Решение № 21981/2025 2-1981/2025 2-1981/2025(2-5901/2024;)~М-4149/2024 2-5901/2024 М-4149/2024 от 2 декабря 2025 г. по делу № 21981/2025

Дело № 21981/2025 01 декабря 2025 года

УИД 78RS0020-01-2024-008112-41 г.Санкт-Петербург


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пушкинский районный суд СанктПетербурга в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.С.

при помощнике судьи Смирновой Д.Г.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия», ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств,

с участием представителя ответчика САО «РЕСО-Гарантия» ФИО2 (по доверенности от 01.02.2024), представителя ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» ФИО3 (по доверенности от 23.10.2024)

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в сумме 5 892 424 рубля 46 копеек, компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей, штрафа в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», расходов по плате госпошлины в сумме 40 247 рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме 150 000 рублей (гражданское дело № 2-1981/2025).

ФИО1 также обратилась в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения в сумме 7 266 375 рублей, компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей, штрафа в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», расходов по плате госпошлины в сумме 49 865 рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме 150 000 рублей (гражданское дело № 2-2651/2025).

Гражданские дела были объединены за общим номером 2-1981/2025.

После уточнения исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ (л.д.125-129 том 3) ФИО1 просит взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в сумме 5 892 424 рубля 46 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», расходы по плате госпошлины в сумме 40 247 рублей, неустойку в размере 47 139 рублей в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», расходы по оплате услуг представителя в сумме 150 000 рублей; с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» - страховое возмещение в сумме 7 266 375 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, неустойку в размере 144 747 рублей в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», расходы по оплате госпошлины в сумме 67 585 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 150 000 рублей.

Истец и ее представитель в судебное заседание не явились, извещены о дне, месте и времени судебного разбирательства.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» ФИО2 (по доверенности от 01.02.2024) просил в иске отказать, взыскать с истца судебные расходы по оплате экспертизы в размере 80 000 рублей.

Представитель ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» ФИО3 (по доверенности от 23.10.2024) просила в иске отказать, взыскать с истца судебные расходы по оплате экспертизы в размере 40 000 рублей.

Представитель третьего лица АО «Банк Дом.РФ» в судебное заседание не явился, извещен о дне, месте и времени судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения участников процесса, исследовав представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Неотъемлемой частью договора страхования являются Условия страхования, которые обязательны и для Страховщика, и для Страхователя.

Согласно материалам дела между ФИО1 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен Договор страхования недвижимого имущества и выдан полис № 002-PFL-000241/2024 от 19.01.2024, по которому страховая сумма на момент наступления страхового случая составляет 18 936 375 рублей.

Страховым случаем по полису № 002-PFL-000241/2024 от 19.01.2024 является повреждение конструктивных элементов жилого дома - несущих стен, перекрытий, перегородок, окон, входных дверей/крыши, фундамента); отделки; инженерного оборудования.

11.01.2024 между ФИО1 и САО «РЕСО-Гарантия» заключен Договор страхования недвижимого имущества № SYS2514181789 (далее - Договор страхования) со сроком страхования с 11.01.2024 по 28.01.2043.

Договор страхования заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования от 26.10.2023 (далее - Правила страхования). Объектами страхования являются дом и имущество, расположенные по адресу: Санкт-Петербург, <...> (далее - Застрахованное имущество). Страховыми рисками по Договору страхования являются: пожар, взрыв; противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и т.д.

Страховая сумма в части недвижимого имущества (конструктивные элементы) составляет 11 784 849 рублей 07 копеек. Страховая премия составляет 47 139 рублей 40 копеек (за первый период страхования с 11.01.2024 по 10.01.2025).

Выгодоприобретателями по договору страхования являются АО «Банк Дом РФ» в пределах размера денежного обязательства, обеспеченного ипотекой по кредитному договору и лица, имеющие основанный на законе интерес в сохранении застрахованного имущества в части стиховой выплаты, оставшейся после выплаты страхового возмещения АО «Банк Дом РФ».

В период действия Договора 17.05.2024 произошло страховое событие - пожар, в результате которого застрахованный дом сгорел.

ФИО1 обратилась с соответствующими заявлениями в ПАО «Группа «Ренессанс Страхование» и САО «РЕСО-Гарантия» о выплате страхового возмещения.

15.08.20224 САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в пользу АО «Банк Дом РФ» в размере 5 892 424 рубля 54 копейки, с учетом того, что поврежденное имущество было застраховано в другой страховой компании ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

13.08.2024 ПАО «Группа «Ренессанс Страхование» выплатило страховое возмещение в размере 11 760 000 рублей.

Истец не согласилась с размером выплаченного страховщиками страхового возмещения.

С учетом доводов истца, представленных письменных доказательств, по ходатайству ответчиков судом была назначена экспертиза.

