Решение № 2-1808/2017 от 20 апреля 2017 г. по делу № 2-1808/2017

КОПИЯ

Дело № 2-1808/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 апреля 2017 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Г.В. Вафиной,

при секретаре – Э.М. Кыямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭРА» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «ЭРА» обратилось в суд с иском к ФИО1 в выше приведенной формулировке. В обоснование иска указано следующее.

... между ОАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 (ФИО3) был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит (при ипотеке в силу закона) в размере 1 700 000 рублей сроком на 240 месяцев под 16,9% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в долевую собственность по ? доле каждому ФИО8 и ФИО6 двухкомнатной квартиры, общей площадью 47,4 кв.метра, по адресу: ... новой части). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик выдал Банку закладную, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

... между ОАО «АК БАРС» Банк и ООО «ЭРА» был заключен договор купли-продажи закладных ..., в том числе были переданы права по закладной, составленной в обеспечение обязательств по кредит ному договору, заключенному с ответчиком.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, ООО «ЭРА» направило ФИО1 требование о необходимости досрочно погасить всю сумму задолженности, а также предложение расторгнуть кредитный договор, но со стороны ответчика каких-либо действий предпринято не было.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ... составляет 2 151 818 руб. 85 коп., включающая в себя: 1 534 810 руб. 12 коп. – сумма остатка основного долга, 419 866 руб. 85 коп. – проценты за пользование кредитом, 4 007 руб. 69 коп. задолженность по пени на просроченный основной долг, 192 134 руб. 20 коп. задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать сумму задолженности; проценты за пользование кредитом, исчисленные на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 1 534 810 рублей 12 копеек по ставке 16,9 %, начиная с ... и до дня вступления судебного решения в законную силу; обратить взыскание на указанную выше квартиру, определив начальную продажную стоимость в размер 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, взыскать в возврат госпошлины 30 959 рублей.

На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО7 не явился, извещен. Просил рассмотреть дело без участия представителя ООО «ЭРА», указав в заявлении также, что исковые требования поддерживают в полном объеме. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, однако не оспаривала наличие кредитной задолженности.

Представитель третьего лица ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, извещены. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя третьего лица. Ранее поступал отзыв, которым считают исковые требования ООО «ЭРА» обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом подтвердили, что продажу Банком истцу закладной, выданной ответчиком в обеспечение кредитного договора от ....

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно статье 51 данного Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пункта 1 статьи 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 77 вышеназванного Закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно положениям статьи 54 Закона при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со статьей 47 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).

В связи с осуществлением уступки прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в порядке, установленном пунктом 1 настоящей статьи, залогодержатель передает персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных".

Лицо, которому были уступлены права (требования), обязано хранить ставшие ему известными в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных указанных лиц и несет ответственность за их разглашение.

К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384 - 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.

Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

В соответствии с положениями статьи 48 Закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. …

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Судом установлено, что ... между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО3 (ныне ФИО11) ФИО4 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 700 000 рублей сроком на 240 месяцев с начислением 14,9 % годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в долевую собственность по ? доле каждому ФИО8 и ее несовершеннолетней дочери ФИО6, ... г.рождения, двухкомнатной квартиры, общей площадью 47,4 кв.метра, по адресу: ... новой части), стоимостью 2 200 000 рублей, кадастровый ....

Обеспечением исполнения обязательств со стороны ФИО8 является ипотека указанного выше объекта недвижимости в силу закона в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), что удостоверяется закладной. Закладную от ... ответчик выдал Банку, согласно которой указанная недвижимость находится в залоге у Банка.

ФИО8 ... заключила брак с ФИО9, и после заключения брака ей была присвоена фамилия «ФИО11», что подтверждается свидетельством о заключении брака.

Ответчик нарушила соглашение в части порядка погашения долга, предусмотренного параграфами 3,4 договора.

Пунктом 4.4.1 предусмотрено право Банка предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи.

... права по закладной, выданной ФИО1 в обеспечение кредитного договора, были переданы ООО «ЭРА», что подтверждается специальной передаточной надписью в закладной.

Из сводных таблиц начисления и уплаты задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, усматривается, что последний платеж от ответчика поступил ....

В адрес ответчика ООО «ЭРА» ... была направлена претензия с требованием о необходимости досрочно погасить всю сумму задолженности, а также предложение расторгнуть кредитный договор. Претензия была оставлена без ответа.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 составляет 2 151 818 руб. 85 коп., из которых: 1 534 810, 12 рублей – сумма остатка основного долга; 419 866, 85 рублей – проценты за пользование кредитом; 4 007, 69 рублей - задолженность по пени на просроченный основной долг; 192 134, 20 рублей - задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

Ответчик каких-либо возражений по расчету суммы задолженности не предоставил, не отрицала того факта, что с октября 2014 года не погашала кредит.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Соответственно, подлежат удовлетворению требования истца в части расторжения кредитного договора, поскольку с момента заключения кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки оплаты кредита, а октября 2014 года прекратила вносить денежные средства в счет погашения долга.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, суд приходит к выводу в обоснованности требований иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как, считает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с заключением экспертизы, проведенной ООО «Правовая оценка» на основании определения суда, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 2 123 000 рублей.

Исходя из изложенного, подлежит обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства по возврату займа, в виде указанного жилого помещения, путем продажи с публичных торгов, при этом начальная продажная цена определяется в размере 80% от суммы определенной по судебной экспертизе, что составит 1 698 400 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в возврат госпошлины сумма 24 959 (18 959,09 + 6 000) рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу общества с ограниченной ответственностью «Правовая Оценка» подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизе в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭРА» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать задолженность по кредитному договору в 2 151 818 рублей 85 копеек, а возврат госпошлины 24 959 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭРА» проценты за пользование кредитом, исчисленные на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 1 534 810 рублей 12 копеек по ставке 16,9 %, начиная с ... и до дня вступления судебного решения в законную силу.

Обратить в установленном законом порядке взыскание на жилое помещение в виде квартиры, состоящей из двух комнат, расположенной по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость комнаты в размере 1 698 400 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Правовая Оценка» расходы по судебной экспертизе в размере 6 000 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: «подпись» Г.В. Вафина

КОПИЯ ВЕРНА

Судья ______ Г.В. Вафина

Секретарь___________________

«___»____________20 ___ года

подлинный документ подшит

в деле №

Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан