Решение № 2-485/2020 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-485/2020

44RS0023-01-2020-000062-83

(№ 2-485/2020)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Моховой Н.А., при помощнике судьи Карпычевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» в лице Костромского филиала Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С ТА Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» в лице Костромского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1. о расторжении договора страхования № от 13.01.2015 года, заключенного между истцом и ответчиком, взыскании суммы задолженности страховой премии в размере 11472 руб. 16 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 459 руб. Требования мотивированы тем, что 13.01.2015 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования №. Предметом договора является страхование имущественных интересов застрахованного лица, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Договор вступает в силу с момента подписания и действует до 31.10.2027 года. Размер страховой премии на каждый период страхования установлен в п. 4.2 договора страхования, при этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем страховщику до даты, указанной в графике. Оплачиваемый период страхования составляет один год. Ответчик уплатил истцу первый страховой взнос в размере 4 011 руб. 30 коп. 13.01.2015 года. Последующие страховые взносы ответчиком не уплачены. 29.04.2019 года АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило требование о погашении задолженности за период по которому страховщик нес ответственность по договору страхования, а также соглашение о досрочном расторжении договора страхования в связи с невыплатой страхового взноса в установленный срок. До настоящего времени ответа от ответчика не последовало. Фактический период действия договора страхования составил с 14.01.2017 года по 28.10.2019 года.

Истец АО «СОГАЗ» в лице Костромского филиала АО «СОГАЗ», надлежаще извещенный о слушании дела, своего представителя в суд не направил, представив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, поддерживая исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства в связи с неявкой ответчика.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что обязательства перед истцом не исполняла в силу отсутствия материальной возможности.

Привлеченный для участия в деле в качестве третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие», будучи извещенным надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие, оставив решение вопроса по делу на усмотрение суда.

В соответствии с п. 1 ст. 35, п. 1 ст. 48 и п. 1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, в том числе обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Приведенные требования закона ответчиком не выполнены.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Данный вывод суда нашел свое подтверждение в постановлении Президиума Верховного Суда РФ от 08.12.2004 года.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки.

Неявка лица, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, а также исходя из принципа состязательности, с учетом мнения истца, требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 года № 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Как следует из материалов дела 13.01.2015 года между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования №. Согласно п. 1.1. предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (Застрахованного лица), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате нечастного случая и/или болезни (заболевания) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) № от 14.11.2012 года. Застрахованным лицом по настоящему договору является ФИО1

Выгодоприобретателем по настоящему договору является АКБ «Тверьуниверсалбанк» ( в настоящее время - ПАО Банк «ФК Открытие» (п. 1.4 договора).

В соответствии с п. 4.1 договора страховая сумма по каждому объекту страхования по договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору, увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 2 571 539 руб. 30 коп. Страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии.

В соответствии с п. 4.2 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии, являющемся неотъемлемым приложением к договору, составленном согласно периодам, установленным п. 6.2 договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем страховщику до даты, указанной в графике. Под очередным страховым взносом понимается отдельный ежегодный страховой взнос, следующий за первым/текущим страховым взносом.

В силу п. 6.1 договора датой его заключения является дата его подписания, датой окончания договора – 31.10.2027 года. Оплачиваемый период страхования составляет 1 год (п. 6.2 договора).

В соответствии с п. 6.4 договора страхования договор страхования прекращается по истечении срока его действия, в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме, в случае исполнения страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме, по взаимному соглашению сторон, в остальных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п. 6.5 договора страхования в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный срок или уплаты страхового взноса в меньшей сумме, чем установлено договором, страховщик в течение двух рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя. В случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения.

В соответствии с п. 7.1.2 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 договора.

