Решение № 2-234/2020 2-234/2020~М-232/2020 М-232/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-234/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

(заочное)

<адрес>

19 октября 2020 года Чеченская Республика

Ножай-Юртовский районный суд Чеченской Республики в составе:

председательствующего судьи Атаева А.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № обратилось в Ножай-Юртовский районный суд Чеченской Республики с исковыми требованиями к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), обосновывая свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России с одной стороны (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с гражданином ФИО2 (далее по тексту Заемщик) о предоставлении кредита «Военная ипотека – Приобретение готового жилья» в сумме 2049742,83 (два миллиона сорок девять тысяч семьсот сорок два) рубля 83 копеек на приобретение объекта недвижимости: Квартиры, находящейся по адресу: Чеченская Республика, г Грозный, <адрес> А (далее - объект недвижимости) под 11,75% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог объекта недвижимоcти - квартира, общей площадью 101,5 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: Чеченская Республика, г Грозный, р-н Заводской, <адрес> А. ФИО5 (условный) №. Запись в ЕГРП: 20:17:0000000:134322-20/001/2017-4 от ДД.ММ.ГГГГ

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежашим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемшик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 10% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (вкточительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1992956,1 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1837919,19 руб., задолженности по просроченным процентам 146 328,15 руб., неустойки 8708,76 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.3 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложеиное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-п, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В связи с изложенным истец просит суд:

- взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк Россию» в лице Чеченского отделения № с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1992956,1 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1837919,19 руб., задолженности по просроченным процентам 146 328,15 руб., неустойки 8708,76 руб.;

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Чеченского отделения № с ФИО2.

- обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 101,5 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Чеченская Республика, г Грозный, р-н Заводской, <адрес> А. ФИО5 (условный) №. Запись в ЕГРП: 20:17:0000000:134322-201001/2017-4 от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 2366400 руб.

- взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24164 руб.78 коп.

- взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № с гр. ФИО2 расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - 579,14 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Однако от представителя истца ФИО4, действующего на основании доверенности № ЮЗБ/546-Д от ДД.ММ.ГГГГ с объемом прав стороны по делу поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также в порядке заочного производства в случае неявки ответчика при отсутствии встречного иска.

Неоднократно извещенный о времени и месте судебного заседания в установленном Гражданским процессуальным законом порядке и сроки ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причин неявки и не представил возражения относительно данного иска.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Военная ипотека – Приобретение готового жилья» в сумме 2049742,83 (два миллнона сорок девять тысяч семьсот сорок два) рублей 83 копеек на приобретение объекта недвижимости: Квартиры, находящейся по адресу: Чеченская Республика, г Грозный, <адрес> А под 11,75% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог объекта недвижимоcти - квартира, общей площадью 101,5 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Чеченская Республика, г Грозный, р-н Заводской, <адрес> А. ФИО5 (условный) №. Запись в ЕГРП: 20:17:0000000:134322-20/001/2017-4 от ДД.ММ.ГГГГ

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора в сумме 2049742,83 (два миллиона сорок девять тысяч семьсот сорок два) рублей 83 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ Банк обязуется предоставит денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст.336 ГК РФ).

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество, либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно.

Взятые обязательства заемщик не выполняет. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № и графика погашения кредита в установленные договором сроки заемщиком кредит не погашается.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по заключенному с банком договору и погашения задолженности, ответчиком в суд не представлены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из представленного истцом расчета суммы иска, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика ФИО2 составляет 1992956 (один миллион девятьсот девяносто два тысяча девятьсот пятьдесять шесть) рублей 01 копейка.

С даты заключения кредитного договора, у ПАО «Сбербанк России», в соответствии с ч.1 ст.341 ГК РФ возникло право залога указанного объекта недвижимости.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартира, общей площадью 101,5 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: Чеченская Республика, г Грозный, р-н Заводской, <адрес> А. ФИО5 (условный) №. Запись в ЕГРП: 20:17:0000000:134322-20/001/2017-4 от ДД.ММ.ГГГГ является законным и обоснованным в соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ, поскольку ответчик неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, исполняемые периодическими платежами, оснований, препятствующих обращению взыскания, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ не имеется.

С учетом изложенного, суд считает возможным по настоящим исковым требованиям ПАО «Сбербанк России» обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, общей площадью 101,5 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: Чеченская Республика, г Грозный, р-н Заводской, <адрес> А. ФИО5 (условный) №. Запись в ЕГРП: 20:17:0000000:134322-20/001/2017-4 от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно отчета об оценке №, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2958000 (два миллиона девятьсот пятьдесят восем тысяч) рублей.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 2366400 (два миллиона триста шестьдесят шесть тысяч четыреста) руб.

Согласно ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии с ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Предмет залога подлежит реализации путем продажи с публичных торгов, в соответствии со ст.350 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 24164 руб. 78 копеек, а также расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в размере 579 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Чеченского отделения № с ФИО2.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк Россию» в лице Чеченского отделения № с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1992956 (один миллион девятьсот девяносто две тысячи девятьсот пятьдесят шесть) руб. 01 коп.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 101,5 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: Чеченская Республика, г Грозный, р-н Заводской, <адрес> А. ФИО5 (условный) №. Запись в ЕГРП: 20:17:0000000:134322-201001/2017-4 от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 2366400 (два миллиона триста шестьдесят шесть тысяч четыреста) руб.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24164 (двадцать четыре тысячи сто шестьдесят четыре руб. 78 коп.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № с ФИО2 расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости – 579 (пятьсот семьдесять девять) руб. 14 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чеченской Республики через Ножай-Юртовский районный суд Чеченской Республики в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае если такое заявление подано, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/ А.А.Атаев

Копия верна:

Судья: А.А.Атаев