Решение № 2|2|-233/2021 2|2|-233/2021~М|2|-193/2021 М|2|-193/2021 от 12 ноября 2021 г. по делу № 2|2|-233/2021

УИД 56RS0044-02-2021-000319-96

Дело № 2(2)-233/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Светлый 12 ноября 2021 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Малофеевой Ю.А.,

при секретаре Бытровой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Леонтьеву И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Леонтьеву И.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав, что дд.мм.гг. между ПАО НБ «Траст» и Леонтьевым И.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет заемщику кредит на цели личного потребления. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставление в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора. дд.мм.гг. ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. В целях взыскании задолженности по кредиту ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, но судебный приказ был отменен.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит» сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 300000 руб., судебные издержки в сумме 10000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6200 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Леонтьев И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в порядке ст. 113 ГПК РФ, однако направленная по адресу его регистрации судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения. Судом предприняты все меры для надлежащего уведомления ответчика Леонтьева И.А. о времени и месте рассмотрения дела, однако, ответчик не обеспечил получение поступающей по его месту нахождения почтовой корреспонденции, в связи с чем на нем лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных извещений.

Согласно п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечению срока хранения.

Учитывая, что неполучение ответчиком своевременно направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. между ПАО НБ «Траст» и Леонтьевым И.А. заключен кредитный договор №. В соответствии с указанным договором Леонтьеву И.А. был выдан кредит в размере 32004,20 руб. с процентной ставкой по кредиту 23,6 % годовых, сроком на 12 месяцев.

Согласно заявлению Леонтьева И.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды, Леонтьев И.А. обратился в «Траст» Банк с просьбой заключить с ним смешанный договор содержащий элементы: договора об открытии банковского счета в рамках которого, открыть текущий счет, номер которого указан в п.1.11 раздела «Информация о кредите», в рамках операций по карте 1-специальный карточный счет и договора о предоставлении в пользование банковской карты с предоставлением в пользование банковской карты указанной в разделах 2.3 настоящего заявления, а также кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также договора страхования в случае согласия Заемщика (п.п. 1, 1.1-1.4 заявления).

В соответствии с п.2 вышеуказанного заявления присоединившись к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент активации им карты 1, выданной ему кредитором/активированной им одновременно с заключением договора и обязался их соблюдать, просив заключить с ним договор о Карте 1, предоставив ему в пользование банковскую карту одновременного в заключением договора. Сумма лимита разрешенного овердрафта, установленная по Карте 1, составляет 0 руб. Подписав заявление Леонтьев И.А. дал согласие на активацию полученной им карты 1.

Согласно тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Новые возможности+», сумма кредита по карте предоставляется в рублях с суммой кредита от 30000 до 600000 руб. (включительно), строк кредита от 6 до 60 месяцев (включительно). Процентная ставка по кредиту: при сроке кредита 6-12 мес. -15%, 19,2%, 21.4%, 23,6%, 25,8% годовых; 13-24 мес. – 19,5%, 21,7%, 23,9%, 26,1%, 28,3% годовых; 25-48 мес. – 22%, 24,2%, 26,4%, 28,6%, 30,8% годовых; 49-60 мес. – 24,5%, 26,7%, 28,9%, 31,1%, 33,3% годовых. Процентная ставка по кредиту рассчитывается Банком после анализа предоставленных клиентом документов и по итогам оценки рисковых показателей, влияющих на платежеспособность клиента. Штраф за пропуск очередного платежа впервые -1300 руб., 2- раз подряд 1700 руб., 3-раз подряд 2500 руб., 4- раз подряд 3000 руб.

Леонтьев И.А. дд.мм.гг. был ознакомлен с тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Новые возможности+», о чем свидетельствует его подпись в данном документе.

Леонтьев И.А. также обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с просьбой предоставить ему в пользование банковскую карту (Карта 2), услугу овердрафт по карте 2 в соответствии с условиями по карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего заявления и сообщить ему сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о Карте 2, посредством направления письма на почтовый адрес, СМС–сообщением на ее мобильный телефон, либо по адресу электронной почты. Размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, составляет до 500 000 руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по карте 2. Погашение задолженности по карте 2 осуществляется в соответствии с условиями по карте. Полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течении всего срока действия карты 2 и 57,82% исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев. При последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат. Последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу по карте 2 и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно, что составляет сумму 992 302,26 руб.

В силу п.3.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении в дальнейшем об изменении лимита разрешенного овердрафта по Карте 2, направляя Леонтьеву И.А., акцептом которого будут являться его действия по активации и использованию по Карты 2, выражению им согласия Кредитору с суммой лимита разрешенного овердрафта/ выражению им согласия Кредитора на активацию карты 2, в случае если Карта 2 была получена им одновременно с заключением договора.

