Решение № 2-2-460/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-2-460/2025

Гражданское дело № 2-2-460/25

УИД 62RS0004-01-2025-001072-18


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новоульяновск, Ульяновская область 6 ноября 2025 г.

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Лёшиной И.В.

при секретаре Табуниной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 11.06.2024 г. между банком и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № ** путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети «Интернет» и доступны для ознакомления.

Указанный кредитный договор подписан заемщиком при помощи усиленной электронной подписи в системе банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

По условиям кредитного договора заемщику были представлены денежные средства в размере 5 000 000 руб. под 26,5% годовых сроком на 36 месяцев.

Факт исполнения банком своих обязательств при выдаче кредита подтверждается выпиской по операциям на счете, карточкой движения денежных средств по кредиту.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по возврату денежных средств и уплаты процентов за пользование ими путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей.

При несвоевременном перечислении указанного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им Общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик обеспечил заключение договора поручительства № ** с гр.ФИО2

Согласно условиям кредитного договора поручительства поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по данному договору.

Указано, что заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего допустил образование задолженности, которая по состоянию на 17.03.2025 составляет 4 899 726 руб. 63 коп., из которой: просроченный основной долг – 4 519 178 руб. 02 коп., просроченные проценты – 345 246 руб. 86 коп., неустойка на просроченный основной долг – 20 859 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты – 14 441 руб. 82 коп.

ПАО «Сбербанк России» просило взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № ** от 11.06.2024 г. по состоянию на 17.03.2025 г. в размере 4 899 726 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 298 руб. 09 коп.

Стороны, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, явку своих представителя не обеспечили, ходатайств об отложении дела не заявляли.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексу – ГК РФ) определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (чч.1,2 ст.434 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу указанного, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения потребительского кредита прямо предусмотрена законом.

В п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» дано понятие электронная подпись, согласно которому это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).

Частью 2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

На основании ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.06.2024 между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен договор № ** путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее по тексту – Договор) (л.д.14-17 том 1).

Указанный кредитный договор подписан заемщиком при помощи усиленной электронной подписи в системе банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

ИП ФИО1 был ознакомлен с условиями Договора (Общими условиями), согласился с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его подписями в Договоре.

По условиям Договора заемщику были представлены денежные средства в размере 5 000 000 руб. под 26,5% годовых сроком на 36 месяцев.

Факт исполнения банком своих обязательств при выдаче кредита подтверждается выпиской по операциям на счете, карточкой движения денежных средств по кредиту.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по возврату денежных средств и уплаты процентов за пользование ими путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.14-15 том 1).

В обеспечение исполнения обязательств по Договору 11.06.2024 г. с ФИО2 был заключен договор поручительства № **.

Согласно пункту 1 указанного договора поручительства ФИО2 обязался отвечать перед банком за неисполнение должником – индивидуальным предпринимателем ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица или индивидуального предпринимателя (л.д.30-31 том 1).

По сведениям ПАО «Сбербанк России» значится, что ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства, в результате чего допустили образование задолженности, которая по состоянию на 17.03.2025 составляет 4 899 726 руб. 63 коп., из которой: просроченный основной долг – 4 519 178 руб. 02 коп., просроченные проценты – 345 246 руб. 86 коп., неустойка на просроченный основной долг – 20 859 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты – 14 441 руб. 82 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом. Данное обстоятельство в ходе судебного разбирательства ответчиками не оспорено и не опровергнуто в установленном законом порядке.

Указанный расчет истцом произведен в соответствии с условиями Договора и действующим законодательством. Данный расчет судом проверен, он является арифметически верным, а поэтому суд принимает его в качестве допустимого доказательства по настоящему гражданскому делу.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, а поэтому считает необходимым удовлетворить их в полном объеме и взыскать задолженность кредитному договору № ** от 11.06.2024 г. по состоянию на 17.03.2025 г. в размере 4 899 726 руб. 63 коп. с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств, кроме исследованных в судебном заседании, сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, в размере 58 298 руб. 09 коп., по 29 149 руб. 05 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1 (паспорт **), ФИО2 (паспорт **) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 (ИНН/КПП <***>/526002001) задолженность по кредитному договору № ** от 11.06.2024 г. по состоянию на 17.03.2025 г. в размере 4 899 726 руб. 63 коп.

Взыскать в равных долях с индивидуального предпринимателя ФИО1 (паспорт **), ФИО2 (паспорт **) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 (ИНН/КПП <***>/526002001) расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 298 руб. 09 коп., по 29 149 руб. 05 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Лёшина

Решение в окончательной форме принято 20.11.2025