Решение № 2-346/2025 2-346/2025~М-204/2025 М-204/2025 от 9 апреля 2025 г. по делу № 2-346/2025

Дело № 2-346/2025

УИД 69RS0032-01-2025-000443-52

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года город Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Вишняковой Т.Н., при секретаре судебного заседания Шалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с требованиями к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.12.2023 <***> по состоянию на 17.02.2025 в размере 2547160,21 руб., расходов по оплате госпошлины - 40471,60 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что индивидуальный предприниматель ФИО1 и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор от 14.12.2023 <***> путём подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, которые размещены наофициальным сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заёмщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 3000000 руб. на срок 36 месяцев под 24,9% годовых.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счёт заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счёте.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,9% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заёмщиком и банком.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО2, с которой банком заключен договор поручительства № 691107351543-23-1П01, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Заёмщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет. Платежи в счёт погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, банк предъявляет требование о погашении обязательств по кредитному договору. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняли ненадлежащим образом по состоянию на 17.02.2025 за ними образовалась задолженность в размере 2547160,21 руб., в том числе: просроченный основный долг – 2370315,71 руб., проценты – 157034,35 руб., неустойка за просроченный основной долг – 13814,18 руб., неустойка за просроченные проценты – 5995,97 руб.

С учётом изложенного ПАО Сбербанк просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору от 14.12.2023 <***> по состоянию на 17.02.2025 в размере 2547160,21 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины - 40471,60 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела дважды извещались надлежащим образом по месту регистрации. За получением судебных извещений в почтовое отделение не являлись, что суд расценивает как отказ от их получения. Данное обстоятельство в силу части 2 статьи 117 ГПК РФ дает суду право считать ответчиков надлежащим образом извещенными о месте и времени судебного заседания и рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При разрешении спора в соответствии с положениями статьи 12 ГПК РФ, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, в отсутствие препятствий в реализации прав лиц, участвующих в деле, судом были созданы условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств, сторонам предлагалось представить доказательства в обоснование исковых требований и возражений.

Судом установлено, что 14.12.2023 индивидуальный предприниматель ФИО1 присоединился к общим условиям кредитования ПАО Сбербанк путём направления в банк соответствующего заявления <***>, в котором просил выдать кредит в размере 3000000 руб. для целей развития бизнеса. Подписание электронного документа простой электронной подписью путём ввода одноразового пароля 14.12.2023 в 14:49:34.

Заёмщик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячно, аннуитетными платежами, в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. При несвоевременном погашения кредита (возникновения просрочки) начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

Принадлежность абонентского номера №, указанного в заявлении о присоединении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированному по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается сообщениями ПАО «ВымпелКом» от 01.04.2025 № ЗР-01-03/15923-К, от 27.03.2025 № ШК-01-03/20888, от 02.04.2025 № ШК-01-03/23071.

Поступление денежных средств в размере 3000000 руб. на счёт ФИО1, открытый в ПАО Сбербанк и указанный им в заявлении о присоединении <***> (пункт 11) подтверждается выпиской по операциям на счёте № 40802810063000072223.

Как усматривается из выписки из ЕГРИП по состоянию на 17.02.2025, индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 06.12.2024.

Из копии предложения на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 691107351543-23-1П01 следует, что 14.12.2023 ФИО2 обязалась выступить поручителем ФИО1 по кредитному договору <***>.

Абонентский номер телефона №, с помощью которого был подписан договор поручительства, по состоянию на дату подписания договора принадлежал ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается сообщениями ООО «Т2Мобайл» от 24.03.2025 № 18/25-12205 и от 24.03.2025 № 18/25-12217.

Копиями требований о досрочном возврате суммы кредиты от 15.01.2025 подтверждается направление ответчикам претензий ПАО Сбербанк (ШПИ №).

Доказательств погашения задолженности или оформления кредитного договора и договора поручительства иными лицами, ответчиками в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Оформив в электронном виде кредитный договор и договор поручительства, ответчики ФИО1 и ФИО2 согласились с условиями предоставления кредита в ПАО Сбербанк и обязались их выполнять.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Принимая во внимание, что представленные суду документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 ГК РФ, соблюдена.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Однако в нарушение требований приведенных выше норм ГК РФ и условий заключенного между сторонами кредитного договора ответчики своих обязательств по внесению периодических платежей не выполняют.

Как следует из представленного ПАО Сбербанк расчета, задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 2547160,21 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2370315,71 руб.; просроченные проценты – 157034,35 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 13814,18 руб.; неустойка за просроченные проценты – 5995,97 руб.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.

Согласно статье 30 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, по мнению суда, соразмерен основному обязательству.

До настоящего времени ответчики меры к погашению задолженности по кредитному договору не приняли, доказательств обратного суду не представили.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения кредита ответчиком в ПАО Сбербанк и неисполнение обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов, размер задолженности подтвержден расчетом истца и ответчиком не оспорен, размер процентов и неустойки произведен из процентной ставки, согласованной сторонами при подписании договора кредитования, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с ФИО1 и поручителя ФИО2 задолженности по кредитному договору солидарно в общей сумме 2547160,21 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Данных о том, что ответчики освобождены от уплаты государственной пошлины, представленные материалы не содержат, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца следует взыскать в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины в размере 40471,60 руб.

Руководствуясь статьями 193 – 198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 14.12.2023 <***> по состоянию на 17.02.2025 (включительно) в размере 2587631,81 руб., а также расходы по оплате госпошлины - 40471,60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Н. Вишнякова

В окончательной форме решение принято 24.04.2025.

Председательствующий Т.Н. Вишнякова