Решение № 2-610/2020 2-610/2020~М-485/2020 М-485/2020 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-610/2020

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Брагиной Е.В.,

при секретаре Ляпцевой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области

20 мая 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В исковом заявлении указав, что 12 декабря 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора ответчику банк предоставил кредит в сумме 549553 рубля 45 копеек, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: VOLKSWAGEN Polo, цвет серебристый, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) <***>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, допуская нарушения п. 6 индивидуальных условий договора.

По состоянию на 16 марта 2020 года общая задолженность ФИО1 составляет 471909 рублей 37 копеек, из них: просроченная ссуда - 424297 рублей 31 копейка просроченные проценты - 8317 рублей 58 копеек проценты по просроченной ссуде - 1958 рублей 21 копейка неустойка по ссудному договору - 35778 рублей 31 копейка неустойка на просроченную ссуду - 1557 рублей 94 копейки.

В обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передаёт банку автомобиль марки VOLKSWAGEN Polo, цвет серебристый, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) <***>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 432000 рублей 00 копеек.

При определении начальной продажной цены истец считает необходимым применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита, под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 47,75%, т.е. 225719 рублей 08 копеек.

08 ноября 2019 года банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 471909 рублей 37 копеек и в возврат госпошлины 13919 рублей 09 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки: VOLKSWAGEN Polo, цвет серебристый, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) <***> путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 225719 рублей 08 копеек.

ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями согласен. Сообщил, что нарушал принятые на себя обязательства в связи с возникшими материальными трудностями и вносил сумму платежа не в полном размере. Расчет задолженности, не оспаривает.

Представил заявление о признании иска.

Суд, опросив ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида ве установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержал существенные условия договора.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица. которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее" акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаре*, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тж.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами ш не указано в оферте.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, як которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное ж предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 12 декабря 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в соответствии с положениями ст.ст. 434, 438 ГК РФ, заключен кредитный договор.

Заключение указанного договора ответчиком не оспаривается.

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении о предоставлении потребительского кредита, анкете заёмщика, общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

На указанных условиях ФИО1 просил банк заключить с ним кредитный договор на сумму 549553 рубля 45 копеек, что усматривается из его заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. ...).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, договор считается заключённым с момента согласования банком и заёмщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заёмщику.

ФИО1 получил от ПАО «Совкомбанк» денежные средства 12 декабря 2017 года, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. ...).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 28,9% годовых. Дата возврата кредита 12 декабря 2022 года. Размер ежемесячного платежа 17408 рублей 39 копеек ежемесячно 12 числа каждого месяца. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства марки VOLKSWAGEN Polo, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) <***>. Неустойка за нарушение заёмщиком обязательств по возврату кредита 20% годовых. Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление ПТС согласно п. 10 Индивидуальных условий в размере 50000 рублей (л.д. ...).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В силу ст. 809 ГК РФ и п.1 ст. 819 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 своей подписью подтвердил, что он понимает и соглашается с индивидуальными условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которые содержат все существенные условия кредитного договора.

Таким образом, в соответствии с условиями договора, ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в установленные договором сроки.

Из положений ст. 394 ГК РФ следует, что за неисполнение или за ненадлежащее исполнение обязательства может быть установлена неустойка.

Поскольку ответчик платежей в погашение кредита в установленном договором порядке и размере не производил, доказательств обратному ответчиком суду не представлено, требование банка о взыскании штрафа является обоснованным.

ПАО «Совкомбанк» полностью выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счёту.

ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

08 ноября 2019 года ФИО1 предъявлено требование о возврате кредита, а также начисленных процентов и пени (л.д. ...).

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 16 марта 2020 года задолженность ФИО1 составляет 471909 рублей 37 копеек, из них: просроченная ссуда - 424297 рублей 31 копейка просроченные проценты - 8317 рублей 58 копеек проценты по просроченной ссуде - 1958 рублей 21 копейка неустойка по ссудному договору - 35778 рублей 31 копейка неустойка на просроченную ссуду - 1557 рублей 94 копейки (л.д. ...).

Расчёт долга, приведенный истцом, соответствует условиям договора, поэтому принимается судом во внимание. Ответчик с расчетом согласился.

Суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 взятых обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по кредитному договору.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредиту нарушены, обязательства должным образом заёмщиком не исполнены, суд полагает заявленные требования о взыскании задолженности по договору подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к момент) удовлетворения, в частности, процентов, неустойки, возмещения убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стов-мости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от

размера стоимости заложенного имущества период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком был заключён договор залога автомобиля марки VOLKSWAGEN Polo, 2014 года выпуска, идентификационный номер VIN: <***>, цвет серебристый.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.З ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2-3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.З ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Положения п. 9.14.6 условий договора потребительского кредита позволяют сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает выбранный истцом способ реализации и полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 225719 рублей 08 копеек.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), ответчик вправе признать иск.

Суд принимает признание иска ответчиком, если оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Ответчик признала иск в полном объёме.

Признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов третьих лиц.

Оснований полагать, что признание иска совершено с целью сокрытия действительных обстоятельств дела либо под влиянием обмана, насилия, угроз, добросовестного заблуждения не имеется.

Признание иска ответчиком принимается судом.

На основании положений ч. 2 ст. 68 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

С ответчика надлежит взыскать в возврат истцу уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 13919 рублей 09 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору в размере 471909 рублей 37 копеек и в возврат госпошлины 13919 рублей 09 копеек.

Обратить взыскание на следующее имущество, определив способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов:

легковой автомобиль марки VOLKSWAGEN Polo, 2014 года выпуска, идентификационный номер VIN: <***>, цвет серебристый, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Определить начальную продажную цену указанного автомобиля при его реализации на публичных торгах в размере 225719 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринскнй районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Составление мотивированного решения отложено до 25 мая 2020 года.

Судья - Е.В. Брагина