Решение № 2-3270/2024 2-3270/2024~М-1413/2024 М-1413/2024 от 2 июля 2024 г. по делу № 2-3270/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2024 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре Минибаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3270/2024 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что путем подачи ответчиком онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт банка, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от <дата>, по которому последней предоставлен кредит в размере 2 549 858 рублей под 31,3% годовых. Ответчиком погашение кредита производилось не в полном объеме, в связи с чем по данному договору образовалась задолженность. В связи с нарушением срока возврата кредита истцом принято решение потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата>, которая с учетом снижения суммы штрафных санкций, составила 3 315 435,38 рублей, в том числе: по основному долгу – 2 473 138,42 рублей, по плановым процентам за пользование кредитом – 820 798,72 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 15 759,47 рублей, пени по ПД – 5 738,77 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 777,18 рублей.

В судебное заседание представитель истца банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, о месте и времени рассмотрения дела извещено.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дата> ФИО1 подала он-лайн заявку на кредит наличными в размере 2 549 858 рублей через официальный сайт Банка ВТБ (ПАО)

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые являются Приложением № к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 названных Условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения ЭЦП, SMS/Push кодов.

Как предусмотрено положениями п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из п.17 индивидуальных условий договора следует, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № №.

Из пункта 2.1 Правил комплексного обслуживания физических лиц следует, что заключение договора осуществляется в порядке, предусмотрено ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, в форме присоединения клиента к Правилам в целом.

Таким образом, учитывая, что оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора указаны паспортные данные ответчика, а денежные средства поступили на принадлежащий ответчику счет, между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 2 549 858 рублей под 31,3% годовых сроком на 60 месяцев, дата возврата кредита – <дата>.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Выпиской по счету подтверждено, что истец свои обязательства по договору исполнил, зачислив на счет ФИО1 № денежные средства в размере 2 549 858 рублей.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определены в п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, согласно которому количество платежей - 60, размер платежа - 85 124,19 рубля (кроме последнего - 94 961,18 рубль), дата ежемесячного платежа 31-го числа каждого календарного месяца.

Заемщик выразила согласие с Правилами кредитования (Общими условиями), о чем свидетельствует ее подпись в заключенном договоре.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполняла свои обязательства по договору, не осуществляла погашение кредита, не уплачивала проценты за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

<дата> Банк ВТБ (ПАО) направил ответчику уведомление № от <дата> о досрочном истребовании задолженности, в котором указано на необходимость досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее <дата>.

Выпиской по лицевому счету № ФИО1 и расчетом задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата>, подтверждается, что ответчиком обязательства по погашению выданного кредита исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 3 508 919,57 рублей, в том числе: по основному долгу – 2 473 138,42 рублей, по плановым процентам за пользование кредитом – 820 798,72 рублей, пени – 157 594,69 рубля, пени по ПД – 57 387,74 рублей.

В п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является видом гражданско-правовой ответственности, направленной на защиту интересов субъекта гражданского оборота при нарушении денежного обязательства.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.12 индивидуальных условий).

Размер пени согласно расчету истца составляет – 157 594,69 рубля, пени по ПД – 57387,74 рублей (л.д.7). В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается сумма задолженности по пеням в размере 10%, то есть пени – 15 759,47 рублей, пени по ПД – 4373,13 рубля, в связи с чем согласно расчета общий размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет - 3 314 069,74 рублей, в том числе: по основному долгу – 2 473 138,42 рублей, по плановым процентам за пользование кредитом – 820 798,72 рублей, пени – 15 759,47 рублей, пени по ПД – 4373,13 рубля.

В тоже время сумма заявленная истцом в исковом заявлении ко взысканию составила 3 315 435,38 рублей, в том числе основной долг – 2 473 138,42 рублей, по плановым процентам за пользование кредитом – 820 798,72 рублей, пени – 15 759,47 рублей, пени по ПД – 5 738,77 рублей. Учитывая, что сумма начисленных пени по ПД подтверждена в размере 57 387,74 рублей, то суд полагает возможным принять расчет, указанный в исковом заявлении, в котором сумма пени по ПД составила 5 738,77 рублей.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору № от <дата> исполнялись ненадлежащим образом, доказательств полного или частичного погашения кредитной задолженности и процентов суду не представлено, задолженность ответчика по кредитному договору подтверждена в размере 3 315 435,38 рублей, то данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу банка ВТБ (ПАО).

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 777,18 рублей, подтвержденные платежным поручением № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 3 315 435 рублей 38 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 777 рублей 18 копеек, всего взыскать сумму 3 340 212 (три миллиона триста сорок тысяч двести двенадцать) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2024 года

Судья Е.Е. Свинова

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Е.Е. Свинова

Секретарь с/з _____О.В. Минибаева

« ___ » _____________ 2024 года

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-3270/2024

Секретарь с/з _____О.В. Минибаева