Решение № 2-630/2017 2-630/2017~М-590/2017 М-590/2017 от 9 августа 2017 г. по делу № 2-630/2017

Дело № 2-630/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2017 г. г. Амурск Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Хасановой Н.В., при секретаре Василенко Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г. Амурска Хабаровского края гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (сменившее организационно-правовую форму на акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», далее - АО «АЛЬФА-БАНК») и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 505702,32 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 505702,32 руб., проценты за пользование кредитом – 26,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 13200,00 руб. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, начисляется штраф. Согласно расчету задолженности, справке по рефинансированию сумма задолженности заемщика перед банком составляет 536819,14 руб. (просроченный основной долг 493510,33 руб., начисленные проценты 41011,46 руб., штрафы и неустойки 2297,35 руб.), которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 536819,14 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8568,19 руб. (л.д. 4-5).

Одновременно с подачей искового заявления истец обратился с заявлением о принятии обеспечительных мер (л.д.6). Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на движимое и недвижимое имущество ответчика в пределах суммы иска (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени разбирательства извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие; на исковых требованиях настаивал в полном объеме (л.д. 5,123).

Ответчик, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, просила о рассмотрении дела в её отсутствие; с исковыми требованиями согласилась в полном объеме, последствия признания иска её разъяснены и ею поняты (л.д.126).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные документы и иные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, учитывая позицию сторон, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330, ст. 331 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, которое вместе с Общими условиями предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком (далее – Общие условия) и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком (далее – Индивидуальные условия) являются кредитным договором, банк обязался предоставить ФИО1 кредит на сумму 505702,32 руб. на срок 84 месяцев под 26,00 % годовых, а заёмщик обязалась выплачивать задолженность ежемесячно, 13-го числа каждого месяца, согласно графику погашения кредита, в размере 13200,00 руб.; за просрочку обязательств по кредиту предусмотрены пени и штрафы.

Согласно разделу 9 Общих условий в случае просрочки обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) и процентов по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку за каждый день просрочки, которая начисляется до даты списания суммы просроченной задолженности.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий величина неустойки рассчитывается по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как видно из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не оспоренного ответчиком, справки по кредиту банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит в размере 505702,32 руб.; оплата долга происходила не в полном размере.

Как следует из расчета задолженности и справки по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операции по счёту не производились; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 536819,14 руб., в том числе: просроченный основной долг – 493510,33 руб.; начисленные проценты – 41011,46 руб.; неустойки 2297,35 руб., которая состоит из неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 1815,76 руб. и неустойки за просрочку погашения основного долга – 481,59 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ штрафы и неустойки не начислялись.

Из представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета задолженности, следует, что ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ действительно имеет общую задолженность в размере 536819,14 руб.

В соответствии с представленными АО «АЛЬФА-БАНК» документами: Уставом, свидетельств, генеральной лицензии, доверенности, банк имеет право осуществлять банковские операции и предоставлять банковские услуги, является действующим юридическим лицом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должна нести ответственность за последствия его невыполнения.

Как следует из положений ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно представленному истцом и не оспоренного ответчиком расчету, задолженность ответчика перед истцом составляет 534521,79 руб. (основной долг и проценты); неустойка составляет 2297,35 руб.

Суд исходит из того, что действия должника, способствующие увеличению размера неустойки, не могут служить основанием для его уменьшения на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд также принимает во внимание длительность периода просрочки; субъектный состав обязательства; вид и характер обязательства (вид договора, связывающего стороны); отсутствие доказательств неплатежеспособности ответчика. Суд учитывает, что именно недобросовестность ответчика способствовал образованию суммы штрафных санкций. Суд принимает во внимание функцию неустойки – обеспечивать исполнение обязательства.

Доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствовавших ответчику погашать кредит в срок, притом что она, безусловно, знала о принятых на себя обязательствах, в том числе о штрафных санкциях, в материалах дела не содержится, суду не предоставлено.

При решении вопроса о наличии предусмотренных законом оснований к применению положений ст. 333 ГК РФ, дальнейшему снижению предусмотренной договором ответственности заёмщика, исходя из необходимости соблюдения баланса охраняемых законом интересов, суд учитывает также и то обстоятельство, что безмотивное, без каких бы то ни было уважительных причин (доказательств наличия таких причин в суд не предоставлено) неисполнение (не своевременное исполнение) обязательств по возврату полученных на платной основе денежных средств в массовом масштабе фактически приводит к дестабилизации финансового рынка, разрушению финансовых институтов, нарушению прав граждан – вкладчиков, дестабилизации социальной ситуации.

Снижение неустойки до минимального предела лишает смысла указанный финансовый инструмент, предназначение которого обеспечить исполнение основного обязательства под риском действительно неблагоприятных последствий.

При таких фактических обстоятельствах, учитывая размер задолженности ответчика по основному обязательству, суд приходит к выводу об отсутствии оснований к дальнейшему снижению неустойки по собственной инициативе, несоразмерность неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств судом не установлена.

Условия договора, заключенного между истцом и ответчиком, а также примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему, неустойки, соответствует условиям заключенного между истцом и ФИО1 договора, не противоречат действующему законодательству, при этом, факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается вышеизложенными исследованными доказательствами.

Таким образом, при установленных в суде фактических обстоятельствах исковые требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые определением суда ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд взыскивает с ответчика в пользу истца все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 8568,19 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 536819,14 руб., в том числе: основной долг в размере 493510,33 руб., проценты в размере 41011,46 руб., неустойка в общем размере 2297,35 руб., а также в возмещение судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска истцом государственной пошлины 8568,19 руб., а всего взыскать 545387,33 руб.

Принятые определением суда ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Копию решения в пятидневный срок со дня его составления в мотивированном виде направить сторонам, в отдел судебных приставов по Амурскому району УФССП по Хабаровскому краю и ЕАО.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья Н.В. Хасанова

Решение в мотивированном виде составлено 10 августа 2017 года.

Судья Н.В. Хасанова