Решение № 2-242/2020 2-242/2020~М-206/2020 М-206/2020 от 23 июля 2020 г. по делу № 2-242/2020

Дело № 2-242/2020

поступило в суд 02.06.2020 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2020 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20 апреля 2017 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 67 505 рублей 00 копеек под 34,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.07.2017 года, на 15.05.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 766 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.07.2017 года, на 15.05.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 766 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 38 413 рублей 07 копеек.

По состоянию на 15 мая 2020 г. общая задолженность ФИО1 перед банком составила 81 097 рублей 85 копеек, из них: просроченная ссуда – 44 986 рублей 17 копеек; просроченные проценты -13 874 рубля 62 копейки; проценты по просроченной ссуде – 9 424 рубля 05 копеек, неустойка по ссудному договору – 7 431 рубль 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 5 381 рубль 42 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 81097 рублей 85 копеек, за период с 10 августа 2018 года по 15 мая 2020 года, а также уплаченную госпошлину в размере 2632 рубля 94 копейки (л.д. 5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 54 ), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5 об).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом, из телефонограммы, принятой сотрудником суда следует, что ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не может явиться, так как работает в <адрес>, не согласна с размером задолженности по процентам, считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Об отложении рассмотрения дела не заявила ( л.д. 55, 56, 57 ).

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 67505 рублей 00 копеек, на срок 36 месяцев, с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту 24,9 % годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту установлен 2681 рубль 97 копеек. Цель кредита : потребительские цели путем совершения операций в безналичной ( наличной ) форме. В заявлении также содержится просьба ФИО1 открыть ей банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, одновременно с предоставлением ей потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которого, она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), от возможности наступления следующих страховых случаев : смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний. Понимает и соглашается с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Понимает и соглашается с тем, что выгодоприобретателем по договору добровольного (коллективного) страхования будет являться она, а в случае смерти – ее наследники. Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0, 517 % от суммы потребительского кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. ФИО1 уведомлена, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в Программе. Понимает, что Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является отдельной услугой банка. Осознанно хочет быть участником Программы с целью получения комплекса дополнительных платных услуг. Она подробно проинформирована о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке за пользование кредитом), не предусматривающий включение Программу и уплату банка. Полностью осознает, что выбор банком страховой компании не влияет на стоимость Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и на объем предоставляемых банком в рамках нее услуг. Понимает, что имеет возможность не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать указанные в Программе риски в иной страховой компании (либо не страховать такие риски вовсе), и при этом ее расходы по страхованию могут оказаться ниже платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Своей собственноручной отдельной подписью в заявлении подтверждает свое согласие на предоставление ей банком дополнительной услуги в виде включения ее в Программу. Понимает, что имеет возможность отказаться от предоставления ей банком указанной дополнительной услуги. Предварительно получила и согласна с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования. В связи с заключением между ней и банком договора потребительского кредита и включения её в Программу, просит банк предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очередности: первым траншем в размере платы за Программу, направить их на ее уплату; вторым траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита, не позднее следующего дня с момента подписания Договора потребительского кредита, направить по следующим реквизитам и с назначением платежа: сумму 54949 рублей 07 копеек на счет №, оставшуюся сумму кредита не позднее следующего дня с момента подписания Договора потребительского кредита направить на счет №. (л.д.18-22)

Из заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с ЗАЩИТОЙ ДОМА Классика» с банковской картой MasterCard Gold следует, что ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с просьбой заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договор банковского счета, на вышеуказанных условиях, открыть ей банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления-оферты. В случае согласия банка на заключение с ней Договора банковского счета, просила банк произвести акцепт предложенной в настоящем заявлении – оферты совершения следующих действий: открыть банковский счет в соответствии с действующим законодательством, заполнить все параметры договора банковского счета. Подтвердила своей подписью получение банковской карты (л.д.28).

Согласно индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 20 апреля 2017 года, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили договор на следующих условиях: сумма кредита - 67505 рублей 00 копеек (п. 1), на срок 36 месяцев с правом досрочного возврата, срок возврата кредита 20 апреля 2020 года (п.2), процентная ставка – 24,90 % годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 34,90 % годовых. Увеличение годовой процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате графика осуществления платежей без учета неотработанных транзакций на указанную дату (п. 4); количество платежей по кредиту- 36, размер ежемесячного платежа- 2681 рубль 97 копеек, срок платежа по кредиту- по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20 апреля 2020 года в сумме 2681 рубль 87 копеек. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту - 67505 рублей 00 копеек, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту - 29045 рублей 82 копейки, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 96550 рублей 82 копейки (п.6); цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели ( покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной ( наличной) форме согласно Памятки ( информация. Необходимая для осуществления безналичных расчетов) ( п. 11); в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 34,90% годовых с даты предоставления потребительского кредита (п.12); заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита. Подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на указание такой услуги содержится в заявлении (п. 17) (л.д.14-17).

