Решение № 2-3259/2018 2-3259/2018~М-2334/2018 М-2334/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-3259/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 05 июня 2018 года

Ленинский районный суд города Оренбурга

в составе председательствующей судьи Вербышевой Ю.А.,

при секретаре Ивакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что клиент ФИО2 29.09.2015 года подписал заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия. Согласно Условиям по кредитам в рамках договора потребительского кредита клиент просила Банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, Банк направил Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита. Клиент акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий от 29.09.2015 г., таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, Банк открыл клиенту банковский счет, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 565215, 69 рублей.

Согласно условиям договора клиент обязан вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки. Погашение задолженности клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно. В соответствии с Условиями в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Клиентом платежи, предусмотренные графиком платежей, вносились не своевременно, что подтверждается выпиской по счету № ... В связи с чем, Банк 28.07.2016 г. выставил заключительное требование сроком оплаты до 28.08.2016 г. на сумму 805898, 01 рублей. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента не исполнены, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В настоящее время суммы задолженности ответчика составила 872794, 94 рубля.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору N в размере 872794, 94 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11927,95 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 29.09.2015 года между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 565215, 69 рублей. Кредит предоставлен под 33% годовых на срок 3652 дня и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 28.09.2025 г. (п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Клиенту был предоставлен график платежей по потребительскому кредиту, согласно которому ФИО1 должен вносить ежемесячно до 28 числа платежи в размере 1500 рублей (первые пять), последующие в размере 16 870 рублей, последний платеж – 1275, 98 рублей.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий потребительского кредита кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенным ранее договорам N, N, N, N, N, N.

На основании п. 2.3 Условий по обслуживанию кредитов, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшего нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику заключительное требование. При этом, банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) процентов за пользование кредитом взимание неустойки в размере 20% годовых. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской по счету № ...

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору составляет 872794,99 рублей.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору N в счет погашения суммы основного долга 565215, 69 рублей, суммы процентов 161925, 38 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа за период с 28.10.2015 г. по 28.08.2016 г. в размере 78756,94 рублей, неустойку за период с 29.08.2016 г. по 28.11.2015 г. в размере 66 896, 97 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В абз. 3 п. 72 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 г. N 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже ставки рефинансирования, определенной Банком России, которая действовала в период нарушения (с учетом п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Уменьшение размера неустойки в соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения должником обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела, и в данном случае, учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности и не может служить источником обогащения, судебная коллегия полагает, что неустойка в заявленном истцом размере несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем, имеются основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Исходя из изложенного, неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа за период с 28.10.2015 г. по 28.08.2016 г. составит 41015,13 рублей, исходя из следующего расчета:

- с 28.10.2015 по 16.11.2015 (20 дн.): 565215,69 х 20 х 9,24%/365=2861,69 руб.;

- с 17.11.2015 по 14.12.2015 (28 дн.): 565215,69 х 28 х 9,15%/365=3967,35 руб.;

- с 15.12.2015 по 31.12.2015 (17 дн.): 565215,69 х 17х 7,07%/365=1861,19 руб.;

- с 01.01.2016 по 24.01.2016 (24 дн.): 565215,69 х 24 х 7,07%/366=2620,38 руб.;

- с 25.01.2016 по 18.02.2016 (25 дн.): 565215,69 х 25 х 7,57%/366=2922,60 руб.;

- с 18.02.2016 по 16.03.2016 (27 дн.): 565215,69 х 27 х 8,69%/366=3623,4 руб.;

- 17.03.2016 по 27.03.2016 (11 дн.): 565215,69 х 11 х 8,29%/366 =1408,25 руб.;

-28.03.2016 по 14.04.2016 (18дн.): 580566,76 х 18х 8,29%/366= 2367,13 руб.;

-15.04.2016 по 27.04.2016 (13дн.): 580566,76 х 13х 7,76%/366= 1600,30 руб.;

-28.04.2016 по 18.05.2016 (21дн.): 596961,53 х 21х 7,76%/366= 2657,95 руб.;

-19.05.2016 по 27.05.2016 (9дн.): 596961,53 х 9х 7,53%/366= 1105,36 руб.;

-28.05.2016 по 15.06.2016 (19дн.): 612801,28 х 19х 7,53%/366= 2395,45 руб.;

-16.06.2016 по 27.06.2016 (12дн.): 612801,28 х 12х 7,82%/366= 1571,18 руб.;

-28.06.2016 по 14.07.2016 (17дн.): 629120,05 х 17х 7,82%/366= 2285,12 руб.;

-15.07.2016 по 27.07.2016 (13дн.): 629120,05 х 13х 7,10%/366= 1586,55 руб.;

-28.07.2016 по 31.07.2016 (4дн.): 644917,02 х 7х 7,10%/366= 500,43 руб.;

-01.08.2016 по 28.08.2016 (28дн.): 644917,02 х 28х 10,50%/366= 5680,91 руб.

Итого: 41015,13 рублей.

Размер неустойки за период с 29.08.2016 г. по 28.11.2015 г. составит 18486, 47 рублей, исходя из следующего расчета:

- с 29.08.2016 по 18.09.2016 (21 дн.): 727 141,07 x 21 x 10,50% / 366 =4 380,73руб.;- с 19.09.2016 по 28.11.2016 (71 дн.): 727 141,07 x 71 x 10% / 366 =14 105,74руб.

Итого: 18486,47 рублей.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, составит 786642,67 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размере удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума ВС РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании госпошлины с ответчика в пользу истца в размере 11927, 95 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору N от 29.09.2015 года в размере 786642,67 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 11927, 95 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Вербышева Ю.А.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу принято 09.06.2018 года, последний день для подачи апелляционной жалобы –09.07.2018 года.

Судья: подпись Вербышева Ю.А.