Решение № 2-1391/2023 2-1391/2023~М-1252/2023 М-1252/2023 от 23 октября 2023 г. по делу № 2-1391/2023

УИД 36RS0010-01-2023-001573-76

№ 2-1391/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Борисоглебск 23 октября 2023 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Тюриной М.Ю.,

при секретаре Щербатых Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

представитель истца обратился в суд с иском, указывая, что 26.01.2022 между ООО МФК «Займ Онлайн» (далее – Займодавец, истец) и ФИО1 был заключен Договор займа № 11-6989598-2022, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 25 000,00 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом в срок до 01.03.2022 г. (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети интернет.

Истец указывает, что заемщик согласился с Правилами предоставления займов (микрозаймов) компании и Общими условиями договора займа, подписав указанный договор. Правила и общие условия находятся в общем доступе на сайте https://www.payps.ru/.

Согласно п. 4.3 правил для заключения Договора Займа заемщик оформляет заявку. Заявка может быть заполнена заемщиком в мобильном приложении Микрофинансовой организации или мобильном приложении партнера Микрофинансовой организации.

Согласно п. 4.4 Правил при оформлении заявки заемщик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указывает платежные реквизиты. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией заявки.

Согласно п. 4.5 правил для окончательного формирования заяки (оферты) заемщику необходимо подтвердить сформированные Индивидуальные условия. Для этого заемщику необходимо получить и ввести одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в Личном кабинете. Получение кода подписания осуществляется путем обращения к кнопке «Получить код» или высылается автоматически при переходе на страницу ввода кода. Код отправляется заемщику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в заявке. СМС-сообщение, помимо кода, может содержать в себе информацию о сумме займа, сроке его возврата, а также о сумме, которая подлежит возврату.

В соответствии с п. 4.6 Правил, после ввода корректного кода подписания заявка считается окончательно сформированной и надлежащей, а также приобретает силу оферты на заключение Договора займа. В тот же момент Индивидуальные условия признаются согласованными сторонами.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Как указывает истец в иске, коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. Смс-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения, об использовании аналога собственноручной подписи.

Как следует из иска, при заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таки образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Согласно п. 4.13 Правил договор Займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными Платежными реквизитами или при получении денежных средств партнером в счет оплаты за приобретаемый заемщиком товар (работу, услугу) с учетом сроков их зачисления в соответствии с обычной банковской практикой.

Истец также указывает в иске, что денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в п. 5.5 Заявки на предоставлении займа, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

По истечении установленного в п.2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 Договора.

Как следует из иска, 28.06.2022 г. ООО МФК «Займ Онлайн» уступило ООО «АйдиКоллект» права (требования) по Договору займа № 11-6989598-2022 от 26.01.2022 г., заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 28/06-1 от 28.06.2022 г. и Выдержкой из выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 28/06-1 от 28.06.2022 г.

Истец указывает в иске, что надлежащим образом уведомил о смене кредитора, а также направил претензию с требованием погашения задолженности по Договору. На направленную претензию ответчик не отреагировал.

На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 323, 395, 810, ГК РФ, статьями 3,23, 28, 121-124 ГПК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность, образовавшуюся с 01.03.2022 (срок возврата суммы займа) по 28.06.2022 (дата уступки права (требования)) по договору 11-6989598-2022 размере 55 375,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 861,26 руб. и почтовые расходы в сумме 74,40 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 26.01.2022 г. ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключили договор займа № 11-6989598-2022 от 26.01.2022 г. в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети интернет на сумму 25 000, 00 руб. сроком до 01.03.2022 г. включительно.

Заемщик согласился с Правилами предоставления займов.

Факт получения денежных средств ответчик не оспаривает.

Согласно п. 4.13 Правил договор Займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными Платежными реквизитами или при получении денежных средств партнером в счет оплаты за приобретаемый заемщиком товар (работу, услугу) с учетом сроков их зачисления в соответствии с обычной банковской практикой.

Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в п.5.5 Заявки на предоставлении займа, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно части 1 статьи 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

28.06.2022 г. ООО МФК «Займ Онлайн» уступило ООО «АйдиКоллект» права (требования) по Договору займа № 11-6989598-2022 от 26.01.2022 г., заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 28/06-1 от 28.06.2022 г. и Выдержкой из выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 28/06-1 от 28.06.2022 г.

26.09.2022 г. Общество направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования, содержащее в себе требование об оплате задолженности по договору в течение 10 календарных дней с даты получения настоящего уведомления.

Указанное требование ФИО1 не исполнено.

В результате нарушения ею своих обязательств в период с 01.03.2022 (срок возврата суммы займа) по 28.06.2022 (дата уступки прав требования) образовалась просроченная задолженность, которая составляет 55 375,00 руб., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – 25 000,00 руб.;

- сумма задолженности по процентам – 30 375,00 руб.

Расчет судом проверен, он основан на материалах дела. Ответчик доказательств исполнения им обязательств по договору надлежащим образом суду не представил.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

А, в соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По условиям кредитного договора, а также в силу действующего закона, заемщик не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору, а также их снижению (уменьшению).

Кроме того, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статья 807 ГК РФ).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Таким образом, размер процентной ставки по договору, а также размер штрафных санкций не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

При заключении договора займа до заемщика была доведена вся необходимая и достоверная информация, в том числе о процентной ставке, дополнительных платежах, штрафах и неустойке за нарушение исполнения условий договора о карте.

ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов.

Доказательств злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, нарушения баланса интересов сторон, нарушения прав заемщика, как потребителя, или совершения организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалах дела не имеется, ФИО1 также не представлено.

На основании изложенного подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика суммы долга с начисленными процентами в размере 55 375,00 руб.

В соответствии со статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в сумме 1 861,26 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а также почтовые расходы в размере 74,40 руб.

При определении подсудности иска учитывалось, что определением мирового судьи судебного участка № 2 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 26.04.2023 отменен судебный приказ от 29.03.2023 о взыскании рассматриваемой задолженности.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № 11-6989598-2022 от 26.01.2022 г. за период с 01.03.2022 по 28.06.2022 в размере 55 375,00 руб., из которых:

- сумма задолженности по основному долгу – 25 000 руб.;

- сумма задолженности по процентам – 30 375,00 руб.,

а также – 1 861,26 руб. в возмещение госпошлины, оплаченной при подаче иска, и 74,40 рубля в возмещение почтовых расходов.

Решение может быть обжаловано в Воронежский облсуд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.Ю. Тюрина