Решение № 2-1005/2017 2-1005/2017~М-1026/2017 М-1026/2017 от 12 октября 2017 г. по делу № 2-1005/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2017 года г. Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Миначевой В.Ф.,

при секретаре Богдановой Т.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1005/17 по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБАНК» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБАНК» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее «Банк») и ФИО3 (далее «Заемщик») был заключен кредитный договор № (далее «кредитный договор»), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 530452 рубля 54 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 22.00 % годовых под залог транспортного средства— <данные изъяты>, 2011 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей. Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По данному договору в залог Банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты>, 2011 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №. ГТТС № №, залоговой стоимостью 279000,00 (двести семьдесят девять тысяч рублей).

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 743777 рублей 02 копейки, из них: задолженность по основному долгу- 524452рубля 54 копейки; по уплате процентов – 174497 рублей 20 копеек; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 17195 рублей 79 копеек; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 27631 рубль 50 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Со стороны истца самостоятельно была уменьшена сумма неустоек на 50%. Таким образом, истцом, по собственной инициативе, был снижен размер неустойки.

Сообщаем суду, что правоотношения по кредитному договору, в том числе положения о залоговом имуществе, регулируются приложенными к настоящему иску Заявлением-Анкетой и Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства.

Руководствуясь положениями ст.ст. 309, 322, 334, 348, 810, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу - 524452,54 рублей; задолженность по уплате процентов - 174497,20рублей: задолженность по уплате неустоек – 22413,64рублей; а всего общую сумму задолженности в размере 721363,38 (семьсот двадцать одна тысяча триста шестьдесят три рубля 38 копеек).

Взыскать с ФИО3 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 16414,00 (шестнадцать тысяч четыреста четырнадцать рублей).

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО3: <данные изъяты>, 2011 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №.

В судебном заседании:

представитель истца конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБАНК» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена судом надлежащим образом. В письменном ходатайстве представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 против удовлетворения исковых требований не возражал. При этом показал, что причиной образования задолженности по кредитному договору является то, что у него в последнее время возникли материальные трудности. Автомобилем, который находится в залоге у Банка, он не пользуется, так как был лишен права управления транспортными средствами. Автомобиль находится на площадке около его дома по адресу: <адрес>. Подлинник ПТС на автомобиль находится у Банка. Он не возражает, чтобы его автомобиль забрали в счет задолженности по оплате кредита, реализовав с торгов. Просил установить начальную продажную стоимость в размере 80% от залоговой цены – 279000 рублей, указанной в условиях предоставления кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком заключен кредитный договор под залог транспортного средства в размере 530452 рубля 54 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 22.00 % годовых под залог транспортного средства- <данные изъяты>, 2011 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Выдача кредита была осуществлена банком путем перечисления денежных средств на счет плательщика/получателя № с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначением, что подтверждается выписками из лицевого счета заемщика.

Согласно заявлению ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ он просит ООО КБ «АйМаниБанк» списать с его банковского счета № денежные средства в размере 530452 рубля 54 копейки в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

С условиями кредитного обслуживания ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО3 был ознакомлен, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении о переводе средств, на графике платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора.

Однако ФИО3 данные обязательства исполняет не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выписками из лицевого счета по договору.

В соответствии с п.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор вправе досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками, в случае, нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика ФИО3 имели место неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита с причитающими процентами и неустойкой.

Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При обращении истца к ФИО3 с требованием о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени в течение трех дней с момента получения требования, данное требование добровольно заёмщиком исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком составила 743777 рублей 02 копейки, из них: задолженность по основному долгу- 524452рубля 54 копейки; по уплате процентов – 174497 рублей 20 копеек; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 17195 рублей 79 копеек; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 27631 рубль 50 копеек.

Данный расчет правильный и сомнений у суда не вызывает.

В соответствии с п. 1 ст. 39 ГПК РФ, истцом по собственной инициативе, был снижен размер неустойки на 50%.

Таким образом, общая сумма задолженности составила 721363 рубля 38 копеек.

Исходя из установленных обстоятельств и требований закона, суд считает исковые требования ООО КБ «АйМаниБАНК» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Часть 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суда возможность.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд обязан принять во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношении сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Суд приходит к выводу, что оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ, не усматривается.

При рассмотрении требований об обращении взыскания на предмет залога -автомобиль, являющийся предметом залога, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно п.6 ст.340 ГК РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

На основании п.1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Статьей 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

В силу п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно п. 10 статьи 28.1 Закона о залоге начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Статьей 352 ГК РФ предусмотрены основания прекращения залога: прекращение обеспеченного залогом обязательства; по требованию залогодателя при обеспечении оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; гибель заложенной вещи или прекращение заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; реализация (продажа) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3, п/п. 10) исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты>, 2011 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №.

В силу ч.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 6 заявления-анкеты установлена согласованная залоговая стоимость автомобиля в размере 279000 рублей. С данной оценкой ответчик согласился, подписав Заявление-Анкету.

Согласно п.7.1.7.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.6 заявления-анкеты.

Судом установлено, и следует из показаний ответчика ФИО3, что транспортное средство, являющееся предметом залога, находится у ФИО3, зарегистрировано отделением 6 МОТОРЭР ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о регистрации ТС серии № №.

Согласно ст.28.1 ФЗ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Определяя начальную продажную стоимость имущества, суд исходит из стоимости залогового имущества, указанной в заявлении-анкете которая с учетом п.7.1.7.6 Условий составляет 223200 рублей (80% от залоговой стоимости 279000 рублей).

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» об обращении взыскания на залоговое имущество подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 16414 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счёт ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБАНК» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу - 524452,54 рублей; задолженность по уплате процентов - 174497,20рублей: задолженность по уплате неустоек – 22413,64рублей; а всего общую сумму задолженности в размере 721363рубля 38 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО3: <данные изъяты>, 2011 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, путем продажи с торгов.

Установить начальную продажную стоимость транспортного средства <данные изъяты>, 2011 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, в размере 223200 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16414 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд Тульской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья