Решение № 2-118/2021 2-118/2021~М-60/2021 М-60/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-118/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2021 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Карбовской Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-118/2021 по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 07.12.2015 ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на приобретение товара. Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. ФИО1 уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и ее активации посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ей ПИН-конверт. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банком Банковского счета, датой одобрения Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления Банком кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены Банком в течение 10 лет с даты подписания настоящего Заявления. Заемщик предоставляет Банку право на списание с Банковского счета денежных средств в пользу Банка в размере своих обязательств и в сроки, установленные для исполнения этих обязательств. Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления. Согласно информационного письма от 24.07.2020 №, предоставленного АО «ОТП Банк» по картам, выпущенным в рамках проекта «Перекрестные продажи», оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования. Согласно п. 8.1.9.1 Правил ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Согласно п. 8.1.9.2 Правил ФИО1 обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору. В соответствии с п. 8.1.10 Правил ФИО1 обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована 28.08.2016. Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 60000 руб. под 19.9%, 59.9%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. ФИО1, подписав заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на приобретение товара, дала свое согласие на заключение кредитного договора № от 28.08.2016 г. на получение и обслуживание кредитной карты. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 31.08.2016 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 17349,18 руб. В последующем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено 22.03.2019. 17.06.2020 между АО «ОТП Банк» в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью "УУУ", действующего на основании доверенности от 11.04.2018 №, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) № от 17.06.2020, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от 28.08.2016. В силу п.2 Дополнительного соглашения №1 от 25.06.2020 к Договору № от 17.06.2020 датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020г. Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу. 17.07.2020 ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 28.08.2016, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России» письмо получено адресатом 01.08.2020. Задолженность ФИО1 по договору № от 28.08.2016 на дату перехода прав по договору цессии № от 17.06.2020 согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020 составляет 101772,73 руб., в том числе: 57358,41 руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу; 44414,32 руб. - сумма задолженности по процентам. На момент подачи заявления от Ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору № от 28.08.2016 в размере 101772 руб. 73 коп., зачесть в счет подлежащей уплате государственную пошлину в размере 1190 руб. 97 коп., оплаченную при обращении в судебный участок №70 Куйтунского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа, а также взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 3235 руб. 45 коп.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 808, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В силу требований статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 07.12.2015 ФИО1 оформила в АО «ОТП Банк» заявление на получение потребительского кредита №.

В заявлении на получение потребительского кредита ФИО1 просила банк открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта к банковскому счету, на следующих условиях – размер кредитного лимита до 220000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами по картам, погашение задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее по тексту – Правила).

Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком банковского счета (акцепт банком предложения клиента о заключении договора банковского счета). Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты.

28.08.2016 ФИО1 активировала кредитную карту, в связи с чем банком был открыт банковский счет, таким образом, 28.08.2016 между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты № с лимитом кредитования 60000 рублей, составными и неотъемлемыми частями которого является заявление на получение потребительского кредита от 07.12.2015, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Тарифы по кредитному договору.

Таким образом, оценивая представленные доказательства, установив фактические обстоятельства, суд приходит к выводу, что 28.08.2016 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором (кредитный договор, договор банковского счета), содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям статей 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

При этом, заявление на получение потребительского кредита от 07.12.2015, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Тарифы по кредитному договору являются составной частью договора №.

Суд, оценивая кредитный договор, приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Согласно тарифам по кредитному договору:

-процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг, применяемая с даты заключения кредитного договора по 7 день (включительно) первой непрерывной просроченной задолженности клиента по договору/кредитному договору сроком от 7 дней, рассчитывается от суммы кредита и подлежит оплате в течение платежного периода – 19,9% годовых.

-по операциям оплаты товаров и услуг, применяемая с даты, следующей за 7 днем первой непрерывной просроченной задолженности клиента по договору/кредитному договору сроком от 7 дней рассчитывается от суммы кредита и подлежит оплате в течение платежного периода в размере 39,9% годовых.

-по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 59,9% годовых.

Длительность льготного периода 55 дней.

Согласно Тарифам, ежемесячный минимальный платеж 6% (минимум 500 рублей).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5% (минимум 300 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, и перечислил на счет лимит кредитования в размере 60000 рублей.

Из выписки по счету заемщика видно, что ФИО1 воспользовалась заемными денежными средствами, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Вместе с тем, должником погашение задолженности по кредитному договору производились несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 101772,73 рубля, из них:

-57358,41 рубль – задолженность по основному долгу,

-44414,32 рубля – задолженность по просроченным процентам.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора и руководствуется им при вынесении решения. Контррасчета от ответчика не поступило.

В соответствии с 5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Таким образом, заемщик ФИО1 не выплачивала кредит и проценты за пользование им, неустойку и другие установленные договором платежи.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа в месте с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

17.06.2020 АО «ОТП Банк» уступило права (требования) по кредитным договорам ООО «СпецСнаб71», что подтверждается договором уступки прав (требований) №. Согласно акту приема-передачи прав требования к указанному договору, АО «ОТП Банк» уступил право требования ООО «СпецСнаб71», в том числе по кредитному договору №, заключенному с ФИО1

В соответствии с п. 1.1 Договора уступки прав (требований) №, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.

По смыслу пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

ООО «СпецСнаб71» является юридическим лицом, поставлено на учет в налоговом органе по месту его нахождения.

Ответчик ФИО1 была уведомлена о состоявшейся уступке прав требований.

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, требования ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 надлежит взыскать уплаченную государственную пошлину в пользу истца в размере 3235,45 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «СпецСнаб71» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от 28.08.2016 в размере 101772 рубля 73 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3235 рублей 45 копеек, всего взыскать 105008 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу