Решение № 2-990/2018 2-990/2018~М-1020/2018 М-1020/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-990/2018

Дело №2-990/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Саранск 19 ноября 2018 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре Байбиковой Г.Р.,

с участием:

истца – Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество),

ответчика – ФИО1,

третьего лица – Закрытого акционерного общества «Стройпромавтоматика»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее по тексту – ПАО АКБ «Связь-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 22.08.2014 г. между ПАО АКБ «Связь-Банк» (ранее – ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 904 000 рублей сроком на 120 месяцев для оплаты по договору № участия в долевом строительстве жилого комплекса от 22.08.2014 г., на основании которого осуществляется приобретение права получения построенного недвижимого имущества - квартиры в жилом доме по строительному адресу: <адрес> этаж 5, количество жилых комнат 1, общей проектной площадью 43.3 кв.м., общей стоимостью 2 381 500 рублей в собственность, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. В соответствии с тарифами банка, за пользование кредитом была установлена процентная ставка в размере 11,99% годовых – при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором и 12,49% годовых - при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Договором. Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита от 22.08.2014, установленным Приложением № 1 к кредитному договору, при этом окончательная дата погашения кредита установлена 22.08.2024. Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив 18.09.2014 денежные средства на счет заемщика. Однако условия и обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком систематически нарушались, возникшая задолженность по кредитному договору ответчиком не погашается. Начиная с марта 2017 заемщик не обеспечивает наличие денежных средств на его счете в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. Последнее поступление денежных средств в счет погашения задолженности были направлены ответчиком 27.10.2017 в размере 60 000,00 рублей.

Задолженность ответчика по состоянию на 03.07.2018 составляет 1 935 433 рубля 83 копейки, которая складывается из: основной долг (просроченный) -1 638 106, 96 рублей; проценты по кредиту - 207 535, 28 рублей; проценты по просроченному кредиту - 22 360, 40 рублей; пени за просрочку гашения процентов - 31 168, 55 рублей; пени за просрочку гашения основного долга - 36 262,64 рублей. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора было направлено банком в адреса заемщика 22.05.2018 г., однако до настоящего времени задолженность не погашена, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в банк не поступало.

В соответствии с пунктом 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: до государственной регистрации права собственности на построенное недвижимое имущество - залог прав требования по Договору участия в долевом строительстве (пункт 2.4.1); после государственной регистрации права собственности на построенное недвижимое имущество - ипотека недвижимого имущества (пункт 2.4.2). Пунктом 5.4.2 кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от 22.08.2014, заключенный между сторонами; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.08.2014 по состоянию на 03.07.2018 в размере 1 935 433 рубля 83 копейки; обратить взыскание на право требования по договору № участия в долевом строительстве жилого комплекса от 22.08.2014, заключенному между ФИО1 и Закрытым акционерным обществом «Стройпромавтоматика», в соответствии с которым осуществляется строительство объекта по адресу: <адрес> этаж 5, количество жилых комнат 1, общей проектной площадью 43.3 кв.м., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 381 500 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 877 рублей 17 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ПАО АКБ «Связь-Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без их участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, о чем представил письменное заявление.

Представитель третьего лица - закрытого акционерное общества «Стройпромавтоматика» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, 22 августа 2014 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с подпунктами 2.1 -2.3 которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 904 000 рублей сроком на 120 месяцев для оплаты по договору № участия в долевом строительстве жилого комплекса от 22.08.2014, на основании которого осуществляется приобретение права получения построенного недвижимого имущества в собственность, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленных кредитным договором.

В соответствии с Тарифами Банка, изложенными в Приложении № 2 к кредитному договору, за пользование кредитом была установлена процентная ставка в размере 11,99°/о годовых – при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором и 12,49% годовых - при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором (пункт 5.1.4 кредитного договора).

Возврат кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита от 22.08.2014,установленным Приложением № 1 к кредитному договору, при этом окончательная дата погашения кредита установлена 22.08.2024.

