Решение № 2-141/2019 2-141/2019(2-2701/2018;)~М-2815/2018 2-2701/2018 М-2815/2018 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-141/2019

УИД:66RS0009-01-2018-003892-05 Дело № 2-141/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2019 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Гуриной С.А.,

при секретаре судебного заседания Васильевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <...>, в том числе: задолженность по кредиту в размере <...>, задолженность по процентам в размере <...>, задолженность по штрафам в размере <...>

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор № в соответствии с которым предоставил ответчику денежные средства в размере <...> на срок <...> месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <...>% годовых. Денежные средства в размере <...> были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской с банковского счета ответчика. Ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность. Банк изменил фирменное наименование с ОАО «Лето банк» на ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключили договор уступки права требования (цессии) <...>, заемщик своей подписью подтверди право банка уступить право требования. Сумма приобретенного по договору права требования составила <...>

Определением суда от 09.01.2019г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора на стороне истца, привлечено ПАО «Почта Банк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление, представитель истца – ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, суд в соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Исковые требования о взыскании с нее задолженности не признала, просила применить к требования истца общий срок исковой давности. Также просила снизить размер штрафов на основании п.1 ст. 333 ГК РФ. При таких обстоятельствах, суд в соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица – ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется отчет об отслеживании отправления. При таких обстоятельствах, суд в соответствии с ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам направлены копия искового заявления и приложенные к ним документы, обосновывающие исковые требования, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор №. Согласно условиям договора, ФИО1 получила кредит в сумме <...>, под <...> % годовых, плановый срок погашения кредита <...> месяцев, сумма платежа по кредиту <...>, дата первого платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ. Условия предоставления кредита отражены в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 4-5), Условиях предоставления потребительских кредитов, являющихся приложением № 1 к Приказу ОАО «Лето Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 9-18).

Согласно условиями договора, ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Факт заключения договора и условия договора ответчиком не оспаривались.

ОАО «Лето Банк» согласно условиям договора выполнил принятые на себя обязательства, выдал ФИО1 денежные средства в указанном размере. Факт выдачи суммы кредита подтвержден представленной выпиской по счету.

В соответствии со ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

ФИО1 нарушены сроки возврата кредита и процентов, установленные договором. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, после ДД.ММ.ГГГГ. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с утвержденным и согласованным графиком платежей, не вносились. Из представленного ответчиком письменного возражения на исковые требования следует, что последующие платежи в срок и в сумме, установленной кредитным договором, не вносились в связи с возникновением у ответчика финансовых трудностей.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика ФИО1

Согласно договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками-физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменты перехода прав (требований) (л.д. 22-30).

По акту приемки-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Филберт» передано право (требование) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с заемщиком ФИО1, общая сумма уступаемых прав <...>, сумма основного долга по кредитному договору <...> (л.д. 31).

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1, имеется задолженность в общей сумме <...>, в том числе: основной долг <...>., проценты в размере <...>., страховка – <...>, комиссия – <...>. (л.д. 20, 82-83).

Из ответа истца на судебный запрос следует, что комиссия в сумме <...> начислена за неразрешенный пропуск платежей в соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов, в том числе: за <...> (л.д. 79, 84). За участие в программе страховой защиты произведено начисление ежемесячной комиссии, исходя из размера <...>% от суммы кредитного лимита. Условия подключения страховой защиты указаны в п. 4.5 Условий предоставления потребительских кредитов.

Согласно п. 4.5 Условий предоставления потребительских кредитов ОАО «Лето Банк» услуга «Участие в программе страховой защиты» это услуга по подключению клиента к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным, предоставление услуги производится в соответствии с условиями страхования, указанными в Памятке застрахованному.

Из представленных истцом ФИО3 по предоставлению потребительских кредитов, являющихся приложением № 5 к Приказу ОАО «Лето Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты, а также компенсация уплаченных Банком страховых премий за участие в программе страховой защиты «Плюс» составляет <...>% от суммы кредитного лимита.

