Решение № 2-422/2024 2-422/2024(2-4244/2023;)~М-3551/2023 2-4244/2023 М-3551/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-422/2024

24RS0002-01-2023-004845-05

№ 2-422/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Антиповой Д.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 19 января 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>(46634017077), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 250 313,30 рублей под 13,80% годовых по безналичным расчетам и 28,70 % годовых по наличным расчетам сроком на 60 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04 июня 2021 года, на 05 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 410 дней, по процентам возникла 04 февраля 2022 года, на 05 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 346 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 88 280,30 руб. По состоянию на 05 ноября 2023 года задолженность составляет 110 962,62 руб., в том числе просроченная ссуда – 101 167,46 руб., просроченные проценты-9 325,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-178,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 121,32 руб., неустойка на просроченные проценты - 167,71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,54 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 110 962,62 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 419,25 руб. (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.57,59), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.24).

Ответчик ФИО1 судебном заседании по исковым требованиям не возражал, сумму долга не оспаривал, суду пояснил, что кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс Банк» заключал, производил платежи ежемесячно с 2021 года, последний платеж внес в январе 2023 года.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления (л.д.30) 19 января 2021 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <***>, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит с лимитом кредитования 128 379 рублей под 13,80 % годовых за проведение безналичных операций и под 28,70% годовых за проведение наличных операций. Срок возврата кредита – до востребования. Льготный период - 1 месяц. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет в течении платежного периода (1 месяц + 15 дней) размер МОП составляет 4 201руб., в течение льготного периода – 100 рублей (л.д.25-27).

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения ПАО «Совкомбанк» (л.д. 11).

Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления денежных средств на открытый в рамках договора ТБС, в связи с чем Банком на имя ФИО1 был открыт текущий банковский счет № (п.17 Индивидуальных условий).

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается, что ответчику 19 января 2021 года и 03 февраля 2021 года выдан кредит в общем размере 128 378,75 руб. (л.д.8).

Согласно п. 3.3. Общих условий потребительского кредита (далее Общие условия) (л.д.14-17) предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения следующий действий: открытие банковского счета, открытие лимита кредита в соответствии с условиями договора, согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 6.1.Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени, согласно тарифам банка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548.

Как следует из выписки по счету заемщик ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами, обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части ежемесячного внесения минимальных обязательных платежей должным образом не исполнял, допустил нарушение сроков и порядка погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности (л.д. 8-10).

ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика ФИО1 направило уведомление от 05 октября 2023 года о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 46), которое ответчиком исполнено не было.

На основании заявления истца и.о. мирового судьи судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края мировым судьей судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края 13 июля 2023 года вынесен судебный приказ № 2-2834/6/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 110 962,62 руб., расходов по госпошлине в размере 1 709,63 руб., всего 112 672,25 руб. (л.д.37,39), который определением мирового судьи от 02 августа 2023 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.40,41).

Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинском приказ № 2-2834/6/2023 от 13 июля 2023 года в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 112 672,25 руб. в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.43).

Согласно представленному расчету, по состоянию на 05 ноября 2023 года задолженность ответчика составляет 110 962,62 руб., в том числе просроченная ссуда – 101 167,46 руб., просроченные проценты - 9 325,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 178,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 121,32 руб., неустойка на просроченные проценты - 167,71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1,54 руб. (л.д.50-52).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

Таким образом, обязательства по возврату кредита ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушались условия договора, что является основанием для возникновения у кредитора права требования досрочного возврата с заемщика всей оставшейся суммы долга, вместе с начисленными штрафными санкциями, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 110 962,62 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 3 419,25 руб. (л.д.7,7-оборот).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 110 962 рубля 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 419 рублей 25 копеек, всего 114 381 рубль 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 19 января 2024 года.