В соответствии с графиком страховой суммы и уплаты страховой премии сумма страхового взноса за период с 14.01.2015 года по 13.01.2016 года составляет 4 011 руб. 60 коп., за период с 14.01.2016 года по 13.01.2017 года – 4 178 руб. 05 коп., за период с 14.01.2017 года по 13.01.2018 года – 4 303 руб. 29 коп., за период с 14.01.2018 года по 13.01.2019 года – 4 106 руб. 08 коп., за период 14.01.2019 года по 13.01.2020 года – 3 881 руб. 66 коп., за период 14.01.2020 года по 13.01.2021 года –4 109 руб. 75 коп., за период с 14.01.2021 года по 13.01.2022 года – 3 780 руб. 45 коп., за период с 14.01.2022 года по 13.01.2023 года – 3 605 руб. 92 коп., за период с 14.01.2023 года по 13.01.2024 года – 3 154 руб. 21 коп., за период с 14.01.2024 года по 13.01.2025 года – 2 933руб. 49 коп., за период с 14.01.2025 года по 13.01.2026 года – 2 397 руб. 80 коп., за период с 14.01.2026 года по 13.01.2027 года – 1 775 руб. 48 коп., за период с 14.01.2027 года по 31.10.2027 года – 842 руб. 49 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (п. 2).

Из приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договора страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 4 статьи 354 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества.

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Спорный договор страхования не содержит положений, свидетельствующих об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Из содержания пункта 6.6.5 Правил страхования следует, что в случае неуплаты страхового взноса в установленные договором страхования сроки, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, однако здесь же имеется оговорка о том, что договор страхования в этом случае прекращается по письменному уведомлению страховщика. Кроме того, в данном пункте указывается на возможность предоставления страховщиком в письменной форме отсрочки в уплате страховых взносов, или изменения порядка уплаты и размера взносов.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО «СОГАЗ», направившего 29.04.2019 года ФИО1 соответствующее предложение (письмо-сопровождение).

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями ст. 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

Как следует из представленного истцом акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, задолженность по страховым взносам составила за период с 14.01.2017 года по 13.01.2018 года – 4 303 руб. 29 коп., за период с 14.01.2018 года по 13.01.2019 года – 4 106 руб. 08 коп., за период с 14.01.2019 года по 28.10.2019 года (дата подготовки искового заявления) – 3 062 руб. 79 коп., а всего – 11 472 руб. 16 коп.

Разрешая требования страховщика, суд с учетом п. 6.5.5. Правил страхования, ст.ст. 421, 954 ГК РФ, правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», исходит из того, что спорный договор страхования не может считаться прекратившим свое действие с 14.01.2017 года, сохраняет свою юридическую силу, в связи с чем ФИО1 должна исполнить свою обязанность по оплате страховой премии. Поскольку страхователь существенно нарушает условия договора страхования, добровольно стороны не пришли к соглашению о расторжении договора, договор подлежит расторжению в судебном порядке.

Заключая договор добровольного имущественного страхования, АО «СОГАЗ» и ФИО1 договорились об уплате страховой премии в рассрочку, при не поступлении 14.01.2017 года страховщику страхового взноса стороны должны были исходить из направленности их воли на односторонний отказ страхователя от договора страхования, однако для прекращения договора страхования страховщик должен был уведомить страхователя о согласии на досрочное прекращение договора. Страховщик такого уведомления страхователю не направил. Поскольку договор страхования не прекратил свое действие на 14.01.2017 года, просрочка уплаты очередного взноса не освобождает страхователя от его обязанности по исполнению договора страхования и уплате взносов.

Учитывая невнесение ФИО1 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе расходы по оплате госпошлины.

Размер государственной пошлины по правилам расчета, предусмотренного ст. 333.19 НК РФ, составил 6 459 руб.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 459 руб. подтверждены платежным поручением № от 19.12.2019 года.

В силу изложенной нормы закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в сумме 6 459 руб.

В силу процессуальных норм о заочном судопроизводстве ответчик, при несогласии с решением суда вправе обратиться в Димитровский районный суд г. Костромы с заявлением об отмене заочного решения, приведя уважительные причины неприбытия в суд и доказательства, подтверждающие обоснованность возражений относительно удовлетворения требований истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «СОГАЗ» в лице Костромского филиала Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 13.01.2015 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «СОГАЗ» в лице Костромского филиала Акционерного общества «СОГАЗ» сумму задолженности страховой премии в размере 11 472 рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 459 рублей, а всего 17 931 (семнадцать тысяч девятьсот тридцать один) рубль 16 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Мохова