Согласно заключению экспертов АНО «Центральное бюро судебных экспертиз №1» № 417-ЗЭ от 18.08.2025 стоимость строительства дома аналогичного основному строению расположенного по адресу Санкт-Петербург, <...>, в данной местности, с учетом физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхования - 00.00.0000, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование составляет 21 920 000 рублей.

Стоимость строительства дома (только конструктивные элементы) аналогичного основному строению расположенного по адресу Санкт-Петербург, ..., стр.1, в данной местности, с учетом физического износа и эксплуатационно-технического состояния указанного основного строения на дату страхования - 11.01.2024 составляет 15 960 000 рублей.

Не доверять указанному экспертному заключению у суда нет оснований, экспертное заключение обоснованное, выполнено на основании представленных экспертам материалов, достоверность которых сторонами не опровергнута, эксперты ответили на все поставленные вопросы, эксперты об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ предупреждены, основания для назначения по делу дополнительной либо повторной экспертизы у суда отсутствуют.

В силу ст.67 ч.ч.1-3 ПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, строение дома (конструктивные элементы) застраховано в двух страховых компаниях: САО «PECO-Гарантия» на основании судебной экспертизы - 11 784 849 рублей 07 копеек, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на основании судебной экспертизы - 13 554 366 рублей 96 копеек. Общая страховая сумма: 11 784849.07 + 13 554 366.96= 25 339 216 рублей 03 копейки.

Если в момент наступления страхового случая имущество было застраховано в нескольких страховых компаниях (двойное страхование), то страховое возмещение не может превышать действительной стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей страховой сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования указанного имущества.

Коэффициент выплаты ПАО «Группа Ренессанс Страхование» составляет: 13 554 366,96 : 25 339 216.03 = 0,534916587.

Страховая сумма, подлежащая выплате по конструктиву на основании судебной экспертизы, составляет: 15 960 000,00 * 0,534916587 = 8 392 841 рубль 26 копеек.

Страховая сумма, подлежащая выплате за отделку, инженерное оборудование, составляет 5 382 008 рублей 03 копейки.

Всего сумма подлежащая доплате ПАО «Группа Ренессанс Страхование» составляет: 8 392 841,25 + 5 382 008,03 - 11 672 265,96 (ранее произведенная выплата) = 2 102 583 рубля 32 копейки.

По результатам проведенной судебной экспертизы ПАО «Группа Ренессанс Страхование» 20.10.2025 произвело доплату истцу в размере 2 102 583 рубля 32 копейки (платежное поручение №1777 от 20.10.2025 л.д.175 том 3).

Коэффициент выплаты САО «РЕСО-Гарантия» составляет:

11 784849.07 : 25 339 216,03 = 0,465083413

Страховая сумма, подлежащая выплате САО «PECO-Гарантия» на основании судебной экспертизы, составляет: 15 960 000,00 * 0,465083413 = 7 297 158 рублей 75 копеек.

Сумма, подлежащая доплате: 7 297 158,75 - 5 892 424,54 (ранее произведенная выплата) = 1 404 734 рубля 21 копейка.

После ознакомления с заключением судебной экспертизы САО «РЕСО-Гарантия» произвело доплату страхового возмещения АО «Банк ДОМ.РФ» в сумме 1 404 734 рубля 21 копейка (выгодоприобретатель по договору страхования SYS2514181789) (л.д.133 том 3).

Учитывая вышеизложенное, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчиков страхового возмещения в указанных ФИО1 суммах, в удовлетворении иска в указанной части суд отказывает.

Из преамбулы Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» следует, что потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Как следует из материалов дела, материала отказного производства № 43-41-1-18 от 17.06.2024, застрахованное ответчиками строение по адресу: Санкт-Петербург, ..., стр.1 является частным домом с баней, в результате пожара наибольшая зона выгорания находится в южной части дома, где располагается помещение бани, наиболее вероятной причиной пожара является загорание деревянных конструкций перекрытия помещения бани или кровли, при эксплуатации печи.

Как следует из представленных в материалы дела представителем ответчика САО «РЕСО-Гарантия» письменных доказательств, по вышеуказанному адресу расположен банный комплекс ДоброБани в городе Санкт-Петербурге, указаны услуги, который предоставляет банный комплекс посетителям, цены на услуги, тарифы на аренду бани, о чем в сети Интернет размещена соответствующая информация (указаны ссылки), которая также содержит фотографии банного комплекса, имеются отзывы посетителей, посетивших банный комплекс (л.д.139-174 том 3).

Учитывая, что строение по адресу: Санкт-Петербург, ..., стр.1 использовалось истцом не для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, положения Закона РФ «О защите прав потребителей» при разрешении настоящего спора применению не подлежат.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении соответствующих исковых требований ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда в соответствии со ст.15, неустойки в соответствии со ст.28 и штрафа в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачена госпошлина: в сумме 40 247 рублей по требованиям к ПАО «Группа Ренессанс Страхование», в сумме 67 585 рублей по требованиям к САО «РЕСО-Гарантия», понесены расходы по оплате услуг представителя в общей сумме 300 000 рублей

Требования истца после предъявления иска в суд удовлетворены ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на ? 28, 94% (2 102 583,32 * 100 : 7 266 375 = 28,936%), САО «РЕСО-Гарантия» - на 23,84% (1 404 734,21 * 100 : 5 892 424,46).

