Решение № 2-1544/2025 2-366/2026 2-366/2026(2-1544/2025;)~М-1093/2025 М-1093/2025 от 12 мая 2026 г. по делу № 2-1544/2025

УИД 39RS0020-01-2025-001387-61

Дело № 2-366/2026


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 апреля 2026 г. г. Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Лемех М.Ю.,

при секретаре Б.Т.С,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Филберт» к Б.Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

21 августа 2017 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Б.Т.Ю. заключен договор о карте <№>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику максимальный кредитный лимит в размере 300000 руб., при этом заемщик принял на себя обязательство по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 29,90 % годовых.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными ему банком денежными средствами, свои обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов за пользование денежными средствами, комиссий и штрафов не исполнял, что повлекло образование задолженности.

На основании договора цессии <№> от 16 февраля 2024 г. права требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитному договору, заключенному с Б.Т.Ю., переданы ООО ПКО «Филберт».

Ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств и непогашение задолженности, ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Б.Т.Ю. задолженность в размере 428661, 20 руб., а именно задолженность по основному долгу – 208835, 53 руб., задолженность по процентам – 219825, 67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13216, 54 руб., а всего взыскать – 441877, 74 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Филберт» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Б.Т.Ю. не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В судебное заседание представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

21 августа 2017 г. Б.Т.Ю. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о предоставлении карты, согласно которому ответчик просила банк выпустить карту, установить кредитный лимит по карте и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей по карте, заключив с ней договор о карте, на условиях предусмотренных общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и тарифами комиссионного вознаграждения (л.д.23).

В соответствии с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты <№> от 21 августа 2017 г., заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Банк) и Б.Т.Ю. (клиент), банк выпускает клиенту карту и предоставляет максимальный кредитный лимит в размере 300000 руб. (л.д.20-22).

В силу п. 4 договора процентная ставка за пользование денежными средствами составляет 29,90 % годовых.

Согласно п. 6 договора кредит погашается клиентом ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5 % от задолженности. Граница минимального платежа – 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления пени в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

В соответствии с п. 13 договора банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьему лицу.

Из выписки по лицевому счету <№>, представленной за период с 21 августа 2017 г. по 26 августа 2019 г., следует, что ответчик с использованием кредитной карты совершал расходные операции (л.д.10-19).

16 февраля 2024 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО ПКО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) <№>, согласно условиям которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, по просроченному основному долгу, по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком, а также на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л.д.35-38).

Согласно акту приема-передачи прав (требований), являющемуся приложением <№> к договору уступки требования (цессии) <№> от 16 февраля 2024 г., цедентом цессионарию переданы, а цессионарием приняты права (требования) по заключенному с Б.Т.Ю. кредитному договору <№>, сумма требований по которому составляет 512162, 85 руб. (л.д. 39).

В связи с заключением договора уступки прав требования (цессии) <№> от 16 февраля 2024 г. ООО ПКО «Филберт» в адрес Б.Т.Ю. направлено уведомление о состоявшейся уступке права, содержащее также требование о погашении образовавшейся задолженности по договору <№> в срок до 01 апреля 2024 г. (л.д.42).

Из ответа КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что при оформлении договора о карте были подключены услуги страхования: страхование жизни, страхование от мошенничества и страхование от потери работы. При этом 21 июня 2019 г. по заявлению клиента все услуги страхования были отключены (л.д.74).

Как следует из представленного истцом расчета за период с 21 августа 2017 г. по 31 января 2024 г. общая сумма задолженности Б.Т.Ю. по кредитному договору <№> от 21 августа 2017 г. составляет 428661, 20 руб., из которых 208835, 53 руб. – остаток основного долга, 219825, 67 руб. – начисленные проценты по просроченному кредиту (л.д.8-9).

В ходе судебного разбирательства, Б.Т.Ю. факт заключения с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) договора о карте <№> от 21 августа 2017 г. не оспаривала.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в материалы дела представлены надлежащие и достаточные письменные доказательства, подтверждающие заключение 21 августа 2017 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Б.Т.Ю. договора о карте <№> и надлежащее исполнение банком обязательств по предоставлению ответчику заемных денежных средств в пределах лимита кредитования.

Вместе с тем, ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, надлежащим образом свои обязательства по их возврату и уплате процентов не исполнял.

Достаточных и допустимых доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по спорному кредитному договору <№> от 21 августа 2017 г., Б.Т.Ю. в ходе рассмотрения дела не представлено.

Изложенные в ходе рассмотрения дела доводы ответчика о погашении в полном объеме задолженности по кредитному договору, своего подтверждения не нашли.

Так, согласно постановлению от 28 октября 2022 г. судебным приставом-исполнителем ОСП Светлогорского городского округа УФССП России по Калининградской области окончено на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе, исполнительное производство <№>, возбужденное в отношении должника Б.Т.Ю. в пользу взыскателя КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) во исполнение судебного приказа мирового судьи 1-го судебного участка Светлогорского судебного района Калининградской области по делу <№> (л.д.118-119).

При этом, из копии судебного приказа мирового судьи 1-го судебного участка Светлогорского судебного района Калининградской области от 16 сентября 2021 г. по делу №2-1730/2021 следует, что указанным судебным постановлением с Б.Т.Ю. в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взыскана задолженность по кредитному договору <№> от 21 августа 2017 г. в размере 280544, 12 руб., из которых 206646, 27 руб. – просроченный основной долг, 53279, 78 руб. – начисленные проценты, 20618, 07 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3002, 72 руб. (л.д.134).

