Решение № 2-124/2019 2-124/2019(2-4422/2018;)~М-3809/2018 2-4422/2018 М-3809/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-124/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2019 года г.Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.

при секретаре Надеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-124/2019 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что *** между ответчиком ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) «АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путём указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В расчёт ПСК включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК предоставляется клиентам банка путём размещения её размера квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключённого договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор *** путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> копеек, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; <данные изъяты> рублей – плата за обслуживание кредитной карты. Просили суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с *** по *** в размере <данные изъяты> копеек, госпошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д. 61).

Ответчик ФИО1 и её представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив суду, что ФИО1 позвонила в банк, ей нужна была определённая сумма денег. К ней приехал курьер, её сфотографировали, после этого ей дали подписать документы, в том числе договор, она подписала документы. Когда ответчик ознакомилась с суммой и договором, её они не устроили, и она вернула карту курьеру. Курьер сказал, что сообщит эту информацию в банк, ему надо отчитаться, и потом он уничтожит документы. Расписку о том, что курьер взял обратно у ответчика все документы, она не брала. В отдел полиции по факту мошенничества не обращались, поскольку её никто не беспокоил, и она думала, что все документы уничтожены. По кредиту предусмотрены большие проценты. В удовлетворении иска просили отказать.

Суд, выслушав ответчика и её представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

На основании ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1. ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что *** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей (л.д. 58, 59).

Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 18).

На основании решения б/н единственного акционера от *** фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации *** (л.д. 9, 10, 11, 12, 13-14).

Ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> копеек, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> копеек; проценты – <данные изъяты> копейки; комиссии и штрафы - <данные изъяты> копеек, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д. 8), расчётом задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 16-17).

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчиком, сумма задолженности в размере <данные изъяты> копеек подлежит взысканию в полном объёме в пользу истца.

К доводам ответчика ФИО1 и её представителя по устному ходатайству ФИО2 о том, что кредитную карту ответчик и другие документы, она вернула курьеру, суд относится критически, поскольку они опровергаются материалами дела: подлинной заявлением-анкетой, заявкой, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) (л.д. 58, 58 оборот, 59); фотографией ответчика с заявлением-анкетой (л.д. 57); сообщением ООО «ТКС», которым ООО «ТКС» подтверждает факт получения от АО «Тинькофф Банк» файла с пакетом документов и с пластиковой картой на имя клиента – ФИО1 PAN №. Доставкой пластиковой карты, пакета документов с тарифным планом, руководством пользователя и Общими условиями обслуживания осуществлена *** представителем ООО «ТКС», по адресу: 443077, <адрес> (л.д. 56).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платёжным поручениям № от *** и № от *** (л.д. 2, 3) судебные расходы истца по оплате госпошлины составили <данные изъяты> копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с *** по *** в размере 128235 рублей 89 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3764 рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца.

Председательствующий Т.Ю. Башмакова

Решение в окончательной форме изготовлено 19.01.2019 года.