Решение № 2-63/2025 2-63/2025(2-875/2024;)~М-817/2024 2-875/2024 М-817/2024 от 10 февраля 2025 г. по делу № 2-63/2025

Дело № 2-63/2025 (№2-875/2024)

УИД 56RS0015-01-2024-001561-42


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 4 февраля 2025 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Юдиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 31 марта 2024 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (далее – ООО ПКО «Защита онлайн») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что 31 марта 2024 года между ООО Микрокредитная компания «Кнопкаденьги» (далее – ООО МКК «Кнопкаденьги») и ФИО1 заключен договор займа №, подписанный заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 30000 рублей с уплатой процентов по ставке 0,8 % за каждый день пользования займом.

24 июля 2024 года на основании договора № уступки прав (требований) (цессии) ООО МКК «Кнопкаденьги» уступило ООО ПКО «Защита онлайн» права требования по указанному договору займа.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору займа ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче приказа о взыскании с должника задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 14 августа 2024 года с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» взыскана задолженность по договору займа № от 31 марта 2024 года в размере 57600 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 964 рубля.

Определением мирового судьи от 21 октября 2024 года указанный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения.

До настоящего времени задолженность не погашена.

ООО ПКО «Защита онлайн» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 31 марта 2024 года в размере 57600 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 13 января 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МКК «Кнопкаденьги».

Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МКК «Кнопкаденьги» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица.

В письменных возражениях ответчик ФИО1 иск не признала, указала, что находится в трудной финансовой ситуации. При заключении договора займа не рассчитала свои возможности. 6 июля 2024 года заключила договор на оказание услуг по процедуре её банкротства, как гражданина.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено судом, что 31 марта 2024 года между ООО МКК «Кнопкаденьги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №.

Договор заключен с использованием информационно телекоммуникационной сети «Интернет» путем его подписания ответчиком аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием уникального СМС-кода, который направлен ответчику посредством СМС на указанный им телефонный номер №, а затем введен ответчиком в соответствующем интерактивном поле в личном кабинете.

Ответом ООО «Т2 Мобайл» на судебный запрос подтверждено, что указанный при регистрации заявки на получение займа номер телефона с 4 августа 2018 года по настоящее время принадлежит ФИО1

Согласно условиям договора, сумма займа составляет 30000 рублей (пункт 1); срок действия договора – договор действует с момента передачи заемщику денежных средств до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором; срок возврата займа: 9-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (пункт 2); кредитор предоставляет заемщику заем под 292,000 % годовых (пункт 4); денежная сумма, подлежащая возврату 9 апреля 2024 года, составляет 32160 рублей, из которых: 30000 рублей – сумма займа, 2160 рублей – сумма процентов, начисленная на сумму займа (пункт 6); в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (пункт 12).

Ответчик при заключении договора займа располагала полной информацией об условиях его получения, размерах процентной ставки и неустоек (пени), добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует подписание договора электронной подписью.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 14 статьи 7 указанного Федерального закона установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ООО МКК «Кнопкаденьги» исполнило свои обязательства по договору потребительского займа № от 31 марта 2024 года, перечислив 31 марта 2024 года на банковскую карту ФИО1 № денежные средства в размере 30000 рублей, что подтверждается отчетом по банковской карте, представленной ПАО Сбербанк.

Ответчик возражений относительно факта заключения договора потребительского займа и получения по нему денежных средств не представила.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 в установленный договором потребительского займа срок сумму займа и проценты в полном объеме не возвратила, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору потребительского займа.

24 июля 2024 года на основании договора № уступки прав (требований) (цессии) ООО МКК «Кнопкаденьги» уступило ООО ПКО «Защита онлайн» права требования по указанному договору займа № от 31 марта 2024 года, заключенному с ФИО1

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика, что подтверждается кодом электронной подписи.

Договор уступки прав требования (цессии) от 24 июля 2024 года не оспорен и не признан недействительными, правоотношения между сторонами допускают правопреемство, поэтому ООО ПКО «Защита онлайн» вправе предъявлять к ФИО1 требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

На дату уступки прав требования общая сумма задолженности по договору займа № от 31 марта 2024 года за период с 31 марта 2024 года по 24 июля 2024 года составила 57600 рублей 00 копеек, из них: 30000 рублей – основной долг, 27600 рубля 00 копеек – проценты за пользование займом, что подтверждается выпиской из перечня должников к договору № уступки прав требования (цессии) от 24 июля 2024 года.

Проверив расчет задолженности, суд признает его правильным.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2022 года №613-ФЗ, вступившего в силу с 1 июля 2023 года) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 24 июля 2023 года №359-ФЗ, вступившего в силу с 21 января 2024 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № заключен между ООО МКК «Кнопкаденьги» и ФИО1 31 марта 2024 года, поэтому процентная ставка по договору не может превышать 0,8 процента в день, а общий размер процентов за пользование займом не может превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключенным между ООО МКК «Кнопкаденьги» и ФИО1 договором потребительского займа № от 31 марта 2024 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (292,000% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на 4 квартал 2023 года (292% годовых).

Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 0,8% в день. Общая сумма процентов за пользование займом в размере 27600 рублей, начисленная за период с 31 марта 2024 года по 24 июля 2024 года на сумму основного долга 30000 рублей, не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть не превышает 39000 рублей (30000 рублей х 130%).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга.

В связи с неисполнением обязательств по договору потребительского займа ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 21 августа 2024 года по гражданскому делу № 02-2460/25/2023 с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» взыскана задолженность по договору потребительского займа № от 31 марта 2024 года за период с 31 марта 2024 года по 24 июля 2024 года в размере 57600 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 964 рублей 00 копеек.

Определением мирового судьи от 21 октября 2024 года данный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения, поэтому ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с настоящим иском.

Подписав договор займа, каждая из сторон подтвердила, что согласна с ценой договора и приняла на себя обязательства: ООО МКК «Кнопкаденьги» - предоставить заем, а заемщик – уплатить денежные средства за предоставленный заем. Тяжелое материальное положение ответчика, финансовые трудности лица основанием для отказа во взыскании задолженности и освобождения лица от исполнения взятых на себя обязательств по договору займа не являются.

Доказательств того, что на день вынесения настоящего решения ФИО1 признана в установленном порядке банкротом, не представлено.

Поскольку ответчиком в установленный в договоре потребительского займа № от 31 марта 2024 года срок – 9 апреля 2024 года и до настоящего времени не исполнены обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование займом, то с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» подлежит взысканию задолженность по указанному договору потребительского займа за период с 31 марта 2024 года по 24 июля 2024 года в размере 57600 рублей, из них: 30000 рублей – сумма займа, 27600рублей – проценты по договору займа.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

При подаче иска на сумму 57600 рубля ООО ПКО «Защита онлайн» уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 5 августа 2024 года, № от 5 ноября 2024 года. Суд удовлетворяет исковые требования общества, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 31 марта 2024 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 31 марта 2024 года за период с 31 марта 2024 года по 24 июля 2024 года в размере 57600 (пятидесяти семи тысяч шестисот) рублей 00 копеек, из них: 30000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек – основной долг, 27600 (двадцать семь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек – проценты за пользование займом.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четырех тысяч) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 11 февраля 2025 года.

Судья: Л.В. Белова