Решение № 2-47/2024 2-47/2024~М-12/2024 М-12/2024 от 14 февраля 2024 г. по делу № 2-47/2024

67RS0010-01-2024-000012-23

Дело № 2-47/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Демидов 15 февраля 2024 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Т.А.,

при секретаре Барковой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к <ФИО>4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 обратилось в суд с иском к <ФИО>5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что на основании кредитного договора <номер> Банк выдал ответчику кредит в сумме 231 000 руб. на срок 72 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 25.11.2021 по 28.12.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 230 918, 76 руб., в том числе 153 527, 36 руб. – просроченный основной долг, 77 391, 40 руб. – просроченные проценты. В адрес ответчика Банком направлялось требование о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако данное требование не исполнено. В связи с изложенным, истец просит расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать в свою пользу с <ФИО>1 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 230 918, 76 руб., а также в возврат государственной пошлины 11 509, 19 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В письменном отзыве на исковое заявление ответчик не оспаривает заключение кредитного договора и получение кредита. Указывает, что неисполнение обязательств перед банком по договору объясняет ухудшением материального положения вследствие изменения семейного положения – рождения дочери и нахождении в отпуске по уходу за ребенком. В настоящее время у ответчика нет возможности сразу погасить образовавшуюся задолженность, нет имущества, которое она могла бы продать, чтобы погасить задолженность. Ответчик трудоустроена, но из заработной платы производятся удержания по имеющимся исполнительным производствам. Просит суд отказать во взыскании просроченных процентов за период с ноября 2021 года по май 2022 года, отсрочить взыскание долга до <дата> и предоставить рассрочку в погашении долга на 2 года, в период с <дата> по <дата>.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> ПАО Сбербанк и <ФИО>1 заключили кредитный договор по продукту Потребительский кредит, в соответствии с которым Банк предоставил <ФИО>1 кредит в размере 231 000 руб. под 19,90% годовых, со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (л.д.40-44).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) заемщик производит платежи по договору ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 107, 24 руб. Платежная дата 25 число месяца.

Согласно п.17 Индивидуальных условий заемщик просил зачислить сумму кредита на счет <номер>.

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с Общими условиями кредитования по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), что подтверждается подписанием в системе «Сбербанк онлайн» вводом одноразового пароля, являющегося простой электронной подписью.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче денежных средств, перечислив <дата> на счет заемщика <ФИО>3 <номер> денежные средства в сумме 231 000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.73).

Пунктом 3.1 Общих условий установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

В соответствии с п. 3.3.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик <ФИО>1 свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается движением денежных средств по кредитному договору (л.д. 53-56).

Банк в адрес ответчика <ФИО>1 направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое исполнено не было, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно предоставленному истцом расчету, сумма задолженности <ФИО>1 по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> составляет 232 630, 46 руб., в том числе 153 527, 36 руб. – ссудная задолженность, 77 391, 40 руб. – проценты за кредит, 1 711, 70 руб. – неустойка (л.д. 52).

При этом истцом заявлены требования только о взыскании ссудной задолженности и задолженности по процентам.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его достоверным, соответствующим условиям договора о предоставлении кредита, а также положениям гражданского законодательства. Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Возражений относительно представленного истцом расчета ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ не представил.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк, предоставляя <ФИО>1 денежные средства по кредиту на определенный срок, рассчитывал на своевременный возврат полученных денежных средств и уплаты процентов, однако в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитного договора, лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение <ФИО>1 условий кредитного договора <номер> от <дата> является существенным нарушением договора, поскольку в результате неисполнения заемщиком условий договора образовалась задолженность, которая в настоящее время ответчиком не погашена, что влечет убытки для истца.

Принимая во внимания, что ответчик <ФИО>1 существенно нарушила условия кредитного договора, доказательства уважительности причин этому ни Банку, ни суду не представлены, действенных мер к исполнению требований Банка о досрочном возврате кредита ответчик не принимает, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд не находит оснований для отказа во взыскании просроченных процентов за период с ноября 2021 года по май 2022 года, как того просит ответчик в отзыве на исковое заявление, поскольку уплата процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором и не противоречит действующему законодательству. С условиями кредитного договора ответчик была ознакомлена, согласна, что подтверждается ее подписью, и согласилась на получение кредитных денежных средств на данных условиях.

Доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств, освобождающих заемщика от ответственности за нарушение обязательства, отсутствуют, затруднительное материальное положение ответчика основанием к отказу во взыскании процентов за пользование займом не является.

Заявленное ходатайство ответчика об отсрочке взыскания долга до <дата> и предоставлении рассрочки в погашении долга на 2 года, в период с <дата> по <дата> суд находит подлежащим отклонению, так как в силу ст. 434 ГПК РФ, при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, должник вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос о рассрочке либо отсрочке исполнения, такое заявление рассматривается в порядке, предусмотренном ст. 203 ГПК РФ, часть 1 которой предусматривает, что суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.

Таким образом, вопрос о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда рассматривается судом ни при разрешении дела, а после вступления судебного акта в законную силу, на стадии исполнения, в связи с чем ответчик не лишена возможности в рамках настоящего дела поставить перед судом данный вопрос с предоставлением соответствующих доказательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 509,19 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение <номер> (ИНН <***>) к <ФИО>1 (паспорт 66 20 <номер>) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и <ФИО>1.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 230 918 (двести тридцать тысяч девятьсот восемнадцать) руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 509 (одиннадцать тысяч пятьсот девять) руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А. Козлова