Решение № 2-180/2021 2-180/2021(2-2117/2020;)~М-2117/2020 2-2117/2020 М-2117/2020 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-180/2021

УИД 37RS0005-01-2020-003160-66

Дело № 2-180/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Новиковой Я. Н,

с участием представителя истца АО КБ «Иваново» – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество Коммерческий банк «Иваново» (далее по тексту – АО КБ «Иваново») обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5, ФИО6 Определением суда от 01.02.2021 производство по делу в части требований, заявленных к ФИО6, прекращено. Истец с учетом уточнения требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 30.10.2020, в размере 376034 рублей 3 копеек; проценты, начисляемые на сумму основного долга, за период с 31.10.2020 по дату фактического возврата основного долга, по ставке 23% годовых; неустойку (пени), начисляемую на сумму просроченной ссуды и просроченных процентов, за период с 31.10.2020 по дату фактического возврата задолженности, по ставке 0,1% годовых; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6960 рублей; взыскать с ответчика ФИО5 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей; обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки № имущество, принадлежащее ФИО5, - квартиру, площадью 35 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 546000 рублей.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО КБ «Иваново» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику – ФИО4 был предоставлен кредит в размере 500000 рублей под 23% годовых со сроком возврата 31.03.2025. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору АО КБ «Иваново» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с поручителем ФИО5, по условиям которого поручитель обязалась отвечать перед банком за исполнение заемщиком ФИО4 всех обязательств по кредитному договору. Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору АО КБ «Иваново» ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6 заключен договор ипотеки № квартиры, площадью 35 кв.м. с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, залоговая стоимость которой определена в размере 546000 рублей. АО КБ «Иваново» исполнило свои обязательства по кредитному договору, выдав через кассу банка денежные средства в размере 500000 рублей, открыв при этом ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором., в связи с чем по стоянию на 30.10.2020 у него образовалась задолженность в размере 376034 рублей 3 копеек, из которых 356980 рублей 21 копейка – текущая ссудная задолженность, 3539 рублей 1 копейка – просроченная ссудная задолженность, 6729 рублей 95 копеек – текущие проценты, 6803 рубля – просроченные проценты, 884 рубля 14 копеек – неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, 1097 рублей 72 копейки – неустойка, начисленная на просроченные проценты. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитор 28.08.2020 заемщику и поручителю направил требования о досрочном возврате кредита, в котором предлагалось погасить задолженность в добровольном порядке. В установленный в требовании срок задолженность не была погашена, что послужило поводом для обращения банка с иском в суд.

В судебное заседание истец АО КБ «Иваново» представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО4, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались в установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (деле по тексту – ГПК РФ) порядке.

Дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителей истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Таким образом, истец в соответствии с законом требует от ответчика уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Иваново» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) №, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) (л.д. 28-29), Общие условия потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 30-38), График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком ФИО4 (Приложение № 1 к кредитному договору) (далее по тексту – График погашения общей суммы) (л.д. 39-40).

Согласно п.п. 1, 2, 6 Индивидуальных условий, Графику погашения полной суммы кредитор обязался предоставить заемщику кредит (лимит кредитования) в размере 500000 рублей на срок до 31.03.2025.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в банке, или путем выдачи наличных денег через кассу банка.

В силу п. 3.2 Общих условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств кредитором на текущий счет заемщика в банке либо дата получения заемщиком наличных денег.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.1.1, 4.2 Общих условий, п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки в размере 23% годовых. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита / части кредита, установленный в Графике, являющемся Приложением № 1 к кредитному договору. Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 4.1.1 договора, и фактического количества дней расчетного периода начисления процентов. В случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм кредита, установленных кредитным договором, на просроченную сумму кредита банк начисляет пени в размере, установленном п. 6.2 договора, без начисления срочных процентов, предусмотренных п. 4.1.1 кредитного договора.

Согласно п.п. 4.3, 4.3.1 Общих условий погашение кредита, уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, в соответствии с п. 4.1 осуществляются заемщиком в срок не позднее даты, указанной в Графике погашения полной суммы, подлежащей выплате (Приложение № 1) путем внесения денежных средств либо перечисления денежных средств со счетов, открытых в банке и его структурных подразделениях бесплатно, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора, либо перечисления денежных средств с иных счетов, открытых в других кредитных или иных организациях, платно по тарифам, установленным данными организациями.

В соответствии с п.п. 4.3.4, 4.3.5 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий первый платеж заемщика включает в себя только начисленные проценты в соответствии с п. 4.1.1 за период времени со дня, следующего за днем фактического предоставления банком кредита, по последнее число расчетного периода и осуществляется в последний рабочий день календарного месяца, в котором получен кредит. В последующие расчетные период заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого на дату подписания договора составляет 10677 рублей 39 копеек.

Согласно п.п. 5.1, 5.1.1, 5.1.6, 5.1.7 Общих условий заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и пени в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования об этом в соответствии с п. 5.5.5, по требованию кредитора предоставить иное обеспечение в целях исполнения обязательств заемщика по договору.

В силу п. 5.5.5 Общих условий при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, включающего в себя уплату основного долга и/или процентов по кредиту общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени.

Пунктами 6.2, 6.3 Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий установлено, что при нарушении срока погашения ссудной задолженности, а также при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 7.1 Общих условий, п.п. 9, 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается в соответствии с заключенными договорами поручительств и ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Своей подписью в Индивидуальных условиях, Общих условиях ФИО4 подтвердил свою волю на заключение договора, получение кредита, обеспеченного поручительством и залогом, ознакомление и согласие с условиями договора.

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив 31.03.2015 на счет заемщика кредит в размере 500000 рублей, что подтверждается выписками по операциям на счете (специальном банковском счете) № (л.д. 51-59).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО4 подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 39-40, 51-67).

В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Иваново» заключило ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства №-п/1 с поручителем ФИО5 и заемщиком ФИО4 (л.д. 41-45). Согласно п. п. 1.1, 1.2, 1.3, 2.3.1, 2.3.2, 2.4.1 указанного договора поручительства поручитель ФИО5 обязалась отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора, солидарно с заемщиком, в том же объеме, как и заемщик, до полного фактического погашения задолженности, в том числе по возврату суммы кредита, уплаты процентов, неустойки (пени), возмещения иных расходов и издержек кредитора, связанных с ненадлежащим исполнением другой стороной обязательств по кредитному договору и/или договору поручительства, с получением платежа, других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Решением Арбитражного суда Ивановской области по делу № А17-3165/2019 от 11.07.2019 АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств на основании п. 5.5.5 кредитного договора конкурным управляющим АО КБ «Иваново» 28.08.2020 направлены заемщику и поручителю требования о досрочном возврате задолженности (л.д. 81, 82, 68-71). В требованиях заемщику и поручителю предлагалось в срок, не превышающий один месяц с даты направления требования, произвести погашение всей задолженности по кредитному договору в размере 382093 рублей 24 копеек, из которых 364432 рубля 53 копейки – текущая ссудная задолженность, 10302 рубля 34 копейки – просроченная ссудная задолженность, 5954 рубля 39 копеек – текущие проценты, 84 рубля 89 копеек – просроченные проценты, 631 рубль 77 копеек – неустойка по просроченной ссудной задолженности, 687 рублей 32 копейки – неустойка на просроченные проценты.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ ФИО4 не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 нарушила условия договора поручительства и считает правомерным требование АО КБ «Иваново» о взыскании солидарно с ответчиков – заемщика и поручителя в принудительном порядке суммы основной задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренных договором.

АО КБ «Иваново» ко взысканию с ответчиков заявлена задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся по состоянию на 30.10.2020, в размере 376034 рублей 3 копеек. Представитель истца, не наделенная полномочиями по уменьшению размера исковых требований, исковые требования поддержала в полном объеме, вместе с тем представила суду расчет задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 23.03.2021.

Согласно представленному расчету по состоянию на 23.03.2021 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 341780 рублей 47 копеек, из которых 337016 рублей 26 копеек – текущая ссудная задолженность, 4672 рубля 6 копеек – текущие проценты, 92 рубля 15 копеек – неустойка на просроченные проценты. Суд признает расчет истца арифметически верным. Ответчиками иных расчетов суду не представлено. Доводы ответчика ФИО4 о том, что при расчете задолженности неверно учтены даты фактического внесения платежей являются несостоятельными. Из представленных ответчиком платежных документов (т. 1 л.д. 238-250) следует, что денежные средства вносились через иной банк, в связи с чем датой внесения платежей по договору является из поступление на счет АО КБ «Иваново» после перевода из другого банка.

