Решение № 2-1157/2017 2-1157/2017~М-612/2017 М-612/2017 от 9 марта 2017 г. по делу № 2-1157/2017

Дело № 2-1157/2017

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

10 марта 2017 года г.Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Середнева Д.В. при секретаре Шукановой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1157/2017 по иску акционерного общества «Банк» к К.В.В. о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что 11.09.2013г. стороны заключили кредитный договор №, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 185971 рубль 30 копеек, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 10.01.2015г., данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 11.09.2013г. в размере 185971 рубль 30 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 154870 рублей 59 копеек; проценты по кредиту 9317 рублей 69 копеек; просроченные проценты в размере 14366 рублей 14 копеек, комиссию за участие в программе страхования в размере 3716 рублей 88 копеек, комиссию за выпуск и обслуживание карты в размере 900 рублей, неустойку за неоплату обязательного платежа в размере в размере 2800 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4919 рублей.

Представитель истца в судебном заседании, о времени и месте которого извещен надлежаще, участия не принимал, в ответ на запрос суда представил дополнения к иску, в которых указал, что при заключении договора о карте К.В.В. обратился к Банк с просьбой направлять ему счета-выписки в электронной форме, в связи с чем, счета-выписки, заключительная счет-выписка были направлены Банк на адрес электронной почты, указанный ответчиком, который знал о размере своей задолженности перед Банк, что подтверждается определением мирового судьи об отмене судебного приказа, денежные средства со счета клиента списывались в счет платы за пропуск минимального платежа согласно п. 6.16 Условий предоставления и обслуживания карт, при обращении клиента в Банк ему было предложено получить дополнительные услуги в виде участия в Программе по организации страхования, до клиента была доведена информация об условиях предоставления данной услуги, а также о размере комиссионного вознаграждения за оказание услуги по включению клиента в Программу по организации страхования, что подтверждается заявлением ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями и Тарифами по картам, подписанными клиентом, который принял самостоятельное решение получить дополнительную услугу в виде включения в программу по организации страхования клиентов, что подтверждается анкетой и заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, которые подписаны им собственноручно. Выпиской из лицевого счета по договору № подтверждается, что клиент допускал пропуски оплаты минимальных платежей, при этом Банк продолжал осуществлять кредитование, плата за пропуск минимального платежа представляет собой как способ обеспечения исполнения обязательств, предусмотренный положениями статьи 329 ГК РФ, так и издержки кредитора по получению исполнения. Согласно п. 5.16.3.5 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк», утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Условия), списание сумм кредита, указанных в п.п.6.16.3.1 - 6.16.3.4 осуществляется следующим образом: сначала списываются суммы кредита, предоставленного для оплаты плат, затем комиссий, затем процентов за пользование кредитом, а затем расходных операций по оплате товара и получения наличных денежных средств с использованием карты. Согласно п. 6.14 Условий в целях погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банк без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. В силу Условий по картам оспариваемых договоров о карте, в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. При этом, за пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствие с Тарифами. Между К.В.В. и Банк был согласован и размер, и порядок уплаты клиентом платы за пропуск минимального платежа в рамках договора о карте, что подтверждается представленным Банк Тарифным планом (п. 12 Тарифного плана). Осуществление Банк платежей со счета по оплате предусмотренных договором комиссий, плат, процентов при отсутствии собственных денежных средств клиента на счете не может признаваться неправомерным, т.к., кредитуя клиента на совершение указанных платежей, Банк действует в рамках одних правоотношений, не изменяя вида кредитования, а именно, осуществляет платежи со счета банковской карты при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем в порядке ст.850 ГК РФ. К.В.В. совершено расходных операций на сумму 198 119,50 рублей, внесено на счет 112 800 рублей, из них в счет основного долга 111423,51 рублей; на погашение комиссии за участие в программе страхования 1276,49 рублей, на погашение платы за выдачу наличных 100 рублей, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету. Все начисленные комиссии и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были погашены Банк путем кредитования счета. У ответчика образовалась задолженность в размере 185 971,30 руб., а именно: 198 119,50 + 1 800,00 + 6469,10 + 57 024,66 + 14 366,14 + 3 700,00 - 112 800. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк были начислены проценты в размере 57 024,66 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисленные проценты в размере 47 706,97 рублей были погашены Банк путем кредитования счета. В соответствии со ст. 5 п. 13 пп.2 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк прекратил кредитование счета ответчика, в связи с чем, у К.В.В. образовалась задолженность по процентам в размере 9 317,69 руб. (57 024,66 - 47 706,97). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк начислена комиссия за участие в программе страхования в размере 17 291,90 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисленная комиссия за участие в программе страхования в размере 13 575,02 рублей была погашена Банк путем кредитования счета. Банк прекратил кредитование счета ответчика, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по комиссии за участие в программе страхования в размере 3716,88 руб. (17291,90 - 13575,02). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк была начислена комиссия за выпуск и обслуживание карты в размере 900 рублей. Банк прекратил кредитование счета ответчика, связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по комиссии за выпуск и обслуживание карты в размере 900 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк была начислена неустойка за неоплату обязательного платежа в размере 2 800 руб. Банк прекратил кредитование счета ответчика, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по комиссии за выпуск и обслуживание карты в размере 2 800 руб. Таким образом, образовался основной долг в размере 154 870, 59 руб. (185 975,30 - 9 317,69 - 14 366,147 - 3 716,88 - 900 - 2 800). Между сторонами был согласован и размер и порядок уплаты клиентом платы за пропуск минимального платежа в рамках оспариваемого Договора о карте, что подтверждается представленным Банк Тарифным планом (п. 12 Тарифного плана). В Условия предоставления и обслуживания карт «Банк» утвержденные Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ были внесены изменения. Согласно п. 2.19 этих Условий любые изменения Банк условий и/или тарифов становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы. В случае несогласия с изменения, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиент вправе расторгнуть договор. Согласно п. 2.16, 2.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк», Банк вправе, если иное не предусмотрено законами РФ, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия. В случае изменения Условий Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты введения в действие таких изменений любым из следующих способом по выбору Банк: путем размещения печатных экземпляров новой редакции Условий на информационных стендах по месту нахождения Банк и его подразделений; путем размещения электронной версии новой редакции Условий в сети Интернет на сайте Банк www.rsb.ru. Начисленная Банк неустойка в размере 2800 рублей является неустойкой за неоплату обязательного платежа и взимается в случае неуплаты клиентом (полностью либо частично) в установленный срок процентов за пользование кредитом за каждый случай неуплаты, клиент обязан такую неустойку уплатить до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом по окончании которого у Банк возникло право на ее взимание (п.6.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк, утвержденных Приказом № от 30.07.2014г.). Размер указанной неустойки является фиксированным и составляет 700 рублей.