Согласно ответу мирового судьи 1-го судебного участка Светлогорского судебного района Калининградской области от 16 февраля 2026 г. материалы гражданского дела <№> уничтожены в связи с истечением срока хранения (л.д.133).

Таким образом, предметом судебного разбирательства взыскание с Б.Т.Ю. задолженности по спорному договору о карте <№> от 21 августа 2017 г. ранее не являлось.

Представленная ответчиком копия постановления от 19 июля 2024 г. об окончании исполнительного производства <№>-ИП, также не свидетельствует о погашении задолженности по спорному договору, поскольку взыскателем по указанному исполнительному производству являлось ООО ПКО «АйДиКоллект», при этом сведения об уступке указанному обществу прав по договору о карте <№> от 21 августа 2017 г. отсутствуют.

При таком положении, суд приходит к выводу, что наличие задолженности по договору о карте <№> от 21 августа 2017 г. нашло свое бесспорное доказательственное подтверждение, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, денежные средства не возвратил.

При этом, возражая против удовлетворения исковых требований, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, о чем в суд поступило соответствующее письменное заявление (л.д.116).

Из заявления ООО ПКО «Филберт» от 26 марта 2026 г. следует, что истец разрешение вопроса относительно применения срока исковой давности по настоящему делу оставил на усмотрение суда.

Разрешая данное заявление Б.Т.Ю., суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) минимальный платеж - это минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включая установленную договором о карте и/или тарифами минимальную часть кредита, входящую в минимальный платежи подлежащую погашению в платежный период, проценты начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с договором о карте и/или тарифами и отчетом, стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день.

Под расчетным днем понимается календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте.

Платежный период – период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого расчетного периода является каждый расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается договором о карте и/или Тарифами по картам, при этом если последний день платежного периода попадает на нерабочий день, последним днем платежного периода считается первый следующий за ним рабочий день.

Расчетным периодом является период с даты расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню предшествующего месяца.

Отчет – документ, содержащий информацию об операциях по счету, совершенных за расчетный период, сумме и дате оплаты минимального платежа, иную информацию по договору о карте. Датой формирования отчета считается первый рабочий день, следующий за окончанием расчетного периода (л.д.24-34).

В соответствии с п. 4.4.13.2, 4.4.14 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее - «Граница минимального платежа»), установленного договором о карте и/или тарифами по картам банка, банк /вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте клиента, адрес которой указан клиентом в договоре о карте, анкете или иных документах, предоставленных клиентом банку.

Таким образом, из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует отчет с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

Из выписки по счету <№>, открытому на имя Б.Т.Ю. к кредитному договору <№> от 21 августа 2017 г., следует, что последний платеж в счет погашения кредита произведен 13 августа 2019 г., после этого платежи в счет погашения кредита заемщиком не вносились. Последнее предоставление кредита по указанному договору осуществлено 26 августа 2019 г. (л.д.10-19, 76-106).

Согласно штемпелю почтовой организации на конверте ООО ПКО «Филберт» 28 августа 2024 г. обратилось к мировому судье первого судебного участка Светлогорского судебного района Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Б.Т.Ю. задолженности по договору <№> от 21 августа 2017 г. (л.д.72).

04 сентября 2024 г. мировым судьей первого судебного участка Светлогорского судебного района Калининградской области был вынесен судебный приказ <№> о взыскании с Б.Т.Ю. в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженности по договору потребительского кредита <№> от 21 августа 2017 г. за период с 13 сентября 2019 г. по 16 февраля 2024 г. в размере 428661, 20 руб., из которых 208835, 53 руб. – остаток основного долга, 219825, 67 руб. – начисленные проценты по просроченному кредиту (л.д. 70).

Определением мирового судьи первого судебного участка Светлогорского судебного района Калининградской области от 14 февраля 2025 г. судебный приказ от 04 сентября 2024 г. отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д.71).

С настоящим исковым заявлением ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд 11 ноября 2025 г. (л.д. 54).

При таком положении, принимая во внимание условия предоставления кредитов о необходимости ежемесячного внесения ответчиком суммы обязательного минимального платежа, учитывая дату заключения договора – 21 августа 2017 г., установленного договором платежного периода – 25 дней и последнего расчетного периода, за который 13 августа 2019 г. заемщиком был внесен минимальный платеж – с 21 июня 2019 г. по 20 июля 2019 г., суд приходит к выводу, что установленный законом трехлетний срок исковой давности, начал течь с 17 сентября 2019 г., когда КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) должно было быть стало известно о не внесении заемщиком обязательного минимального платежа за платежный период с 21 июля 2019 г. по 20 августа 2019 г. и нарушении права банка на получение возврата кредита, который истек 17 сентября 2022 г.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что на момент обращения ООО ПКО «Филберт» с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности в отношении заявленной ко взысканию задолженности по кредитному договору истек, соответственно, истек данный срок и на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Доказательства того, что по соглашению сторон срок возврата кредита был продлен, либо задолженность была реструктуризирована, истцом не представлены.

На наличие иных обстоятельств, прерывающих или приостанавливающих течение срока исковой давности, ООО ПКО «Филберт» не ссылалось.

Доказательства, свидетельствующие об обращении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО ПКО «Филберт» в установленном порядке за защитой нарушенного права, материалы дела не содержат.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом также не заявлялось.

В соответствии положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таком положении, суд находит требования ООО ПКО «Филберт» к Б.Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Принимая во внимание то обстоятельство, что в удовлетворении иска отказано, судебные расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Филберт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к Б.Т.Ю. (<Данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Ю. Лемех

Мотивированное решение суда изготовлено 13 мая 2026 г.