Таким образом, с ФИО4, ФИО5 в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на 23.03.2021 в размере 341780 рублей 47 копеек. Оснований для взыскания задолженности в большем размере не имеется.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по дату фактического возврата суммы кредита включительно суд учитывает следующее.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.1.1, 4.2 Общих условий, п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки в размере 23% годовых. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита / части кредита, установленный в Графике, являющемся Приложением № 1 к кредитному договору. Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 4.1.1 договора, и фактического количества дней расчетного периода начисления процентов. В случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм кредита, установленных кредитным договором, на просроченную сумму кредита банк начисляет пени в размере, установленном п. 6.2 договора, без начисления срочных процентов, предусмотренных п. 4.1.1 кредитного договора.

В силу приведенных условий кредитного договора оснований для начисления процентов до даты фактического возврата суммы кредита в связи с выставлением требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, после истечения срока для исполнения которого задолженность перешла в разряд просроченной, не имеется. В удовлетворении иска в данной части надлежит отказать.

Вместе с тем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания неустойки, на просроченные суммы кредита с 24.03.2021 до момента исполнения ответчиком обязательств, поскольку кредитный договор не расторгнут, его условия о неустойке продолжают действовать.

Указание ответчиком ФИО4 на то. что он не получал смс-сообщений о наличии задолженности не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца; если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. <данные изъяты> ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Иваново» заключило ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6 договор ипотеки №/Н (л.д. 72-78), предметом которого является квартира, общей площадью 35 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежавшая ФИО6, с кадастровым номером №

Залоговая стоимость имущества сторонами договора определена в размере 546000 рублей (п. 1.4 договора ипотеки).

В силу п.п. 4.4.6, 4.4.7 договора ипотеки залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случаях и в порядке, установленных договором и действующим законодательством; требовать от заемщика/залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и заключенными договорами.

Согласно п. 5.1 договора ипотеки залогодержатель праве для удовлетворения своих требований обратить взыскание на предмет залога, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком (должником) обязательств по кредитному договору (в том числе неуплатой или несвоевременной неуплатой полностью или в части сумм основного долга и процентов); неисполнения требования залогодержателя (кредитора) о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в случаях, предусмотренных п. 4.4.5 договора.

Согласно полученным в ходе производства по делу сведениям, ФИО6 скончалась ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется копия акта о смерти (л.д. 185). После смерти ФИО6 право собственности в порядке наследования на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, перешло к ФИО5, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 132-134), сообщением нотариуса нотариального округа города Кохма и Ивановского района Ивановской области ФИО7 (л.д. 186), копией свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 188).

В соответствии с п. 3 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

С учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств суд признает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, поскольку период просрочки исполнения обязательства на момент вынесения решения суда составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5 % размера стоимости заложенного имущества исходя из стоимости заложенного имущества, определенного сторонами в договоре ипотеки.

В соответствии со ст. 349, п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ требования истца подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ – квартиры, общей площадью 35 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает цену, согласованную сторонами в договоре ипотеки.

В соответствии со ст. 98, 101 ГПК РФ, п.п. 1.2 договора поручительства №-п/1 от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с ответчиков ФИО4, ФИО5 в солидарном порядке в размере 6960 рублей, с ФИО5 также в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» задолженность по кредитному договору № от 24.03.20105, образовавшуюся по состоянию на 23.03.2021, в размере 341780 рублей 47 копеек, из которых 337016 рублей 26 копеек – текущая ссудная задолженность, 4672 рубля 6 копеек – текущие проценты, 92 рубля 15 копеек – неустойка на просроченные проценты; а также неустойку за период с 24.03.2021 по дату фактического возврата сумм кредита из расчета 0,1% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6960 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В счет погашения взысканной с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору и государственной пошлины обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – квартиры, общей площадью 35 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № с установлением начальной продажной цены в размере 546000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиками - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е. В. Чеботарева

Мотивированное решение составлено 30.03.2021.

<данные изъяты>

<данные изъяты>