Решение № 2-960/2017 2-960/2017~М-818/2017 М-818/2017 от 5 июня 2017 г. по делу № 2-960/2017

Дело № 2-960/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 06 июня 2017 г.

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ... к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в котором просит взыскать с ответчика в его пользу убытки, причиненные в результате нарушения ответчиком прав потребителя на получение информации о дополнительных услугах, обуславливания кредитования оказанием иных услуг, взимания платежей, которые ответчик не вправе взимать в рамках закона в размере ..., в том числе ... единовременный платеж за пакет банковских услуг «Забота о близких», плату за оформление услуги страхования домашнего имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами «Моя квартира» ..., плату за пополнение карточного счета ..., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму навязанных банковских услуг ..., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ..., проценты за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услуги денежной суммы в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ..., судебные расходы, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ...

В обоснование иска ФИО1 указал, что <дата обезличена> между ним и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор <№> на сумму ... сроком на 48 месяцев, с уплатой 28% годовых. При заключении договора банком были дополнительно навязаны платные услуги – пакет «Забота о близких», без получения которого получение кредита было невозможно. Общий размер дополнительных платежей составил ... и включал в себя плату за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» ..., плату за оформление услуги страхования домашнего имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами «Моя квартира» - ..., плату за пополнение карточного счета – ... Итого сумма кредита, полученная им составила ... <дата обезличена> он обратился в банк с заявлением об отказе от указанных дополнительных услуг и возврате удержанной за них суммы. Требование не удовлетворено.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание также не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении иска ФИО1 просили отказать по тем основаниям, что истец выразил свое согласие на оформление пакета дополнительных услуг, о чем имеется его личная подпись.

Представитель третьего лица АО «<адрес обезличен> Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого истцу предоставлена возможность воспользоваться предусмотренными этим договором услугами и которым так же предусмотрено, что каждая из перечисленных услуг предоставляется на основании договора о предоставлении услуг, который может быть заключен в виде подписанной сторонами и содержащей все существенные условия предоставления услуги соответствующей анкеты - заявления, или акцептованной одной стороной оферты, направленной другой стороной, на условиях, утвержденных ОАО «УБРиР» для конкретной услуги, действующей на момент совершения сделки.

В договоре так же указано, что, подписывая анкету - заявление на предоставление конкретной услуги, ФИО1 тем самым подтверждает согласие с утвержденными ОАО «УБРиР» соответствующими Правилами предоставления услуг, а перечень и стоимость услуг по обслуживанию банковских счетов определяются тарифами на базовые услуги, которые утверждаются ОАО «УБРиР», являются неотъемлемой частью договора о предоставлении услуги и доводятся до клиента при заключении договора о предоставлении услуги (л.д. 17).

Так же <дата обезличена> между ОАО «УБРиР» и истцом было заключено дополнительное соглашение к договору комплексного банковского обслуживания <№>

В рамках договора комплексного банковского обслуживания и дополнительного соглашения истец воспользовался предусмотренной договором и дополнительным соглашением услугой по предоставлению потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт» и подписав соответствующую анкету - заявление, заключил с ОАО «УБРиР» кредитный договор от <дата обезличена><№>, в соответствии с которым ОАО «УБРиР» обязалось предоставить истцу потребительский кредит «Кредит «Минутное дело» в размере ... на 48 месяцев, полная стоимость кредита 27,882 процента годовых посредством зачисления кредита на карточный счет <№>, открытый для расчетов с использованием Карты (л.д...

В анкете - заявлении <№>.6 истец указал, что своей подписью в ней он подтверждает, что ОАО «УБРиР» имеет право производить списание денежных средств со счетов, открытых и/или обслуживаемых на основании этой анкеты-заявления для оплаты комиссий за оказание ОАО «УБРиР» услуг, страховой выплаты, что до подписания этой анкеты - заявления он был проинформирован, понимает и согласен с условиями предоставления кредита в рамках выбранного им типа потребительского кредита.

Так же из вышеприведенной анкеты – заявления следует, что истец, принимая решение о получении кредита выбранного им типа и заключении с ОАО «УБРиР» кредитного договора, просил ОАО «УБРиР» предоставить ему также дополнительные банковские услуги в рамках пакета банковских услуг «Забота о близких», за предоставление которого взимается плата в размере ... за подключение и обслуживание Системы «Интернет-банк», перевыпуск основной карты ..., «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом) ..., выпуск дополнительной персонализированной банковской карты ...

