Решение № 2-781/2017 2-781/2017~М-569/2017 М-569/2017 от 21 августа 2017 г. по делу № 2-781/2017

№ 2-781/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чита 22 августа 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Ковалевской В.В.,

при секретаре Кирилловой Л.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания ЖАСО-Лайф», ООО «Страховая компания «СОГАЗ-Жизнь» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, убытков, штрафа,

установил:

Истица обратилась в суд с указанным иском ссылаясь на то, что на основании кредитного договора № ... года ОАО «Читинский промышленно-строительный банк» предоставил ей и ее супругу М С.Н. кредит в сумме 1 001 672 руб. на срок до ... включительно под 11,5 % годовых; перед заключением кредитного договора ФИО2 стал участником программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья страховой компании ОАО «Страховое Общество ЖАСО» на основании договора личного страхования № ... выгодоприобретателем по которому являлся ОАО «ТрансКредитБанк», а затем его правопреемник ПАО «ВТБ24»; на основании договора о передаче страхового портфеля от 30 мая 2007 года, заключенного между ОАО «ЖАСО» и ОАО «ЖАСО-Лайф» права и обязанности по договору страхования № ... перешли к ОАО «ЖАСО-Лайф»; дополнительным соглашением от 17 октября 2013 года к договору страхования № ... года, заключенным между М С.Н. и ООО «Страховая компания «ЖАСО-Лайф» определен размер страховой выплаты в размере доли задолженности страхователя по кредитному договору ... года с ОАО «ТрансКредитБанк», увеличенный на 10%; 18 августа 2015 года ФИО2 умер; решением Центрального районного суда г. Читы от 6 апреля 2016 года смерть ФИО2 признана страховым случаем, отказ ООО «Страховая Компания Жасо-Лайф» в выплате страхового возмещения по договору страхования, заключенному между ФИО2 и ОАО «ЖАСО» от ... признан незаконным, на ООО «Страховая Компания ЖАСО-Лайф» возложена обязанность выплатить выгодоприобретателю ПАО «ВТБ24» страховую сумму, предусмотренную договором страхования от ... по случаю смерти ФИО2; во исполнение решения суда на счет банка поступила денежная сумма в счет выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового события – смертью ФИО2 для погашения задолженности по кредитному договору № .... в размере 211 804 руб. 41 коп.; данные денежные средства были направлены на погашение задолженности по кредитному договору: 183 496 руб. 78 коп. на погашение основного долга по кредитному договору, 10 404 руб. 96 коп на погашение просроченных процентов по кредитному договору, 17 902 руб. 67 коп. на погашение просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору. По мнению истицы, страховая компания не в полном объеме выплатила страховую сумму, разница между произведенной выплатой и суммой, подлежавшей выплате, составляет 224 132 руб. 79 коп.; за период с момента наступления обязанности страховой компании произвести страховую выплату – ... и до дня исполнения страховой группой этой обязанности – 24.11.2016 она (истица) уплатила банку проценты за пользование кредитом в сумме 42 380 руб. 82 коп., которые является убытками, возникшими вследствие несвоевременной выплаты страхового возмещения; в целях восстановления своих нарушенных прав истица 12.03.2017 года обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения в размере 224 132 руб. 79 коп. и убытков вследствие ненадлежащего исполнения договора страхования в размере 42 380 руб. 82 коп., в ответ на которую ООО «Страховая компания ЖАСО-Лайф» известило ее о том, что является ненадлежащим страховщиком в связи с передачей прав и обязанностей по договору страхования ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь»; ответ от ООО «Страховой компании СОГАЗ-Жизнь» в ее (истицы) адрес не поступил. Истица, ссылаясь на то, что по кредитному договору она и ФИО2 являлись солидарными должниками, полагала, что доля задолженности страхователя носит солидарный объем в размере 100% от общей задолженности по кредитному договору; согласно справке по кредитному договору № .... остаток текущей задолженности на 18 августа 2015 года составил 433 343 руб. 08 коп., сумма для полного досрочного погашения составляла 435 937 руб. 20 коп. На основании изложенного истица просила взыскать с ответчиков в пользу выгодоприобретателя - Банка ВТБ в счет выплаты страхового возмещения по договору страхования ... года, дополнительному соглашению от 17.10.2013 года к страховому полису ИПЛ-ЗБ-000086/06 от 19.06.2006 года остаток страховой суммы (возмещение) в размере 224 132 руб. 79 коп.; взыскать в пользу истца с ответчиков убытки вследствие ненадлежащего исполнения договора страхования в размере 42 380 руб. 82 коп.; штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований в размере 133 256 руб. 80 коп.

Определением суда от 22 июня 2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО «ВТБ 24».

В судебном заседании истица ФИО1 поддержала заявленные исковые требования.

Ответчики ООО «Страховая компания ЖАСО-Лайф», ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь», третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «ВТБ 24», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в суд своих представителей не направили, заявлений, ходатайств не представили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав мнение истицы, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Вступившим в законную силу решением Центрального районного суда г. Читы от 6 апреля 2016 года постановлено: «Исковые требования по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания Жасо-Лайф» о признании смерти заемщика страховым случаем, признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, понуждении выплатить сумму страхового возмещения, компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать смерть ФИО3 страховым случаем. Признать отказ ООО «Страховая Компания «Жасо-Лайф» в выплате страхового возмещения по договору страхования, заключенному между ФИО2 и ОАО «Жасо» ... незаконным. Обязать ООО «Страховая Компания «Жасо-Лайф» выплатить выгодоприобретателю ВТБ 24 (ПАО) страховую сумму, предусмотренную договором страхования ... по случаю смерти страхователя М С.Н. Взыскать с ООО «Страховая Компания «Жасо-Лайф» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда – 10 000 руб., штраф – 5 000 руб., всего - 15 000 руб. В удовлетворении по иску ООО «Страховая компания Жасо-Лайф» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным отказать. Взыскать с ООО «Страховая Компания «Жасо-Лайф» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 600 руб.».

