Решение № 2-2995/2021 2-2995/2021~М-2547/2021 М-2547/2021 от 22 июля 2021 г. по делу № 2-2995/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2021 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Пановой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2995/2021 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 86000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, возвратить в установленные сроки банку заемные денежные средства. Банк направлял ежемесячно ответчику счета-выписки по кредиту для его возврата, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с этим истец <дата> путем выставления заключительного счета ответчику расторг кредитный договор. В установленные сроки ответчик задолженность не погасил. Задолженность по кредиту составляет 152 543 рубля 12 копеек, из которых: сумма основного долга – 95769,49 рублей, просроченные проценты – 41784,72 рубля, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 14988,91 рубль. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредиту за период с <дата> по <дата> в размере 152 543 рубля 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4250 рублей 86 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, до начала рассмотрения дела представила заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям и о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <дата> ответчик ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. <дата> ответчик ознакомлена с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО ТКС Банка, что подтверждается её подписью в анкете-заявлении. Следовательно, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.

При оформлении заявления – анкеты ответчик ФИО1 дала согласие быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков Банка с ежемесячным удержанием платы в соответствии с Тарифами.

Выпиской по договору №, заключенному с ФИО1 подтверждается, что ответчик произвела активацию карты<дата> и в период с <дата> по ноябрь 2015 года совершала расходные операции.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО ТКС Банк, банк выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем (п.3.1). Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение Общих условий, а также комиссии/платы/штрафы (п.п.4.6, 4.7).

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО ТКС Банк).

Согласно п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО ТКС Банк, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф. Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами (п.6.1).

В соответствии с п.п.7.3, 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО ТКС Банк на сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты, по ставам указанным в тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30-ти дней с даты его формирования.

Согласно тарифам банка, утвержденным Приказом ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» банк № от <дата>, базовая процентная ставка при предоставлении лимита в размере до 2000000 рублей составляет 12,9% годовых, минимальный платеж составляет 6% от задолженности, минимальный платеж 600 рублей, за неуплату минимального платежа совершенную первый раз взимается штраф в размере 590 рублей, второй раз – в размере 1% от задолженности + 590 рублей, третий раз – 2 % от задолженности + 590 рублей.

Выпиской по счету карты подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязанности по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО ТКС Банк, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено не только договором, заключенным ФИО1, но и гражданским законодательством.

Поскольку, ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, истец направил ей заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты № от <дата> в размере 152543,12 рубля по состоянию на <дата>.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору кредитной карты № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 152543,12 рубля, в том числе: сумма основного долга – 95769,49 рублей, просроченные проценты – 41 784,72 рубля, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 14988,91 рубль.

До начала судебного заседания ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.ст.196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно абз.2 п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из п. 11.1 Общих условий следует, что по условиям кредитного договора, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, банк блокирует кредитные карты, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Заключительный счет сформирован и направлен банком заемщику <дата>. По истечении 30-дневного срока со дня предъявления данного требования задолженность заемщиком не погашена, таким образом, банку стало известно о нарушенном праве <дата>.

Следовательно, срок исковой давности начинает исчисляться с <дата> и истекает <дата>.

Как следует из материалов дела, <дата> мировым судьей судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры в отношении ответчика вынесен судебный приказ о взыскании с неё задолженности в размере 152 543 рубля 12 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры от <дата> названный судебный приказ отменен, в связи с принесенными ответчиком возражениями.

Настоящий иск сдан истцом в почтовое отделение связи <дата>.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске АО «Тинькофф Банк» срока исковой давности по заявленному к ФИО1 иску на момент обращения в Нижневартовский городской суд с настоящим иском.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать АО «Тинькофф Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2021 года.