В данной анкете - заявлении указано, что клиент, принявший решение воспользоваться дополнительно предоставляемыми ОАО «УБРиР» банковскими услугами в рамках пакета банковских услуг «Забота о близких», с его письменного согласия, выраженного в заявлении на присоединение к действующей Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по этой страховой программе на срок пользования кредитом, предоставленным на основании данной анкеты – заявления.

Таким образом, из содержания данной анкеты - заявления о предоставлении кредита и буквального его толкования следует, что ФИО1, подписав анкету - заявление согласился с предложенными ему условиями кредитования и при заключении между сторонами кредитного договора добровольно выразил желание воспользоваться дополнительно предоставляемыми ОАО «УБРиР» платными услугами в рамках пакета дополнительных услуг «Забота о близких».

Ясно выраженное истцом волеизъявление о желании воспользоваться данными дополнительными услугами при заключении им с ответчиком кредитного договора подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в тексте данной анкеты - заявления.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор, заключенный ОАО «УБРиР» с ФИО1, не содержит условий, которые указывали бы на то, что в случае отказа истца от предоставления ему ОАО «УБРиР» пакета банковских услуг «Забота о близких» в выдаче кредита ему будет отказано.

Истцом не представлено, а судом не добыто относимых и допустимых доказательств тому, что при заключении между сторонами спорного кредитного договора ФИО1 был ограничен в своем волеизъявлении и не имел возможности выбрать иной вариант кредитования.

Относимых и допустимых доказательств тому, что истцу без согласования с ним ответчиком при заключении между сторонами спорного кредитного договора были предоставлены иные дополнительные платные услуги, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом к ответчику исковых требований в части взыскания единовременного платежа за пакет банковских услуг «Забота о близких» в размере ... а так же единовременного платежа за пополнение карточного счета в сумме ... не имеется.

Заявляя требование о взыскании с ответчика денежных средств, которые как было установлено судом, уплачены истцом ответчику по приходным кассовым ордерам №<№> в счет оплаты комиссии за предоставление по его волеизъявлению дополнительных банковских услуг в рамках пакета банковских услуг «Забота о близких» и пополнение карточного счета истец тем самым заявляет об отказе от исполнения кредитного договора в части предоставления ему банковских услуг в рамках пакета «Забота о близких» и по сути заявляет об изменении условий договора комплексного банковского обслуживания, заключенного между кредитной организацией - ОАО «УБРиР» и ним, что возможно лишь при соблюдении требований статей 450 - 452 ГК Российской Федерации.

Так же истцом в день заключения вышеуказанного кредитного договора был заключен Договор страхования домашнего имущества, согласно которому он был ознакомлен с условиями, изложенными в договоре (полисе) страхования, полностью согласен с ними, программу страхования получил и обязался ее выполнять, против заключения указанного договора не возражал, принял на себя обязательства уплатить страховую премию в размере ..., что следует из приходного кассового ордера <№> от <дата обезличена>.

При этом истец был уведомлен, что страхование является добровольным и его наличие или отсутствие не является условием иных услуг и не может являться основанием для отказа в их предоставлении.

Из представленных в материалы дела доказательств не следует, что страхование является обязательным условием для заключения с банком договора о предоставлении кредита. С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, ему страховой компанией, но не банком оказана указанная услуга, за которую по условиям договора предусмотрена оплата.

Письменные доказательства по делу свидетельствуют, что условия кредитного договора предоставляют заемщику возможность заключения договора страхования и услуга по перечислению банком страховой премии в сумме ... страховщику оказывается только в случае, если заемщик заключил договор страхования. Оснований полагать, что при отказе истца от заключения договора страхования кредит не был бы ему предоставлен, не имеется, поскольку из условий предоставления кредита этого не следует.

Доказательств наличия в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» навязывания услуг при условии приобретения иных услуг, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении подробной информации, материалы дела не содержат. Доказательств того, что истцу было отказано в заключении кредитного договора без дополнительного заключения договора страхования, не представлено.

Учитывая, что кредитный договор <№> от <дата обезличена> не содержит каких-либо условий, предусматривающих обязанность истца заключить договор страхования, что ФИО1 было разъяснено его право отказаться от услуги страхования и что его отказ от этой услуги не послужит условием для отказа в получении иных услуг, у суда так же не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в части взыскания с ответчика единовременного платежа за оформление услуги страхования домашнего имущества.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму навязанных банковских услуг, процентов за пользование чужими денежными средствами и за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы, компенсации морального вреда так же следует отказать, поскольку они являются производными от основных требований, в удовлетворении которых судом ФИО1 отказано.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ... к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Мелеузовский районный суд РБ в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий С.Ф.Барашихина

В окончательной форме решение принято 09 июня 2017 г.