Решение № 2-4438/2023 2-4438/2023~М-3987/2023 М-3987/2023 от 15 октября 2023 г. по делу № 2-4438/2023

Дело № 2-4438/2023

64RS0046-01-2023-004952-38

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Бабуриной И.Н.,

при секретаре Ивановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Киму В. Г., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с иском к Киму В.Г., ФИО1, просит взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивирует тем, что между АО «Нордеа Банк» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор № от 01.08.2013г., согласно, условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение в общую собственность <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. 10.01.2017 в соответствии с договором купли-продажи закладных все права (требования) по договору, заключенному между ответчика и АО «Нордеа Банк» были уступлены ПАО «Совкомбанк». Согласно п.1.2 Договора купли-продажи закладных от 10.01.2017 дата перехода прав 20.01.2017. Согласно п. 1.2 кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение в общую совместную собственность и осуществления ими капитального ремонта квартиры. В силу п. 2.2 кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, календарное число месяца, соответствующее числу, в которое был предоставлен кредит, а именно 01. Согласно пп. 2.4.1, 2.4.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом в течение 120 месяцев с даты предоставления кредита, уплачиваются в размере 12,25% годовых, а начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия фиксированной ставки, проценты уплачиваются по ставке, увеличенной на 5 процентных пунктов. На основании п. 2.5 кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита. При этом в случае просрочки заемщиками в осуществлении платежа в счет погашения задолженности по сумме кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за днем истечения срока погашения соответствующего платежа. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, в случае просрочки в осуществлении платежа по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору заемщики уплачивают банку неустойку в размере 36,5% годовых, начисленных за неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями кредитного договора задолженность заемщиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения заемщиками указанной задолженности (включительно). Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщики нарушили график внесения платежей, в связи с чем, им были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисления процентов.

По состоянию на 26.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 633 907. 47 рублей, из них: основной долг -2 319 993.26 руб., проценты – 270 902.13 руб., неустойка по просроченному основному долгу – 13 013, 69, неустойка по процентам - 29 998,39 руб.

В соответствии с п.4 кредитного договора, исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита обеспечивается ипотекой <адрес> по адресу: <адрес>. Согласно п. 1.2.2 кредитного договора, оценочная (залоговая) стоимость квартиры составляет 3 150 000 руб.

Истец направлял ответчикам требование о погашении сложившейся задолженности, однако до настоящего времени данное требование не исполнено, в связи с чем, они вынуждены обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, сведения об уважительности причины неявки не представили, ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии не заявили, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, установленном главой 22 ГПК РФ.

В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные извещения и вызовы производятся в порядке, установленном ст. 113-118 ГПК РФ. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Отсутствие ответчика в судебном заседании является результатом его собственного усмотрения и несоблюдения им требований законодательства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 № 13 (ред. от 09.02.2012) «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статьей 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что между АО «Нордеа Банк» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно, условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 500 000 руб. на срок по 01.07.2042 на приобретение в общую собственность <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных все права (требования) по договору, заключенному между ответчика и АО «Нордеа Банк» были уступлены ПАО «Совкомбанк». Согласно п.1.2 Договора купли-продажи закладных от 10.01.2017 дата перехода прав 20.01.2017. Согласно п. 1.2 кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение в общую совместную собственность и осуществления ими капитального ремонта квартиры. В силу п. 2.2 кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, календарное число месяца, соответствующее числу, в которое был предоставлен кредит, а именно 01. Согласно пп. 2.4.1, 2.4.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом в течение 120 месяцев с даты предоставления кредита, уплачиваются в размере 12,25% годовых, а начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия фиксированной ставки, проценты уплачиваются по ставке, увеличенной на 5 процентных пунктов. На основании п. 2.5 кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита. При этом в случае просрочки заемщиками в осуществлении платежа в счет погашения задолженности по сумме кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за днем истечения срока погашения соответствующего платежа. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, в случае просрочки в осуществлении платежа по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору заемщики уплачивают банку неустойку в размере 36,5% годовых, начисленных за неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями кредитного договора задолженность заемщиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения заемщиками указанной задолженности (включительно). Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщики нарушили график внесения платежей, в связи с чем, им были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисления процентов.

В соответствии с п.4 кредитного договора, исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита обеспечивается ипотекой <адрес> по адресу: <адрес>. Согласно п. 1.2.2 кредитного договора, оценочная (залоговая) стоимость квартиры составляет 3 150 000 руб.

По состоянию на 26.07.2023 общая задолженность ответчиков перед банком составляет 2 633 907. 47 рублей.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8, и 2, статья 35, части 1 и 2, статья 45, часть 1, статья 46, часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных названным Федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной); обращение взыскания на заложенное имущество само по себе не прекращает лишь заключенных до или после возникновения ипотеки договоров найма или аренды жилого помещения.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено. Материалами дела подтверждается, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненных заемщиком обязательств существенно превышает пять процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки со стороны заемщика превысил три месяца.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности суду не представил.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, так же подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №), ФИО1 (паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № № от 01.08.2013 по состоянию на 26.07.2023 в размере 2 633 907 руб. 47 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 27369 руб. 54 коп., проценты за пользования кредитом по ставке 17,75 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27.07.2023 по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 150 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23.10.2023.

Председательствующий