Решение № 2-161/2019 2-161/2019~М-163/2019 М-163/2019 от 17 ноября 2019 г. по делу № 2-161/2019

дело №2-161/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2019 года Чаинский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи – Чижикова Д.А.,

при секретаре Борковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Подгорное гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "ГринМани" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "ГринМани" (далее ООО "Грин-Мани") обратилось в суд с иском к ФИО2, указав в обоснование, что (дата) между ООО "ГринМани" и ответчиком заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику заем в сумме <данные изъяты>. Ответчик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере 346,750% годовых, всего <данные изъяты> в срок до (дата). По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>. На основании изложенного, со ссылками на положения ст. 432, 807-810 ГК РФ ООО "Грин-Мани" просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец ООО " Грин-Мани", надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил.

Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

Изучив исковое заявление, материалы дела, оценив письменные доказательства, представленные стороной истца, в их совокупности, определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие сторон, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 05.12.2017, действующей на момент заключения договора потребительского займа 07.07.2018), (далее Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указание Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»), начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Исходя из ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Судом установлено, что (дата) между ООО "ГринМани" и ответчиком заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику заем в сумме <данные изъяты> под 346,750% годовых до (дата). Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за пользование займом составляет 346,750 % годовых, т.е., 2,10 % в день, за исключением периода с (дата) по (дата), для которого установлена процентная ставка 0,10% в день. В п.6 Индивидуальных условий указано, что первый (единовременный) платеж в размере <данные изъяты> уплачивается не позднее последнего дня срока возврата займа, при этом <данные изъяты> - это погашение основного долга, <данные изъяты> - погашение процентов.

Т.о., договор потребительского займа от (дата) заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта истца в сети Интернет. Данный договор на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал кодом подтверждения, являющимся простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении от истца. Порядок заключения договора указан в оферте на заключении договора потребительского займа.

Свои обязательства по предоставлению займа истец исполнил надлежащим образом, что объективно подтверждается материалами дела. Ответчиком данное обстоятельство не оспорено.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно содержанию пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора займодавец вправе начислить неустойку (штраф, пени), размер которой не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету истца по состоянию на (дата) задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>; задолженность по процентам составляет <данные изъяты>, из которых: сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами за период с (дата) по (дата) составляет <данные изъяты>, сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами за период с (дата) по (дата) составляет <данные изъяты>, сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами за период с (дата) по (дата), составляет <данные изъяты>.

Истец, ссылаясь на часть 1 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», снизил размер подлежащих взысканию с ответчика процентов до двукратного, исходя из расчета <данные изъяты> (сумма основного долга) х 2 = <данные изъяты> которые просит взыскать с ответчика.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, другой расчет суду не представлен. Данный расчет проверен судом и признан верным. Иного расчета со стороны ответчика суду вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ представлено не было.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из содержания статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исходя из ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в связи с положениями ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа от (дата) предусмотрена процентная ставка 346,750% годовых, которые по условиям договора потребительского займа ответчик обязался уплатить за пользование суммой займа в течение срока действия договора потребительского займа. Договор потребительского займа от (дата) заключен на основании свободного волеизъявления сторон в соответствии со ст. 421 ГК РФ, с условием, включающим обязанность по уплате процентов за пользование займом на вышеприведенных условиях. В п. 6 индивидуальных условий договора указана сумма процентов, подлежащая выплате по договору потребительского займа, - 7 <данные изъяты>, которая согласуется с суммой процентов, указанных в графике платежей, приведенном в индивидуальных условиях.

Согласно ч.11 ст. 6 Федерального Закона N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа от 07.07.2018), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банком России установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01.01.2018 по 31.03.2018, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами (в период заключения сторонами договора потребительского займа от 07.07.2018), для потребительских микрозаймов без обеспечения, до 30 000 руб. включительно, на срок от 31 до 60 дней включительно, в размере 298,693% годовых, максимальное значение установлено в размере 398,257% годовых, соответственно полная стоимости займа -346,750% годовых, не превышает указанных значений.

Таким образом, установленная договором ставка процентов за пользование займом не противоречит ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ.

Кроме того, возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, в связи с этим уменьшение таких процентов в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Федеральный закон № 151-ФЗ).

Согласно п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона №151-ФЗ договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Согласно договору потребительского займа от (дата) срок возврата займа был определен до (дата) включительно, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона №353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа от 07.07.2018), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа от 07.07.2018), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Согласно части 1 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа от 07.07.2018), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Общая сумма подлежащих уплате процентов за пользование денежными средствами, включая проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с (дата) по (дата), составляет двукратную сумму непогашенной части займа - <данные изъяты>, что не превышает установленный вышеприведенными нормами права ограничений.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере <данные изъяты> законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено о взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>, которые суд относит к судебным расходам, что подтверждается платежным поручением от (дата), договором об оказании юридических услуг от (дата), заключенным между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и истцом, из которого следует, что стоимость юридических услуг, включающих изучение представленных заказчиков документов; информирование заказчика о возможных вариантах решения проблемы; осуществление сбора документов; подготовку пакета документов, необходимых для обращения в суд, составление искового заявления, составляет <данные изъяты>.

При определении размера указанных расходов суд учитывает сложность дела, объем проделанной работы по составлению искового заявления, категорию спора и его относительную сложность, исходя из соблюдения баланса интересов участвующих в деле лиц и соотношения судебных расходов с объемом защищаемого права, принимая во внимание сложившиеся в регионе цены за аналогичные услуги, принципы разумности и соразмерности, и полагает возможным взыскать с ответчика расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Пунктом 1 ч. 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Поскольку истцом заявлены и судом удовлетворены требования на сумму <данные изъяты>, государственная пошлина подлежала уплате в размере <данные изъяты>.

Согласно платежным поручениям от (дата) и (дата) при подаче данного иска истцом оплачена государственная пошлина в полном размере, следовательно, с учетом удовлетворения иска в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "ГринМани" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью "ГринМани" задолженность по договору потребительского займа № от (дата) в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> основной долг, сумма процентов за пользование денежными средствами – 40 <данные изъяты>; расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Чаинский районный суд Томской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись Д.А. Чижиков

Верно. Судья: __________________ Д.А. Чижиков