве Приложения 1-А, подписанного Сторонами. Банк во исполнение своих обязательств по Генеральному соглашению №... (во исполнение положений пункта 5.4. Генерального соглашения №...) в течение 7 (семи) рабочих дней с даты заключения настоящего Дополнительного соглашения предоставит Компании надлежащим образом заверенные Банком копии Условий кредитования и Тарифов, когда-либо применяемых Банком при заключении Кредитных договоров, перечисленных в Реестре (при этом понимается, что каждая такая копия Условий кредитования и Тарифов должна содержать ссылку на соответствующий внутренний приказ Банка, на основании которого такое Условие кредитования или такой Тариф вводились в действие) в соответствии с положениями пункта 5.4. Генерального соглашения №.... Права (требования) переходят от Банка к Компании (дата). Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими Сторонами (л.д. 86).

На основании акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) №... от (дата) к №... от (дата), к ООО «Феникс» перешло право требования по договору №..., заключенному с ФИО1 в размере 158 302,89 руб. (л.д. 42).

Уведомление о переуступке права требования направлялось в адрес ФИО1 (л.д.43-44).

ООО «Феникс» является действующим юридическим лицом (л.д.28-40, 58-69).

(дата) представитель ООО «Феникс» обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 1 гр.дело №...).

Мировым судьей судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г. Перми Пермского края (дата) вынесен судебный приказ №..., которым с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 158302,89 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 2183,03 рублей (л.д. 50 гражданское дело №...).

Определением мирового судьи от (дата) на основании заявления должника указанный судебный приказ отменен (гл.д. 56, гр. дело №...). В заявлении об отмене судебного приказа ФИО1 причины несогласия с судебным приказом не указаны.

Разрешая заявленные требования, суд считает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу положений ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено ч. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

Согласно положениям ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения (часть 2 указанной статьи).

В силу ч. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд. В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств (ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из положений п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) следует, что срок возврата кредита и уплата процентов определяются датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 23).

Банком заключительный счет составлен (дата) (л.д. 57).

Суд считает, что в рассматриваемом случае срок исковой давности следует исчислять с момента истечения тридцатидневного срока после формирования заключительного счета, то есть с (дата) ((дата) + 30 дней). Указанный срок истекает (дата).

Из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Истцом заявление о выдаче судебного приказа направлено мировому судье только (дата), что подтверждается отметкой почтовой организации на конверте (гр.дело №...), то есть за пределами срока исковой давности.

Поскольку начало течения срока для подачи искового заявления определено законодателем именно днем вынесения определения об отмене судебного приказа, то, следовательно, исходя из приведенных норм закона, срок на обращение ООО «Феникс» в суд с иском к ответчику был пропущен.

Истцом ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока суду не представлено.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу положений ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 02 августа 2019 года.

Судья <.....> Н.А. Аликина

<.....>