Между тем, согласно заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. она изъявила желание быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты «Стандарт», размер ежемесячной комиссии в заявлении о предоставлении потребительского кредита не указан, памятка застрахованному лицу в суд не представлена. Таким образом, доказательства, подтверждающие условия страхования, размер комиссии за участие в программе страховой защиты «Стандарт», расчет комиссии за участие в программе страховой защиты суду истцом не представлены. Согласно графику платежей в сумму ежемесячного платежа включена сумма основного долга, процентов и комиссия в размере <...> однако, данные суммы комиссии к взысканию истцом не предъявлены, назначение данной комиссии не указано. Основания для взыскания с ответчика комиссии за участие в программе страховой защиты «Плюс» представленными суду доказательствами не подтверждены.

Относительно заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленного суду графику платежей (начальному), дата платежа – <...> каждого последующего месяца, всего <...> платежей, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ., размер ежемесячного платежа – <...>, последний платеж в размере <...> (л.д. 8). Данные, указанные в графике платежей соответствуют условиям предоставления кредита, отраженным в заявлении о предоставлении потребительского кредита. Иного графика платежей, с отражением иных дат платежей и иных сумм ежемесячных платежей, суду не представлено.

Представленный суду график платежей определяет обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических, ежемесячных платежей.

Дата платежа по графику – <...> каждого последующего месяца, просрочка платежа наступает не следующий день, следовательно, с 16 числа соответствующего месяца у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства, и так далее по последующим датам платежей, указанным в графике.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, путем направления искового заявления заказным почтовым отправлением, данный факт подтвержден оттиском на почтовом конверте (л.д. 48).

При таких обстоятельствах, с учетом срока исковой давности, истекшего до обращения с исковым заявлением в суд, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, указанным в графике платежей: с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Срок исковой давности по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. на момент направления искового заявления в суд не истек.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе основного долга и процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет – <...>, задолженность по процентам составляет – <...> (л.д. 81). В представленном суду расчете задолженности отсутствуют какие-либо математические вычисления указанных ежемесячных сумм основного долга и процентов, в связи с чем, суд лишен возможности проверить верность произведенных истцом вычислений указанных сумм. Кроме того, при сложении сумм основного долга и процентов, указанных в представленном расчете задолженности сумма ежемесячного платежа не соответствует сумме платежа <...>, указанного в п. 2.4 заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из сумм, указанных в графике платежей, представленном суду, сумма ежемесячного платежа в котором -<...>, совпадает с суммой ежемесячного платежа по кредиту, указанному в п. 2.4 заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., общая сумма задолженности по ежемесячным платежам в период с 15.12.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ., составляет <...>, в том числе: задолженность по основному долгу <...>, исходя из следующего расчета <...> – задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из следующего расчета <...>

В удовлетворении остальной части исковых требований, суд полагает необходимым отказать, в связи с истечением сроков исковой давности по требованиям о взыскании основного долга и процентов.

Также суд приходит к выводу об истечении сроков исковой давности по требованиями о взыскании комиссии за неразрешенный пропуск платежей и комиссии за участие в программе страховой защиты. Из представленного суду расчета следует, что комиссии за неразрешенный пропуск платежей начислена в общей сумме <...> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в том числе ДД.ММ.ГГГГ. – <...>,ДД.ММ.ГГГГ. увеличена до <...> ДД.ММ.ГГГГ. увеличена до <...> и ДД.ММ.ГГГГ. увеличена до <...>. После ДД.ММ.ГГГГ. начисление и увеличение суммы комиссии за неразрешенный пропуск платежей не производилось. Комиссия за участие в программе страховой защиты исчислена в сумме <...> ДД.ММ.ГГГГ., после указанной даты начисление и увеличение суммы комиссии за участие в программе страховой защиты не производилось.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований в сумме <...>, в том числе: <...> – основной долг, <...> – неуплаченные проценты за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом при обращении с иском в суд была оплачена государственная пошлина в размере <...>

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <...>, исходя из следующего расчета: <...> (размер заявленных истцом требований) – <...>. (размер удовлетворенных требований) – <...>); государственная пошлина по требованиям имущественного характера от <...>.

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 266225 (двести шестьдесят шесть тысяч двести двадцать пять) рублей 11 копеек, в том числе: 171525 рублей – основной долг, 94700 рублей 11 копеек – неуплаченные проценты за пользование кредитными средствами.

В удовлетворении остальной части заявленных требований, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4263 (четыре тысячи двести шестьдесят три) рубля 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Председательствующий