Ответчик в судебном заседании, о времени и месте которого извещен надлежаще, участия не принимал.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеня), определенную законом или договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 11.09.2013г. К.В.В. обратился в ЗАО «Банк» (название изменено на АО «Банк») с заявление о предоставлении кредита в размере 150000 рублей, которое Банк рассмотрел как оферту и заключил с ответчиком договор №; согласно которому установлены процентная ставка по кредиту в размере 36 % годовых, меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору; возможность кредитования счета при отсутствии на нем денежных средств клиента, размер минимальных платежей по договору. В заявлении своей подписью К.В.В. подтвердил, что согласен с Условиями и Тарифами Банк, располагает информацией о полной стоимости кредита; договор заключен с ним добровольно, без принуждения. Банк открыл К.В.В. счёт карты №. Карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ под расписку, с использованием карты ответчиком совершены расходные операции за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 198119,50 рублей. Ответчик согласился с предложенными ему Банк дополнительными услугами в виде участия в программе по организации страхования, что подтверждается анкетой и заявлением ответчика от ДД.ММ.ГГГГ. Выпиской из лицевого счета подтверждается, что ответчик не вносил минимальные платежи по договору, Банк осуществлял кредитование счета для оплаты платы за пропуск минимального платежа, комиссий, процентов за пользование кредитом. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ К.В.В. совершено расходных операций на сумму 198119,50 рублей, внесено на счет 112 800 рублей, неоднократно нарушены сроки платежей. Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.23 Условий потребовал уплаты суммы задолженности в размере 185971,30 рублей, направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 10.01.2015г., данная сумма ответчиком до настоящего времени не оплачена, доказательств обратного суду не представлено.

Изучив расчет иска, суд посчитал его верным.

С учётом указанных обстоятельств, оценив доказательства по делу в совокупности и взаимосвязи, суд пришел к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4919 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Банк» удовлетворить.

Взыскать с К.В.В. в пользу акционерного общества «Банк» основной долг в размере 154870 рублей 59 копеек, проценты по кредиту в размере 9317 рублей 69 копеек, просроченные проценты в размере 14366 рублей 14 копеек, комиссию за участие в программе страхования в размере 3716 рублей 88 копеек, комиссию за выпуск и обслуживание карты в размере 900 рублей, неустойку в размере 2800 рублей, судебные расходы в размере 4919 рублей, всего 190890 рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Д.В.Середнев

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 15.03.2017 года.