Решение № 2-490/2025 2-490/2025~М-465/2025 М-465/2025 от 10 ноября 2025 г. по делу № 2-490/2025

Дело № 2-490/2025 УИД 64RS0019-01-2025-000733-93

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2025 года г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Середы А.А.,

при секретаре судебного заседания Куклевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 06 февраля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на срок 60 месяцев. В соответствии с указанным договором банк предоставил ответчику кредит в размере 529 645 рублей под 28,9 % годовых, под залог транспортного средства №. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик же свои обязательства по возврату сумм кредита и уплаты начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 07 мая 2024 года по 09 сентября 2025 года образовалась задолженность ответчика перед банком в размере 1 027 470 рублей 48 копеек, из которых: 745 рублей – комиссия за ведение счета, 16 674 рубля 71 копейка – иные комиссии; 174 554 рубля 45 копеек – просроченные проценты; 477 303 рубля 85 копеек – просроченная ссудная задолженность; 292 рубля 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 4 рубля 79 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 215 рублей 14 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 1 233 рубля 61 копейка – неустойка на просроченные проценты; 902 рубля 07 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту; 355 544 рубля 11 копеек – причитающиеся проценты. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил и в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с 07 мая 2024 года по 09 сентября 2025 года в размере 1 027 470 рублей 48 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 274 рублей 70 копеек, обратить взыскание за предмет залога – транспортное средство №.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая, что ответчик, извещенный о судебном разбирательстве надлежаще, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) посчитал возможным рассмотреть дело в заочном производстве.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 06 февраля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита заключен договор кредитования №, который состоит из общих условий предоставления кредита и индивидуальных условий Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи (л.д. 12-13, 14, 15).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 486 000 рублей под 21,9 % годовых. Кредит предоставлялся траншами. Данная процентная ставка действует, если заемщик: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору увеличивается до 28,9 % годовых с даты установления лимита кредитовании. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (далее МОП) установлен от 6 914 рублей 36 копеек до 12 891 рубля 72 копеек. Дата оплаты МОП включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100 % ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 06 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в общих условиях договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Срок льготного периода составляет 13 месяцев (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из заявления о предоставлении транша следует, что транш по договору потребительского кредита № от 06 февраля 2024 года предоставлен на срок 60 месяцев (л.д. 17).

За ненадлежащее исполнение условий договора установлен размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 23-28).

Денежные средства истцом были предоставлены ответчику и не оспаривается в судебном заседании.

Заемщик ФИО1, пользуясь денежными средствами, свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, согласно расчету задолженности по состоянию на 09 сентября 2025 года, за период с 07 мая 2024 года по 09 сентября 2025 года у ответчика образовалась задолженность перед банком в размере 1 027 470 рублей 48 копеек, из которых: 745 рублей – комиссия за ведение счета, 16 674 рубля 71 копейка – иные комиссии; 174 554 рубля 45 копеек – просроченные проценты; 477 303 рубля 85 копеек – просроченная ссудная задолженность; 292 рубля 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 4 рубля 79 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 215 рублей 14 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 1 233 рубля 61 копейка – неустойка на просроченные проценты; 902 рубля 07 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту; 355 544 рубля 11 копеек – причитающиеся проценты (л.д. 7-9).

Представленный истцом расчет задолженности и выписка по счету свидетельствуют о том, что ответчик обязательства по возврату долга нарушал.

Истец 10 июня 2025 года отправлял ответчику досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от 06 февраля 2024 года в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 31, 32), однако согласно материалам дела, ответчик требование претензии до настоящего времени не исполнил.

Таким образом, на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен. В свою очередь, ответчик в силу положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представил доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, исходя из заявленных требований.

Из положений ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, пришел к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со сведениями, представленными ОМВД России по Красноармейскому району Саратовской области, ФИО1 является собственником транспортного средства <данные изъяты>

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является основанием для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению от 11 сентября 2025 года истец понес судебные расходы на уплату государственной пошлины на сумму 45 274 рубля 70 копеек (л.д. 33), которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 06 февраля 2024 года за период с 07 мая 2024 года по 09 сентября 2025 года в размере 1 027 470 рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 274 рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 11 ноября 2025 года.

Председательствующий судья А.А. Середа