Из приложения к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлен размер платежа по кредиту, а также платежная дата по кредиту – 20 число, по договору потребительского кредита годовая процентная ставка сохраняется при условии осуществления безналичных расчетов при расходовании заемных денежных средств в размере не менее 80% от суммы на руки в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита. Если заемщиком будет принято решение расходовать денежные средства, предоставленные ей по договору потребительского кредита (в первом месяце пользования кредитом, согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), не в безналичной форме, а путем совершения операций в наличной форме (если сумма наличного расходования денежных средств превысит 25% суммы кредита), при погашении задолженности по договору потребительского кредита ей необходимо руководствоваться графиком-памяткой. Банк обращает внимание заемщика, что использование денежных средств, предоставленных ей по договору потребительского кредита выгоднее в безналичной форме на первоначально указанных условиях. Из Графика следует, что ежемесячный платеж составляет 3201 рубль 28 копеек (л.д. 27).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.п. 4.1.2); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2) В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства заемщика. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п.п. 5.3). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.п. 6.2) (л.д. 31-32).

Согласно досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, банк 30 сентября 2019 г. направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору № от 20 апреля 2017 г. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на 30 сентября 2019 года составляет 93 064 рубля 79 копеек (л.д.33). Претензия направлена в адрес ответчика 04 октября 2019 года (л.д. 34-36).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 20 апреля 2017 года на 15 мая 2020 года, выписки по счету, кредит ответчику выдан 20 апреля 2017 года в размере 67505 рублей 00 копеек. От ФИО1 в погашение кредита поступили платежи: 22.05.2017 года -4100 рублей, 20.06.2017 года -3300 рублей, 21.07.2017 года -3202,44 рублей, 21.08.2017 года -3397,63 рублей, 20.09.2017 года -3500 рублей, 24.10.2017 года -3239,21 рублей, 23.11.2017 года -3205,03 рублей, 20.12.2017 года -3294,97 рублей, 22.01.2018 года -3250 рублей, 22.02.2018 года -3204,21 рублей, 20.03.2018 года -3295,79 рублей, 26.11.2018 года -120,28 рублей, 28.12.2018 года -1,04 рублей, 12.09.2019 года-1000,00 рублей, 20.11.2019 года – 302,47 рублей. По состоянию на 15.05.2020 года общая задолженность ФИО1 перед банком составила: 95461 рубль 50 копеек, из которых: 15787 рублей 44 копейки – сумма просуженная ранее по приказу, 1423 рубля 79 копеек- сумма платежей по ранее просуженному приказу, всего ко взысканию- 81097 рублей 85 копеек, из них: просроченная ссуда – 44986 рублей 17 копеек; просроченные проценты -13874 рубля 62 копейки; проценты по просроченной ссуде - 9424 рубля 05 копеек, неустойка по ссудному договору – 7431 рубль 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 5381 рубль 42 копейки (л.д. 9-11,12-13).

Согласно судебного приказа № 2-832/18-2 выданного мировым судьей 2-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области 27 августа 2018 года с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09 августа 2018 года в сумме 15 787 рублей 44 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 6476 рублей 68 копеек; просроченные проценты -5732 рубля 44 копейки; проценты по просроченной ссуде - 394 рубля 66 копеек, неустойка по ссудному договору – 2811 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 222 рубля 87 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей 00 копеек (л.д. 52).

