Решение № 2-30/2024 2-30/2024(2-531/2023;)~М-545/2023 2-531/2023 М-545/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-30/2024

УИД 28 RS0006-01-2023-000874-63

Дело № 2-30/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2024 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Шевчик Л.В.,

при секретаре Кацан Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», истец, Банк) обратилось в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2 ( далее- ответчик, заемщик). В обоснование в иске указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 рублей 00 копеек.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту – ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 18.03.2022 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет188447 рублей 80 копеек, из которых: сумма основного долга 163541 рубль 72 копейки-просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 23213 рублей 49 копеек-просроченные проценты; сумма штрафов 1692 рубля 59 копеек-штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0,00 рублей- плата за обслуживание кредитной карты.

Истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.10.2021 год по 18.03.2022 год включительно, состоящую из: суммы общего долга- 188447 рублей 80 копеек, из которых: 163541 рубль 72 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 23213 рублей 49 копеек - просроченные проценты; 1692 рубля 59 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий- 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты; государственная пошлина в размере 4968 рублей 96 копеек, всего 193416 рублей 76 копеек.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк», ходатайствующих о рассмотрении дела в их отсутствие и ответчика ФИО2, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания. Ответчик ФИО2 возражений относительно заявленных требований не предоставил.

Судебное извещение, направленное почтовой связью по адресу регистрации ответчика, находящемуся в материалах дела, возвращено с отметкой по истечению срока хранения. Указанное расценивается судом как исполнение обязанности по надлежащему извещению ответчика о дате слушания дела по правилам ст. 113 ГПК РФ, и несоблюдение ответчиком обязанности явиться в судебное заседание, получить почтовую корреспонденцию (ст. 35 ГПК РФ).

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам (п. 68 Постановления).

Таким образом, суд считает судебное извещение, направленное по адресу места жительства ответчика ФИО2 доставленным, а ответчика извещенного о времени и месте рассмотрения дела, надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленный иск надлежит удовлетворить, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. Пункт второй этой же статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При досрочном взыскании долга на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать оплаты процентов за весь период, на который предусматривалось действие договора. (Данный вывод согласуется с позицией Верховного суда РФ, изложенной в п. 16 Постановления Пленума №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Копией заявления-анкеты от 23.03.2021 года на оформление кредитной карты № 0320951171 по тарифному плану ТП 10.6 (рубли РФ); индивидуальными условиями договора потребительного кредита от 23.03.2021 года; присоединением к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04 сентября 2013 года заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС»; расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № 0320951171; Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а так же выпуска и обслуживания расчетных карт; Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт; Общими условиями кредитования; Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору, доказано, что между истцом - Банком и ответчиком ФИО2, 23 марта 2021 года заключён договор кредитной карты № 0320951171, в соответствии с которым, кредитор - Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 160 000 рублей, максимальный лимит задолженности 700000 рублей. Текущий Лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка. Лимит задолженности может быть изменен в порядке установленном Договора кредитной карты; срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора; процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней- 0% годовых; на покупки 29,90% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции- 39,9% годовых; минимальный платеж- не более 8% от задолженности, минимум- 600 рублей, рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублями и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно; неустойка по неуплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Кредитором - Банком обязательства по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объёме, кредит ответчику ФИО2 предоставлен в виде зачисления денежных средств на счёт ответчика, что подтверждено расчётом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № 0320951171.

В нарушение условий договора (п.5.6 Общих условий (п. 7.2.1. Общих условий УКБО)), заемщик ФИО2 с 10 октября 2021 года неоднократно допускал просрочку возврата суммы кредита и начисленных процентов.

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору, Банк в соответствии п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг указанный договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, путём выставления в адрес ФИО2 заключительного счёта от 18.03.2022 года, согласно которому, по состоянию на 18.03.2022 года, общая сумма задолженности составляет - 188447 рублей 80 копеек, в том числе: 163541 рубль 72 копейки – кредитная задолженность; 23213 рублей 49 копеек – проценты; 1692 рубля 59 копеек – иные платы и штрафы. Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течении 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета, обратиться в суд или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности.

В результате нарушений заемщиком ФИО2 своих обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10 октября 2021 года по 18 марта 2022 года образовалась задолженность в общей сумме- 188447 рублей 80 копеек, в том числе: 163541 рубль 72 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 23213 рублей 49 копеек – просроченные проценты; 1692 рубля 59 копеек – штрафные процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашением задолженности по кредитной карте, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № 0320951171.

Ответчик в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представил доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов, таким образом, требование Банка о взыскании сумм основного долга, процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, что предусмотрено частью 1 статьи 329 ГК РФ. Неустойкой, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что неустойка по неуплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Учитывая, что заемщик ФИО2 не надлежаще исполняет вышеуказанные обязательства по договору, то требование истца о взыскании с ответчика неустойки законно и обоснованно.

Сумма неустойки в размере 1692 рубля 59 копеек, подтверждена документально расчетом задолженности и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Заявлений о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства от ответчика не поступило. Как и не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность, заявленного ко взысканию размера неустойки.

Таким образом, учитывая, что заемщик ФИО2 нарушил обязательства по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что следует взыскать с Заемщика – ответчика ФИО2 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 10 октября 2021 года по 18 марта 2022 года, в общей сумме 188447 рублей 80 копеек (из них: 163541 рубль 72 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 23213 рублей 49 копеек – просроченные проценты; 1692 рубля 59 копеек – штрафные процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашением задолженности по кредитной карте).

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежными поручениями № 4649 от 29 ноября 2023 года на сумму 2484 рубля 48 копеек и № 814 от 21 марта 2022 года на сумму 2484 рубля 48 копеек доказано, что истец - Банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд государственную пошлину в общей сумме 4968 рублей 96 копеек, в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, в соответствии со статьями 88, 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 61 БК РФ, с ответчика ФИО2 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную Банком при обращении с настоящим исковым заявлением в суд в размере 4968 рублей 96 копеек, удовлетворив в данной части заявленные истцом исковые требования, как законные и обоснованные.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Амурской области в Бурейском районе, код подразделения 280-008, ИНН № в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188447 рублей 80 копейки (из них: 163541 рубль 72 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 23213 рублей 49 копеек – просроченные проценты; 1692 рубля 59 копеек – штрафные процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашением задолженности по кредитной карте) и государственную пошлину в размере 4968 рублей 96 копеек, а всего в общей сумме 193416 (сто девяносто три тысячи четыреста шестнадцать) рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в Бурейский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)

Копия верна: Судья Бурейского районного суда Л.В.Шевчик

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 31 января 2024 года.