Решение № 2-3583/2017 2-3583/2017~М-3167/2017 М-3167/2017 от 8 октября 2017 г. по делу № 2-3583/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2017 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующей судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Шестеровой О.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3583/2017 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк, ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитные договоры ***, *** и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 10.08.2016 в размере 171 004,08 руб.; *** от 10.12.2015 в размере 367 701,14 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 14 587,02 руб..

В обоснование предъявленного иска истец ПАО Сбербанк указал, что ФИО1 на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 159 524 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 21,40 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ);

*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 435 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 19,50% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

Обязательства по кредитным договорам заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся им нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту *** от ДД.ММ.ГГГГ составил 171 004,08 руб., в том числе: 146 389,11 руб. - просроченный основной долг; 21 527,05 руб. - просроченные проценты; 1787,37 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 1300,55 руб. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту *** от ДД.ММ.ГГГГ составил 367 701,14 руб., в том числе: 317 003,45 руб. - просроченный основной долг; 42 477,15 руб. - просроченные проценты; 5 653,73 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 2 566,81 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Условия кредитных договоров по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитных договоров, который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредитам, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитных договоров, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования полностью признал, суду пояснил, что факт заключения кредитных договоров и получения по ним кредитной денежной суммы он не оспаривает, с расчетом задолженности истца согласен, свой расчет предоставлять он не желает. Право обращения в суд с заявлением об уменьшении неустойки ему понятно. Доказательств явной несоразмерности размера неустойки у него нет, с заявлением об уменьшении неустойки обращаться не желает.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу части 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и кредитором ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ФИО1 подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить потребительский кредит на следующих условиях:

сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - 159 524 руб. (п. 1);

срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2).

процентная ставка - 21,40% годовых;

ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка выплачивается в валюте кредита (п. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и кредитором ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ФИО1, подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить потребительский кредит на следующих условиях:

сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - 435 000 руб. (п. 1);

срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2).

процентная ставка - 19,5% годовых;

ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка выплачивается в валюте кредита (п. 12).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика (п. 14 договоров).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии с календарном месяце соответствующей платежной даты - в последний календарный день месяца) (п. 3.1 Общих условий).

В соответствии с п. 3.2 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннутитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Оценивая кредитные договоры *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия кредитования), а также Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки.

Указанные кредитные договоры *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, были заключены в письменной форме, подписаны сторонами и никем не оспариваются.

Судом установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитным договорам *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени свои обязательства заемщик перед кредитором не исполнил.

Из представленных истцом расчетов, проверенных судом в ходе судебного заседания, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 367 701,14 руб., в т.ч.: ссудная задолженность - 317 003,45 руб.; 42 477,15 руб. - проценты за кредит; 5 653,73 руб. - неустойка за просроченный основной долг ; 2 566,81 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Дата последнего гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчика по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 171 004,08 руб., в том числе: 146 389,11 руб. - просроченный основной долг; 21 527,05 руб. - просроченные проценты; 1787,37 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 1300,55 руб. - неустойка за просроченные проценты. Дата последнего гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитным договорам *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается отчетом обо всех операциях по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также отчетом обо всех операциях по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитных договоров, в которых ответчику предложено погасить имеющуюся задолженность по кредитам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени данные требования ответчиком оставлены без удовлетворения, обязательства заемщик перед кредитором не исполнил.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком срока возврата кредитов, учитывая, что условиями договоров предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование кредитом по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21,40% годовых, по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19,50% годовых, а также неустойку, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, то в силу п.п.1 п.2 ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении кредитных договоров *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 701,14 руб., задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 004,08 руб., подлежат удовлетворению.

При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, поскольку он арифметически является правильным, ответчиком не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса, в том числе при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, о снижении размера неустойки не заявлено ответчиком, и доказательства наличия явной несоразмерности размера заявленной истцом неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства им в суд не представлено. Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал на то, что не оспаривает факт заключения договоров и получения по ним суммы кредита, свой расчет задолженности он представлять не желает, с заявлением об уменьшении размера неустойки ответчик обращаться не желает.

При таких обстоятельствах оснований для уменьшения размера заявленных истцом ко взысканию с ответчика неустоек у суда не имеется.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 14 587,02 руб., из расчета: ((171 004,08 руб. + 367 701,14 руб.) - 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб.) = 8 587,02 руб. (за имущественное требование) + 6 000 руб. (за неимущественные требования о расторжении кредитных договоров)), подтвержденные платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть заключенный с ФИО1 кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 004,08 рублей.

Расторгнуть заключенный с ФИО2 кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 701,14 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 587,02 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В. Вершинина