Решение № 2-1113/2019 2-1113/2019~М-899/2019 М-899/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-1113/2019

Дело №2-1113/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2019 года <адрес>

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре А

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ Спурт (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ Спурт в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФЮВ, указав, что решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Спурт» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АКБ «Спурт» (ПАО) назначен СВА, действующий на основании доверенности.

ФЮВ и АКБ «Спурт» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №. Сумма выданного кредита составила 294 736,84 руб. на срок пользования по ДД.ММ.ГГГГ и выплатой 18,50% годовых. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно согласно графику.

Кредит был выдан Должнику ДД.ММ.ГГГГ в сумме 294 736,84 руб., что подтверждается банковским ордером.

В нарушение условий кредитного договора Должник нарушил сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита.

Сумма невозвращенного кредита составляет 137296,84 руб.

На основании кредитного договора за пользование кредитом Должнику начислены проценты 31 031,84 руб.

На основании кредитного договора за просрочку возврата кредита начислена неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита, которая составила 6 998,53 руб.

На основании кредитного договора за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислена неустойка в размере – 3 031,10 руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 178 358,31 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 178 358,31 руб., госпошлину в размере 4767,17 руб.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФЮВ в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения, согласно которым взыскателем предъявлены исковые требования об уплате в его пользу неустойки в размере 3031,10 руб. начисленную за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Между тем, заключенный между ФЮВ и взыскателем договор является кредитным договором, но не договором банковского вклада. Следовательно, в соответствии с ч.2 ст.317.1 ГК РФ «условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.». Таким образом, заявленное требование об уплате неустойки за просрочку уплаты процентов противоречит действующему гражданскому законодательству и не может подлежать удовлетворению.

Подлежит уточнению и, возможно, перерасчету график погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком (приложение № к кредитному договору). Из данного графика непонятно, какая процентная ставка применялась к начислению. В «шапке» графика процентная ставка указана в размере 18,50 (% годовых), а в окончании графика (после указания полной стоимости кредита) указана процентная ставка в размере 21.17% годовых.

Следует учесть и то, что ежемесячные платежи по кредитному договору должник приостановил не по своему усмотрению. Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2071 на основании ст.20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» у АКБ «Спурт» отозвана лицензия на ведение банковской деятельности. Перечисление платежей кредитору через его платежные терминалы (офисы) стало невозможным. Попытки должника провести платеж через отделения Сбербанка не увенчались успехом из-за того, что отделения Сбербанка не принимали платеж ввиду отсутствия в реквизитах нового расчетного счета для погашения кредита. Зачисление же денежных средств на общий счет кредитора не позволяло впоследствии определить на какие цели направлялся платеж.

В исковом заявлении, составленном взыскателем ДД.ММ.ГГГГ предметом иска указана ко взысканию денежная сумма в размере 178 358 рублей 31 копейка. Данная сумма, а следовательно и предмет иска (цена иска), не соответствует реальной сумме задолженности должника перед взыскателем. Согласно постановлению от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении исполнительного производства <адрес> ОСП <адрес> в отношении должника, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга составляет 168 739,34 руб. В указанном постановлении есть ссылка о том, что копия данного постановления выслана в адрес взыскателя. То есть при составлении искового заявления взыскатель должен был знать реальную сумму основного долга. Исходя из изложенного следует, что приведенные в исковом заявлении суммы различных примененных санкций (пени, штрафы, проценты) рассчитаны исходно неверно, из цифры долга не соответствующей действительности на момент составления искового заявления. Считаю, что в данном случае нарушен п.п.6 п.1 ст.131 ГПК РФ.

Исходя из вышеизложенного, при наличии указанных обстоятельств, когда предмет иска (цена иска) определен неверно и, как следствие, неверны произведенные последующие расчеты (штрафы, проценты), полагает, что рассмотрение искового заявления взыскателя по существу не представляется возможным.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ (в редакции на день заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Спурт» и ФЮВ заключен договор потребительского кредита с дифференцированными платежами №.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора №, настоящий договор потребительского кредита состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» и «Общие условия договора потребительского кредита АКБ «Спурт» (ОАО) с физическими лицами, в том числе в форме «овердрафт» по счетам банковских карт».

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, сумма кредита составляет – 294 736,84 руб., в том числе 14 736,84 руб. плата за присоединение к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков (п.1), срок действия договора – 60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2)

Согласно п.3 Индивидуальных условий, процентная ставка – 19,50% годовых. Заемщиком условия по присоединению к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с Договором, уменьшается на 1 процентный пункт и составляет 18.50 процентов годовых процентов годовых. По истечении 30 календарных дней с даты подачи заемщиком кредитору заявления о выходе из Программы добровольного коллективного страхования заемщиков условие об уменьшении процентной ставки перестает действовать.

При изменении процентной ставки на условиях настоящего Договора пересчитываются График платежей и размер Ежемесячного платежа заемщика. При этом первоначальная процентная ставка 19,50% годовых начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к Договору. Кредитор направляет заемщика обновленный График платежей (с измененным значением полной стоимости кредита) посредством почтовой связи (заказное письмо с уведомлением) по адресу для почтовой корреспонденции, указанному в п.2.2. настоящего Договора в течение 5 рабочих дней с даты действия измененной процентной ставки.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, Заемщик обязуется в установленные сроки возвратить полученную денежную сумму кредитору и уплатить проценты за нее в соответствии с Графиком платежей (приведенном в Приложении № к настоящему Договору), который является неотъемлемой его частью.

