Решение № 2-2200/2021 2-2200/2021~М-1716/2021 М-1716/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-2200/2021

УИД: 54RS0002-01-2021-002390-89

Дело № 2-2200/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е. А.

при помощнике судьи Волченском А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 91 919,12 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 957,57 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) **. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ****, на **** суммарная продолжительность просрочки составляет 459 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 182 096,07 рублей. По состоянию на **** общая задолженность ответчика перед истцом составляет 91 919,12 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность — 80 149,67 рублей, неустойка на остаток основного долга — 2 708,22 рублей, неустойка на просроченную ссуду — 367,63 рублей, штраф за просроченный платеж — 4 463,87 рублей, иные комиссии — 4 229,73 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возвращении задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки.

Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учётом указанных положений судом установлено, что **** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита ** путём подписания ответчиком Анкеты-Заявления о предоставлении потребительского кредита с использованием карты рассрочки (л.д. 15), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 14) и присоединения ответчика к Общим условиям Договора потребительского кредита (л.д. 20-21), Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» (л.д. 22).

ПАО «Совкобанк» ФИО1 была выдана карта рассрочки «Халва».

В соответствии с условиями договора потребительского кредита кредитный лимит (лимит овердрафта) карты был установлен в размере 90 000 рублей.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма овердрафта является предоставленным ПАО «Совкомбанк» ФИО1 кредитом.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» кредит предоставлен на следующих условиях:

процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка по договору — 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования — 0 %;

срок действия кредитного договора — 10 лет (120 месяцев);

размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчёта минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней;

размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-й раз выхода на просрочку: 590 рублей; за 2-й раз подряд: 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей; за 3-й раз подряд и более: 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей;

размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа: 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки;

льготный период кредитования: 24 месяца;

полная стоимость кредита: 0 %;

комиссия за возникшую несанкционированную задолженность: 36 % годовых;

комиссия за снятие наличных заемных средств: 2,9 % + 290 рублей;

комиссия за перевод на другую карту заёмных средств: 2,9 % + 290 рублей;

комиссия за покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров: 290 рублей + 1,9 % от суммы покупки;

комиссия за опцию «минимальный платеж»: 1,9 % от суммы задолженности;

комиссия за невыполнение условий обязательного информирования: 99 рублей в месяц — в установленных случаях.

Согласно представленной выписке по счёту (л.д. 8-11) ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Исходя из п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части) кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком ФИО1 не выполнялись надлежащим образом, что подтверждается выпиской по по счёту (л.д. 8-11). В адрес заемщика **** банком направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д. 24-25). Указанное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчёту, представленному истцом (л.д. 5-7), задолженность ФИО1 по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** составляет 91 919,12 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность — 80 149,67 рублей, неустойка на остаток основного долга — 2 708,22 рублей, неустойка на просроченную ссуду — 367,63 рублей, штраф за просроченный платеж — 4 463,87 рублей, комиссии — 4 229,73 рублей.

Представленный банком расчет задолженности ФИО1 (л.д. 5-7) судом проверен и признан арифметически правильным.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств перед истцом.

Оснований для освобождения её от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств суду не представлено

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ** от **** в сумме 91 919,12 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 957,57 рублей (л.д. 13).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 2 957,57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ** от **** в сумме 91 919 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 957 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня

принятия решения в окончательной форме.

Судья Е. А. Козлова

Решение в окончательной форме принято 21 июля 2021 года