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно ч. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Из материалов дела судом установлено, что истица и умерший ... года М. С.Н. являлись солидарными должниками перед ОАО «Читинский промышленно-строительный банк», правопреемником которого является ПАО «ВТБ 24», на основании кредитного договора от 19 сентября 2006 года, одним из способов надлежащего исполнения которого являлось личное страхование заемщиков.

При этом 19 сентября 2006 года с ОАО «ЖАСО» ФИО1 был заключен договор страхования жизни (страховой полис ...), а М С.Н. – договор страхования жизни (страховой полис № ...

30 мая 2007 года все права и обязанности по указанным договорам страхования в соответствии с договором о передаче страхового портфеля от 30 мая 2007 года были переданы другому страховщику – ООО «Жасо-Лайф».

Согласно правилам кредитного страхования жизни ООО «ЖАСО-Лайф», утвержденных 30 апреля 2008 года страховая выплата производится Страховщиком Выгодоприобретателю в пределах страховой суммы (п. 10.1); при наступлении страхового случая (смерти Застрахованного лица или назначения инвалидности (I- II группы) Застрахованному лицу) Страховщик выплачивает страховую сумму на момент наступления страхового случая в соответствии с п.5.3. настоящих Правил (п. 10.2); страховая сумма уменьшается в течение срока действия договора (полиса) страхования и соответствует размеру задолженности по кредиту; договором страхования может быть предусмотрен иной порядок уменьшения страховой суммы (п. 5.3).

17 октября 2013 года ФИО1 заключила с ООО «Жасо-Лайф» дополнительное соглашение к страховому полису № ..., в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об уменьшении размера страховой суммы и соответствующего уменьшения страховой премии по страховому полису № ... года за восьмой и последующие годы страхования следующим образом: за восьмой год страхования страховая сумма составит 344 647 руб. 69 коп.; таким образом, размер страховой премии за восьмой год страхования соответственно уменьшится и составит 2 240 руб. 21 коп.; за последующие годы страхования страховая сумма устанавливается исходя из размера доли задолженности Страхователя (являющегося заемщиком/созаемщиком по кредитному договору №... заключенному между Страхователем и ОАО «ТрансКредитБанк»); страховая сумма уменьшается в течение срока действия полиса страхования и соответствует размеру доли задолженности Страхователя по указанному кредитному договору, увеличенному на 10%.

17 октября 2013 года ФИО2 заключил с ООО «Жасо-Лайф» дополнительное соглашение к страховому полису № ..., в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об уменьшении размера страховой суммы и соответствующего уменьшения страховой премии по страховому полису № ... года за восьмой и последующие годы страхования следующим образом: за восьмой год страхования страховая сумма составит 270 793 руб. 85 коп.; таким образом, размер страховой премии за восьмой год страхования соответственно уменьшится и составит 1 760 руб. 16 коп.; за последующие годы страхования страховая сумма устанавливается исходя из размера доли задолженности Страхователя (являющегося заемщиком/созаемщиком по кредитному договору №...., заключенному между Страхователем и ОАО «ТрансКредитБанк»); страховая сумма уменьшается в течение срока действия полиса страхования и соответствует размеру доли задолженности Страхователя по указанному кредитному договору, увеличенному на 10%.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что размер страховой суммы по договорам страхования с ФИО1 и М С.Н. на 17 октября 2013 года составляла 615 441 руб. 54 коп. (344 647 руб. 69 коп. + 270 793 руб. 85 коп.), а, следовательно, размер доли страхования М С.Н. составлял 44% от размера задолженности по кредитному договору (270 793 руб. 85 коп. * 100% / 615 441 руб. 54 коп.).

Из ответа ПАО «ВТБ 24» от 6 февраля 2017 года следует, что 24.11.2016г. на счет в Банк поступила сумма денежных средств в рамках выплаты страхового возмещения, в связи с наступлением страхового события (клиент ФИО2, страховой случай - смерть заемщика), для погашения задолженности по кредитному договору №... г., на имя М С.Н. и ФИО1, в размере 211 804 руб. 41 коп.; вышеуказанная сумма денежных средств направлена на погашение задолженности по кредитному договору: 183 496 руб. 78 коп. на погашение основного долга по кредитному договору; 10 404 руб. 96 коп. на погашение просроченных процентов по кредитному договору; 17 902 руб. 67 коп. на погашение просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору.

Согласно ответу ПАО «ВТБ 24» на ...на дату смерти М С.Н.) сумма для полного досрочного погашения кредита по договору .... составляла 435 937 руб. 20 коп.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ООО «Жасо-Лайф» произвело страховую выплату по страховому полису ... с учетом дополнительного соглашения от 17 октября 2013 года по страховому случаю – смерть заемщика ФИО2 в размере 211 804 руб. 41 коп. ((435 937 руб. 20 коп. * 44%) + 10%) в полном объеме.

Решением мирового судьи судебного участка № 6 Железнодорожного судебного района г. Читы от 13 февраля 2017 года ФИО1 отказано в удовлетворении искового требования к ООО «ЖАСО-Лайф», ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» о взыскании убытков, вызванных несвоевременным перечислением страховой выплаты выгодоприобретателю по страховому случаю – смерть ФИО2

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку обязательства страховщика по страховому полису № ... исполнены.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания ЖАСО-Лайф», ООО «Страховая компания «СОГАЗ-Жизнь» о взыскании невыплаченного страхового возмещения, убытков, штрафа отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Читы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В.Ковалевская

В окончательной форме решение принято 8 сентября 2017 года.

...