Кредит возвращается заемщиком кредитору частями ежемесячно (начиная с ДД.ММ.ГГГГ) в течение всего Надлежащего срока пользования кредитом суммами в размере 4 920 рублей не позднее 25 числа каждого месяца, последняя часть суммы кредита погашается не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Проценты начисляются в пределах Надлежащего срока пользования кредитом на фактический остаток задолженности по кредиту на начало каждого календарного дня данного Надлежащего срока пользования кредитом.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле простых процентов.

Для расчета процентов по предоставленному кредиту расчетная база принимается равной действительному числу календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Проценты за пользование кредитом заемщик оплачивает ежемесячно. Срок уплаты процентов, начисленных с первого по последний день каждого месяца - не позднее 25 числа следующего месяца, а за последний месяц Надлежащего срока пользования кредитом - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Если дата погашения приходится на выходной (праздничный) день, средства в погашение кредита должны поступить на счет кредитора не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем. После окончания Надлежащего срока пользования кредитом (в том числе и в случае если кредит не погашен) проценты начислению не подлежат.

Согласно п.9 Индивидуальных условий, заемщик обязан заключить с кредитором следующие договоры: договор банковского текущего счета для проведения операций, связанных с исполнением обязательств по настоящему договору.

Согласно п.11 Индивидуальных условий, цель использования заемщиком кредита - на потребительские цели. На осуществление платы за присоединение к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Согласно п.13 Индивидуальных условий, За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 (двадцать процентов) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита за соответствующий период нарушения обязательств.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной (задолженности по у плате процентов за соответствующий период нарушения обязательств. Начисление, а равно уплата неустойки не исключают начисление процентов на сумму ссудной задолженности по Договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком (залогодателем) обязательств по настоящему Договору, в том числе любого из оснований: начало процедуры о признании заемщика неплатежеспособным; в случае нарушения условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; - иных обязательств заемщика по настоящему Договору, кредитор вправе досрочно потребовать возврата (в одностороннем порядке) всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение по настоящему Договору. Кредит считается досрочно предъявленным к взысканию по истечении 30 календарных дней с момента отправки кредитором требования к заемщику о досрочном погашении кредита. Указанный срок будет являться днем Надлежащего срока возврата кредита, а также днем окончания Надлежащего срока пользования кредитом. Кредитор, при этом, вправе взыскать с заемщика убытки, в том числе и в виде неполученных процентов и неустойки (штрафов, пени).

Согласно п.14 Индивидуальных условий, Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомлен и выражает свое согласие с «Общими условиями договора потребительского кредита АКБ «Спурт» (ОАО) с физическими лицами, в том числе в форме «овердрафт», которые размещены на официальном сайте кредитора (www.spurtbank.ru), на информационных стендах в месте приема заявления о предоставлении потребительского кредита, по адресу, указанному в п.2 настоящего Договора. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются нормами действующего законодательства Российской Федерации.

Согласно п.17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика № в АКБ «Спурт» (ОАО), <адрес>, корреспондентский счет № в Отделении - НБ <адрес>, не позднее 3 рабочих дней с даты подписания настоящего Договора после: оформления заявления на перечисление денежных средств на погашение задолженности по настоящему Договору со счетов, открытых в Банке, при наступлении/истечении сроков погашения, установленных Договором.

Согласно п.20 Индивидуальных условий, настоящим заемщик подтверждает, что кредитор разъяснил ему права в соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитныхисториях». Настоящий Договор составлен и подписан сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

Согласно расчету, представленному истцом, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 178 358,31 руб., из которой: сумма основного долга – 137 296,84 руб., сумма процентов – 31 031,84 руб., неустойка на основной долг – 6 998,53 руб., неустойка на проценты – 3 031,10 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты.

Доводы ответчика о невозможности вносить ежемесячные платежи, поскольку у банка была отозвана лицензия, в связи с чем, ответчик не имел возможности оплачивать кредит, не могут являться основанием для отказа в иске.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Спурт» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию квладов».

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Агентство по страхованию вкладов, информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

Кроме того, в случае если банк контрагента теряет лицензию и при этом контрагент не дает указаний относительно того, на какой расчетный счет должны быть перечислены деньги по договору, можно воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательства - внесением денег в депозит (ст. 327 ГК РФ), что ответчиком сделано не было, из чего также следует ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств. Ссылка ответчика на постановление о прекращении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, во внимание быть принята не может, поскольку согласно данному постановлению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по исполнительному производству составляет 181 558.12 руб., а истом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в размере178 358,31 руб.

Ответчиком доказательств неверного расчета задолженности не представлено, контрррасчет отсутствует.

Иные доводы возражения основанием для отказа в удовлетворении иска являться не могут, поскольку не опровергают наличие у ответчика задолженности по кредитному договору и расчет, представленный истцом.

На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 4 767,17 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ Спурт (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФЮВ в пользу ОАО АКБ Спурт (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 358,31 руб., госпошлину в размере 4 767,17 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 09 сентября 2019 года.

согласовано судья Зубаирова С.С