Таким образом, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 19 556 рублей 26 копеек (67 585 * 28,94%), с САО «РЕСО-Гарантия» - 9 594 рубля 75 копеек (40 247 * 23,84%).

Расходы истца по оплате услуг представителя подлежат частичному возмещению в сумме 30 000 рублей (по 15 000 рублей каждым из ответчиков) с учетом количества судебных заседаний, в которых участвовал представитель, категории спора, объема оказанной истцу юридической помощи, доплаты ответчиками страхового возмещения с учетом проведенной в суде экспертизы (ПАО «Группа Ренессанс Страхование» - 28, 94% от суммы первоначальных требований), к САО «РЕСО-Гарантия» - 23,84% от суммы первоначальных требований).

Расходы ответчиков по оплате экспертизы подлежат частичному возмещению истцом с учетом размера исковых требований, в удовлетворении которых истцу было отказано.

С ФИО1 в пользу САО «РЕСО-Гарантия» суд взыскивает расходы по оплате экспертизы в размере 60 928 рублей (80 000 рублей * 76,16%), в пользу ПАО «Группа Ренессанс Страхование» - расходы по оплате экспертизы в размере 28 424 рубля (40 000 * 71,06%).

Суд производит взаимозачет указанных выше встречных однородных требований, окончательно взыскивает с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 6 132 рубля 26 копеек, с ФИО1 в пользу САО «РЕСО-Гарантия» 36 333 рубля 25 копеек.

Определением Пушкинского районного суда Санкт-Петербурга от 04.06.2025 по делу была назначена экспертиза для определения стоимости строительства дома, аналогичного основному строению, расположенному по адресу Санкт-Петербург, <...>, в данной местности, с учетом физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхования - 11.01.2024, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование, и стоимости строительства дома (только конструктивные элементы) аналогичного основному строению, расположенному по адресу Санкт-Петербург, <...>, в данной местности, с учетом физического износа и эксплуатационно-технического состояния указанного основного строения на дату страхования - 11.01.2024.

Проведение экспертизы было поручено экспертам АНО «Центральное бюро судебных экспертиз №1», оплата экспертизы была возложена на ответчиков, оплачена САО «РЕСО-Гарантия» в размере 80 000 рублей, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в размере 40 000 рублей.

Согласно представленным счетам на оплату № ЦБ01-003803 от 18.08.2025 и № ЦБ02-003803 от 18.08.2025 стоимость экспертизы составляет 140 000 рублей.

Учитывая отказ в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обоим ответчикам на 73,35 % (3 507 317,53 (удовлетворенные требования) * 100 %: 13 158 799,46 (заявленные требования) = 26,65%; 100 % – 26,65% = 73,35 %), суд полагает возможным взыскать расходы АНО «Центральное бюро судебных экспертиз №1» за производство судебной экспертизы в суммах: 14 670 рублей - с ФИО1, 2 665 рублей - с САО «РЕСО-Гарантия», 2 665 рублей - с ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия», ПАО «Группа Ренессанс Страхование» отказать.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 9 594 (Девять тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 75 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 (Пятнадцать тысяч) рублей, а всего 24 594 (Двадцать четыре тысячи пятьсот девяносто четыре) рубля 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу САО «РЕСО-Гарантия» расходы по оплате экспертизы в размере 60 928 (Шестьдесят тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей.

Произвести взаимозачет указанных выше встречных однородных требований, окончательно взыскать с ФИО1 в пользу САО «РЕСО-Гарантия» 36 333 (Тридцать шесть тысяч триста тридцать три) рубля 25 копеек.

Взыскать ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 19 556 (Девятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 26 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 (Пятнадцать тысяч) рублей, а всего 34 556 (Тридцать четыре тысячи пятьсот пятьдесят шесть) рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Группа Ренессанс Страхование» расходы по оплате экспертизы в размере 28 424 (Двадцать восемь тысяч четыреста двадцать четыре) рубля.

Произвести взаимозачет указанных выше встречных однородных требований, окончательно взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 6 132 (Шесть тысяч сто тридцать два) рубля 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АНО «Центральное бюро судебных экспертиз №1» расходы за производство судебной экспертизы в сумме 14 670 (Четырнадцать тысяч шестьсот семьдесят) рублей.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу АНО «Центральное бюро судебных экспертиз №1» расходы за производство судебной экспертизы в сумме 2 665 (Две тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу АНО «Центральное бюро судебных экспертиз №1» расходы за производство судебной экспертизы в сумме 2 665 (Две тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено 03.12.2025