Согласно заявлению Леонтьева И.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды, ответчик дал согласие на добровольное страхование жизни и здоровья в ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ».

Согласно заявлению Леонтьева И.А. он также обязался ознакомиться с Условиями по карте, Тарифами по Карте 2, с информацией о полной стоимости кредита.

В случае если Карта 2 не активирована, у Заемщика не возникает финансовых обязательств перед кредитором.

Таким образом, Леонтьев И.А. обратился в ПАО «НБ Траст» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления Клиент (Леонтьев И.А.) подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакцией Условий и Тарифов и понимает их содержание. В том числе, ознакомлен и с полной стоимостью кредита. При этом факт подписания заявления ответчиком не оспорен.

Таким образом, судом установлено, что одновременно с заключением кредитного договора № от дд.мм.гг., между Леонтьевым И.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был также заключен кредитный договор о предоставлении банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта №.

Условия кредитного договора от дд.мм.гг. № ответчиком не оспорены, они не противоречат положениям гражданского законодательства о кредитном договоре, при заключении договора стороны, будучи в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободными в его заключении, включили в договор условия о процентах за пользование кредитом. Доказательств того, что банк понуждал Леонтьева И.А. к заключению кредитного договора на определенных условиях суду не представлено. В договоре содержится исчерпывающая информация о размере кредита, процентах за пользование кредитом.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, заявление Леонтьева И.А. являлось конкретным предложением, направленным в ПАО НБ «Траст»», выражающим его намерение на заключение кредитного договора посредством зачисления денежных средств на лицевой счет на определенных условиях, предусмотренных Условиями.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк, рассмотрев заявление Леонтьева И.А., открыл счёт, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от дд.мм.гг., тем самым заключил кредитный договор №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафта) в пределах лимита.

Таким образом, между ПАО «НБ Траст» и Леонтьевым И.А. заключен кредитный договор.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 382 Гражданского кодека РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона

Согласно ст. 384 Гражданского кодека РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

дд.мм.гг. ПАО НБ «Траст» заключило с ООО «Экспресс-Кредит» договор уступки права (требований) № по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) Банка по кредитным договорам, заключенным с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре подписываемом сторонами.

Из реестра заемщиков к договору к договору уступки прав требования (цессии) следует, что ПАО НБ «Траст» передало ООО «Экспресс-Кредит» право (требования) в отношении Леонтьева И.А. по кредитному договору от дд.мм.гг. № на сумму 268 443,30 руб.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена законом или договором, передача таких прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Запрета на передачу прав требований кредитный договор не имеет, сведений о поступлении заявления о запрете на уступку прав (требований) от Леонтьева И.А. материалы дела не содержат.

Обязательство по своевременной и полной уплате денежных средств по договору Заемщик надлежащим образом не исполнил, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Леонтьева И.А. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. составляет 316 162,03 руб., из которых: 103 978,84 руб. – сумма основного долга; 212 183,19 руб. – сумма неуплаченных процентов, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В исковом заявление ООО «Феникс» просит взыскать сумму задолженности за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 300 000 руб., из них: 94,888% - образовавшиеся от суммы задолженности в размере 98663,50 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 103978,84 руб.) - сумма основного долга; 94,888% образовавшаяся от суммы задолженности, в размере 201336,50 руб. (из общей суммы требований по процентам в размере 212183,19 руб.) – сумма неуплаченных процентов.

Расчет задолженности по указанному кредитному договору проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора и учитывает внесенные ответчиком платежи.

С учетом изложенного, суд соглашается с представленным Банком расчетом задолженности, поскольку он соответствует выписке из лицевого счета заемщика, условиям кредитного договора, в то время как ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 96 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Относительно требования истца о возврате уплаченной при подаче иска госпошлины по кредитному договору от дд.мм.гг. № в сумме 6200 руб., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 6200 руб. (платежное поручение № от дд.мм.гг., платежное поручение № от дд.мм.гг.).

Учитывая, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору суд удовлетворяет в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Леонтьева И.А. в пользу истца государственной пошлины в полном объеме.

Истец также просил взыскать с ответчика сумму расходов понесенных за составление искового заявления ИП Г.А.С. в размере 10 000 руб.

В соответствии с положениями ст. 100 ГПК РФ с учетом требований разумности, сложности дела, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Леонтьеву И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Леонтьева И. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору от дд.мм.гг. № за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в сумме 300 000 рублей, из которых: 98663,50 рублей – основной долг; 201336,50 рублей - сумма неуплаченных процентов, расходы за составление искового заявления в размере 3 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6200 рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Судья

Решение в окончательной форме вынесено 12.11.2021 года.

Судья