Таким образом, судом установлено, что 20 апреля 2017 года банком с ФИО1 заключен кредитный договор. Кредитный договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, предоставив ФИО1 кредит в размере 67505 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13), расчетом задолженности по договору (л.д. 9-11), не оспаривается ответчиком. Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ФИО1, установленный размер процентов за пользование кредитом 34,90 % ею не оспаривался. Поскольку заемщиком использовались денежные средства, предоставленные по договору потребительского кредита путем получения наличных денежных средств, процентная ставка установлена в размере 34,90 %, что предусмотрено п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Индивидуальные условия подписаны ФИО1, условие о размере процентной ставки изложено и в Приложении к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, а также приложен график уплаты платежей, исходя из процентной ставки по кредиту – 34,90 %, указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Осознавая возможные неблагоприятные последствия принятия на себя дополнительных долговых обязательств, добровольно подписав кредитный договор, ответчик выразила согласие на пользование кредитными средствами на условиях договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности, выписки по счету следует, что ФИО1, принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла не надлежащим образом, нарушала сроки погашения кредита и процентов, последний платеж в счет погашения задолженности произвела 20.03.2018 года, в размере, меньшем суммы платежа, предусмотренным графиком платежей. В связи с чем, 27 августа 2018 года мировым судьей 2-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области 27 августа 2018 года был выдан судебный приказ № 2-832/18-2 о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 20 апреля 2017 года по состоянию на 09 августа 2018 года в сумме 15 787 рублей 44 копейки. После вынесения судебного приказа, производились перечисления денежных средств по исполнительному документу № 2-832/18-2 от 27.08.2018 года в погашение задолженности по кредитному договору: 26.11.2018 года в размере 120,28 рублей, 28.12.2018 года в размере 1,04 рублей, 12.09.2019 года в размере 1000,00 рублей, 20.11.2019 года в размере 302,47 рублей. Более платежи в счет погашения кредита не вносила, что привело к образованию задолженности.

Не исполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку потребовать возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 просроченной ссуды в размере 44 986 рублей 17 копеек; просроченные проценты -13874 рубля 62 копейки; проценты по просроченной ссуде - 9424 рубля 05 копеек. В этой части расчет задолженности обоснован истцом, ответчиком не оспорен, контрасчет не предоставлен.

В связи с несвоевременным погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 7431 рубля 59 копеек и неустойки на просроченную ссуду 5381 рубль 42 копейки.

Иск в части требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки суд полагает удовлетворить частично.

Согласно ст. 329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованны.

В силу ст.333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с должников, являющихся физическими лицами, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства, поскольку обязанность обосновать несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства по существу возложена законом исключительно на должника, являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем или некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности.

При этом в силу п. 72 указанного постановления сумма неустойки, подлежащая взысканию с должника - физического лица, определяется судом с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, т.е. не ниже размера процентов за пользование чужими денежными средствами за аналогичный период просрочки.

Как усматривается из представленных доказательств, суммы начисленных неустоек выше процентов за пользование чужими денежными средствами за аналогичный период, не соотносятся с суммой просроченного основного долга и являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах суд считает возможным уменьшение неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание суммы задолженности, период просрочки, возможные убытки кредитора в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств, вытекающих из кредитного договора, суд, руководствуясь необходимостью установить баланс имущественных интересов сторон, полагает взыскать с ответчика неустойку по ссудному договору в размере 5000 рублей, неустойку на просроченную ссуду 3000 рублей.

Суд исходит также из того, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения.

Взыскание неустоек в указанном объеме в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, т.к. компенсирует кредитору возможные убытки, вызванные ненадлежащим исполнением обязательства, а также не делает неправомерное пользование должником денежными средствами более выгодным, чем условия правомерного пользования. Дальнейшее уменьшение неустоек в данном случае приводит к нарушению интересов кредитора.

Дальнейшее уменьшение размера неустойки суд находит необоснованным, учитывая и грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком, который производил оплату кредита с нарушением срока внесения платежей, вносил платежи в меньшем размере, чем установлено графиком, с ноября 2018 года по ноябрь 2019 года в счет погашения кредита внесено 4 платежа, в размере, значительно меньшем, чем предусмотрено графиком, далее взятые на себя обязательства ответчик не исполнял вообще.

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 76 284 рублей 84 копеек, из них: просроченная ссуда – 44 986 рублей 17 копеек; просроченные проценты -13874 рубля 62 копейки; проценты по просроченной ссуде - 9424 рубля 05 копеек, неустойка по ссудному договору – 5 000 рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3000 рублей 00 копеек.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанному размере, так как сведений о погашении ФИО1 задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ,) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Согласно платежным поручениям № 271 от 20.05.2020 года и № 1300 от 28.11.2019 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 2632 рублей 94 копеек (л.д.7,8). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20 апреля 2017 года за период с 10 августа 2018 года по 15 мая 2020 года в размере 76 284 рублей 84 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2632 рублей 94 копеек, всего 78 917 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд ( апелляционная жалоба подается через суд, принявший решение) в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись М.В. Решетникова

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июля 2020 года

Председательствующий: подпись М.В.Решетникова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-242/2020 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД № 54RS0042-01-2020-000376-18