В соответствии с пунктом 3.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый в банке.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив 18.09.2014 денежные средства в размере 1 904 000 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, выпиской по ссудному счету №, банковским ордером № от 18.09.2014.

В соответствии с пунктом 4.1.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня. Согласно пункту 4.2.1 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга (платеж, уплачиваемый ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов).

В соответствии с пунктом 4.2.5 кредитного договора заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями кредитного договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.

В соответствии с пунктом 5.4.10 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами Банка, являющимися Приложением № 2 к кредитному договору, неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) составляет 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Недвижимым имуществом в соответствии с кредитным договором является: объект строящейся недвижимости, приобретаемый участником долевого строительства с использованием Кредита, имеющий следующие характеристики: квартира в жилом доме по строительному адресу: <адрес> этаж 5, количество жилых комнат 1, общей проектной

площадью 43.3 кв.м., общей стоимостью 2 381 500 рублей.

Как установлено судом, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

По состоянию на 03 июля 2018 г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 935 433 рубля 83 копейки, в том числе: основной долг (просроченный) -1 638 106, 96 рублей; проценты по кредиту - 207 535, 28 рублей; проценты по просроченному кредиту - 22 360, 40 рублей; пени за просрочку гашения процентов - 31 168, 55 рублей; пени за просрочку гашения основного долга - 36 262,64 рублей.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора от 22.05.2018 г. ответчиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному, договору является:

2.4.1. до государственной регистрации права собственности на построенное Недвижимое имущество:

- залог прав требования по Договору участия в долевом строительстве.

2.4.2. после государственной регистрации права собственности на построенное недвижимое имущество:

- ипотека Недвижимого имущества.

Согласно пункта 2 статьи 11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

12.09.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области произведена государственная регистрация договора участия в долевом строительстве и ипотеки в силу закона за номерами регистрации 50-50-49/030/2014-654, 50-50-49/030/2014-б55.

Согласно пункту 3.1 договора № 42/РЗ/1-08-14 участия в долевом строительстве жилого комплекса от 22.08.2018 и пункта 1.1 кредитного договора цена приобретения недвижимости по адресу: <...> № квартиры 42 (корпус 3), секция 1, этаж 5, количество жилых комнат 1, общей проектной площадью 43.3 кв.м. составляет 2 381 500 рублей.

Как следует из сообщения Филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Московской области от 31.10.2018 г., по состоянию на 25.10.2018 г. в ЕГРН по Московской области отсутствуют актуальные сведения о правах собственности, ограничениях (обременениях) вещных прав, зарегистрированных в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердил, что право собственности на объект долевого строительства по договору № 42/РЗ/1-08-14 участия в долевом строительстве жилого комплекса от 22.08.2014 г. им не зарегистрировано.

Согласно части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу абзаца 2 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание ответчиком иска в соответствии с частью первой и частью второй статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при предъявлении иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 29 877 руб. 17 коп., что подтверждается платежным поручением № от 04.09.2018 г., размер которой соответствует требованиям пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с удовлетворением исковых требований истца, ему подлежат возмещению ответчиком расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.08.2014 г., заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 22.08.2014 г. по состоянию на 03.07.2018 г. в сумме 1 935 433 (один миллион девятьсот тридцать пять тысяч четыреста тридцать три) рубля 83 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 877 (двадцать девять тысяч восемьсот семьдесят семь) рублей 17 копеек, а всего 1 965 311 (один миллион девятьсот шестьдесят пять тысяч триста одиннадцать) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на право требование по договору № участия в долевом строительстве жилого комплекса от 22.08.2014 г., заключенному между ФИО1 и Закрытым акционерным обществом «Стройпромавтоматика», в соответствии с которым осуществляется строительство объекта по адресу: <адрес>, этаж 5, количество жилых комнат – 1, общей проектной площадью 43,3 кв.м., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 381 500 (два миллиона триста восемьдесят одна тысяча пятьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения, путем подачи жалобы через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья