Решение № 2-104/2024 2-104/2024~М-66/2024 М-66/2024 от 1 мая 2024 г. по делу № 2-104/2024

УИД 31RS0009-01-2024-000157-59 Дело № 2-104/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ракитное 02 мая 2024 года

Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Белашовой Л.П.,

при секретаре Юрченко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение №8592 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение №8592 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска сослалось на то, что 24.11.2016 года ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО1 кредитный договор №№ о предоставлении кредита в сумме 206000 рублей сроком на 60 месяцев под 22,9% годовых. По условиям договора заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты, погашая задолженность аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Решением Грайворонского районного суда Белгородской области от 09 декабря 2019 года удовлетворен иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. С ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 158651,98 рублей, из которых 146853,30 рублей - просроченный основной долг, 10067,95 рублей – просроченные проценты, 908,67 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 10067,95 рублей - просроченные проценты, 908,67 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 822,06 рублей – неустойка за просроченные проценты. Решение суда вступило в законную силу 16.03.2020 года.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 24.01.2019г. по 14.02.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 61167,15 рублей, состоящая из просроченных процентов.

Истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от 08 сентября 2023 года за период с 24 января 2019 года по 14 февраля 2024 года ( включительно) в размере 61167,15 рублей, в том числе : просроченные проценты – 61167,15 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2035,01 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен путем размещения информации о судебном заседании на официальном сайте суда в сети Интернет в личном кабинете в режиме ограниченного доступа. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Направил в адрес суда отзыв на возражения ответчика в котором указал, что решением Грайворонского районного суда от 19.12.2019 года по делу №№ с Похитайло взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 24.11.2016 года в общей сумме по состоянию на 20.09.2019 года – 158651,98 рублей, из которых 146853,30 рублей – просроченный основной долг, 10067,95 рублей – просроченные проценты, 908,67 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 822,06 рублей – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины. Решение суда исполнено должником 20.04.2023 года, в том числе в части погашения взысканной просроченной задолженности по основному долгу. Учитывая, что кредитный договор не был расторгнут, банк продолжал начисление процентов, размер которых составил 61167,15 рублей. Проценты за пользование кредитом начислялись в соответствии с условиями кредитного договора на остаток суммы основного долга. Таким образом, согласно расчета по состоянию на 14.02.2024 года по кредитному договору №№ от 24.11.2016г. имеется просроченная задолженность в размере 61167,15 рублей - проценты, начисленные на остаток основного долга за период с 24.09.2019г. по 20.04.2023г., указание в иске периода задолженности, начиная с 24.01.2019 года является технической опиской. Заявленные банком требования о взыскании начисленных процентов заявлены в пределах срока исковой давности, поскольку взыскание основного долга по исполнительному документу от 19.12.2019г. длилось до 20.04.2023г., то есть ранее этого срока Банк не мог воспользоваться правом на судебную защиту, так как нельзя было определить конкретный размер требований и период взыскания. Просит вынести решение, которым требования истца удовлетворить в полном объеме и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Похитайло просроченную задолженность по кредитному договору №№ от 24.11.2016 года в размере 61167,15 рублей - проценты, начисленные на остаток основного долга за период с 24.09.2019 года и по 20.04.2023 года.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена путем направления телефонограммы, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Направила в суд возражения на исковое заявление, в котором указала, что в связи с имеющейся задолженностью решением Грайворонского районного суда от 09 декабря 2019 года с нее в пользу ПАО «Сбербанк» по состоянию на 20.09.2019 года была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 158651,98 рублей, из которых 146853,30 рублей – просроченный основной долг, 10067,95 рублей – просроченные проценты, 908,67 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 822,06 рублей – неустойка за просроченные проценты. Расчет задолженности неуплаченных процентов произведен истцом за период с 24 января 2019 года по 14 февраля 2024 года. Таким образом, на момент вынесения указанного решения суда задолженность по процентам по состоянию на 20 сентября 2019 года составила 10067,95 рублей и была выплачена ответчиком в рамках исполнительного производства. Стороной истца не представлен расчет задолженности. Имеющийся в материалах дела документ, именуемый расчетом задолженности, при этом никакого расчета не содержит, на документе отсутствует указание на исполнителя, отсутствует подпись, копия не заверена. Задолженность перед истцом у ответчика отсутствует. С учетом того, что задолженность по кредиту была погашена в мае 2023 года, требование истца о взыскании процентов по состоянию на 14 февраля 2024 года является необоснованным. Также указала на то, что на момент подачи искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, предъявления к ней требований, связанных со взысканием процентов по кредитному договору за период с января 2019 года по август 2020 года, с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец не обращался. Просит отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, в том числе, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 24 ноября 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ на сумму 206000 рублей под 22,9% годовых на срок 60 месяцев.

Решением Грайворонского районного суда Белгородской области от 09 декабря 2019 года по гражданскому делу №№ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Белгородского отделения №8592 взыскана задолженность по кредитному договору от 24 ноября 2016 года №№ по состоянию на 20 сентября 2019 года в размере 158651,98 рублей, из которых: 146853,30 рублей – просроченный основной долг, 10067,95 рублей – просроченные проценты, 908,67 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 822,06 рублей – неустойка за просроченные проценты. Решение суда вступило в законную силу 16 марта 2020 года.

Взысканная решением Грайворонского районного суда Белгородской области от 09 декабря 2019 года сумма задолженности погашена ответчиком 20 апреля 2023 года, таким образом, проценты за пользование кредитом, начисленные в период с 24.09.2019 года по 20.04.2023 года, ответчиком не погашены.

Согласно условиям кредитного договора (п. 3.2.1. Общих условий) проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. ( п. 3.2.2 Общих условий).

Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от 24 ноября 2016 года ( л.д. 32-34) ( п.2) установлено, что договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору.

Ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора на указанных условиях, а также то обстоятельство, что ею нарушены условия возврата кредита, что послужило основанием принятия решения суда о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и то, что указанное решение ею исполнено в апреле 2023 года.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из представленных письменных доказательств по делу, расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по кредитному договору №№ от 24 ноября 2016 года состоит из начисленных процентов за пользование кредитом.

Решением Грайворонского районного суда Белгородской области от 09 декабря 2019 года с заемщика ФИО1 досрочно взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 158651,98 рублей, образовавшаяся по состоянию на 20 сентября 2019 года, однако истцом при рассмотрении гражданского дела не заявлялось требование о расторжении кредитного договора.

В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга, процентов, неустойки по кредитному договору, данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору, однако как следует из представленного истцом движения просроченного основного долга (л.д. 48-51) сумма основного просроченного долга погашена ответчиком 20.04.2023 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором. Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами и договором само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судебным постановлением от 09 декабря 2019 года кредитный договор от 24 ноября 2016 года расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось.

Обязанность ответчика по уплате процентов за пользование суммой займа по день фактического возврата всей суммы кредита установлена Общими условиями кредитования ( раздел 3), что соответствует требованиям ст. 809 ГК РФ.

За период пользования кредитом с 24.09.2019г. по 20.04.2023г. задолженность ответчика по просроченным проценты составляет 61167,15 рублей.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по уплате процентов за период с января 2019 года по август 2020 года.

Изучив доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

14 сентября 2023 года ПАО «Сбербанк России» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка №2 Грайворонского района Белгородской области о взыскании с ответчика задолженности по просроченным процентам.

19 сентября 2023 года мировым судьей судебного участка №2 Грайворонского района Белгородской области был вынесен судебный приказ о взыскании образовавшей задолженности по просроченным процентам с ответчика в пользу истца.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Грайворонского района Белгородской области от 28 сентября 2023 года был отменен судебный приказ от 19 сентября 2023 года.

С настоящим иском ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд 04 марта 2024 года.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что обязательства ответчика по возвращению суммы кредита, взысканной решением суда, исполнены ею 20 апреля 2023 года, проценты за пользование кредитными денежными средствами подлежат начислению на сумму задолженности по основному долгу в период с 24.09.2019 года по 20.04.2023 года, срок исковой давности по заявлению ответчика подлежит исчислению по каждому такому платежу по договору.

Исходя из даты подачи заявления о вынесении судебного приказа (14 сентября 2023 года), даты подачи иска (01 марта 2024 года, в течение полугода после отмены судебного приказа), произведенных ответчиком платежей, распределенных в том числе и на погашение основного долга, в целях правильного определения размера задолженности ответчика подлежат учету проценты на сумму основного долга за период с 14 сентября 2020 года по 20 апреля 2023 года.

Таким образом, сумма задолженности ответчика с учетом применения исковой давности, исходя из Движения просроченных процентов, представленных истцом в качестве приложения к расчету задолженности ( л.д. 52-55) составляет 32421,22 рублей: ( просроченные проценты, вынесенные истцом на просрочку в период с 14.09.2020г. по 20.04.2023г. 2573,08 руб. + 2490,07 руб. + 2523,12 руб. + 2165,00 руб. + 2168,39 руб. + 2169,72 руб. + 1896,24 руб. + 1760,01 руб. + 1531,44 руб. + 1460,87 руб. + 1354,49 руб. + 1280,88 руб. + 1181,83 руб. + 1114,31 руб. + 1087,35 руб. + 992,99 руб. + 977,10 руб. + 967,68 руб. + 874,03 руб. + 967,67 руб. + 936,46 руб. + 967,68 руб. + 930,08 руб. + 893,33 руб. + 858,14 руб. + 778,60 руб. + 703,67 руб. + 618,98 руб. + 525,58 руб. + 339,50 руб. + 177,23 руб. + 65,33 руб. ) - ( выплаченные за этот же период ответчиком денежные суммы 945,65 руб. + 50,36 руб. + 5913,62 руб. )

Действительно, норма пункта 1 статьи 207 ГК РФ устанавливает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, основное обязательство было исполнено с просрочкой, но в пределах срока исковой давности (в связи с наличием судебного решения), что означает, что требование о взыскании процентов может быть удовлетворено в части трехлетнего периода, предшествующего дате предъявления иска (пункт 25 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 ноября 2019 года).

На основании изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк подлежит частичному удовлетворению, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №№ от 24 ноября 2016 года за период с 14 сентября 2020 года по 20 апреля 2023 года в размере 32421,22 рублей, состоящую из начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с тем, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 1173 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение №8592 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение №8592 ( ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 24 ноября 2016 года за период с 14 сентября 2020 года по 20 апреля 2023 года в размере 32421,22 рублей, состоящую из начисленных процентов за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1173 рублей, а всего взыскать 33594,22 рублей.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Грайворонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.П. Белашова

Справка. Решение в окончательной форме изготовлено 13 мая 2024г.