Решение № 2-1-287/2023 2-1-287/2023~М-1-251/2023 М-1-251/2023 от 29 июня 2023 г. по делу № 2-1-287/2023

40RS0011-01-2023-000383-98

Дело №2-1-287/2023


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Козельск 29 июня 2023 года

Козельский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего - судьи Чехолиной Е.А.,

при ведении протокола секретарем Исаевой Л.Н,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Козельске Калужской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерного общество «Совкомбат» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк» обратилось в Козельский районный суд Калужской области с иском к ФИО1, в котором с учетом последующего уточнения просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 27 июля 2021 года по состоянию на 29 июня 2023 года в размере 56 239 руб. 16 коп., в том числе: 54 810 руб. 18 коп. – просроченная ссуда; 7 руб. 84 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 98 руб. 17 коп. – неустойка на просроченные проценты; 12 руб. 33 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 310 руб. 64 коп. – иные комиссии, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований истцом указано на то, что 27 июля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 руб. под 26,4% годовых на срок 60 месяцев, а ФИО1 принял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячными в соответствии с графиком платежей. Однако ФИО1 не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед истцом, допустил просрочку по оплате ссуды.

Ответчик ФИО1 иск не признал, полагал, что истцом при расчете задолженности не учтен произведенный им 22 мая 2023 года платеж по кредиту на сумму 2 000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со статьей 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не установлено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и предусмотренные договором проценты на сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27 июля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в письменной форме путем подписания индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 100 000 руб. 00 коп. на 60 месяцев, процентная ставка 6,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты установления лимита кредитования. ФИО1 обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренными договором, а именно погашать кредит ежемесячно равными платежами 27 числа соответствующего месяца в размере 5 555 руб. 83 коп. в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора ответчик обязался выплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик ФИО1 был осведомлен о том, что при нарушении срока оплаты МОП по кредитному договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям кредитного договора. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заявитель погашает задолженность по кредитному договору в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заявителем самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия кредитного договора через систему ДБО, офис банка.

ПАО «Совкомбанк» исполнил обязательство по предоставлению кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

ФИО1 производил погашение основного долга и процентов, однако платежи осуществлял не регулярно, допуская просрочки, в результате чего образовалась задолженность.

ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебное уведомление от 30 января 2023 года о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором предлагало в течение 30 дней с момента направления уведомления исполнить требование о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Требование банка оставлено без удовлетворения.

15 ноября 2022 года мировым судьей судебного участка №29 Козельского судебного района Калужской области по заявлению ПАО «Совкомбанк» вынесен судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 27 июля 2021 года в сумме 104 267 руб. 16 коп.

Определением мирового судьи от 9 декабря 2022 года судебный приказ от 15 ноября 2022 года отменен ввиду поступления от ФИО1 возражений.

Согласно уточненному расчету истца по состоянию на 29 июня 2023 года общая задолженность ФИО1 составила 56 239 руб. 16 коп., из них: 54 810 руб. 18 коп. – просроченная ссуда; 7 руб. 84 коп. – неустойка на просроченную ссуду, в том числе за период с 2 сентября 2022 года по 22 сентября 2022 года в размере 2 руб. 87 коп., за период с 1 октября 2022 года по 14 октября 2022 года в размере 7 руб. 84 копа.; 98 руб. 17 коп. – неустойка на просроченные проценты, в том числе за период с 2 сентября 2022 года по 22 сентября 2022 года в размере 60 руб. 66 коп., с 1 октября 2022 года по 14 октября 2022 года в сумме 37 руб. 51 коп.; 12 руб. 33 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 310 руб. 64 коп. – комиссия за услугу «Возврат в график» за период с 27 июля 2022 года по 27 сентября 2022 года.

На основании изложенного, учитывая, что ответчик ФИО1 обязанность по своевременному возврату полученного кредита и процентов по нему в соответствии с графиком ежемесячных платежей не исполняет, чем допускает нарушение условий заключенного с банком кредитного договора от 27 июля 2021 года, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» вправе требовать от ФИО1 взыскание задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем при произведении расчета истцом не учтено следующее.

Пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами 5 и 7 - 10 пункта 1 статьи 63 Закона №127-ФЗ (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона №127-ФЗ).

В абзаце 10 пункта 1 статьи 63 Закона №127-ФЗ содержится норма, согласно которой не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, был установлен Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года включительно (пункт 3 Постановления Правительства РФ №497).

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснялось, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона№127-ФЗ), и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Таким образом, неустойка на просроченную ссуду подлежит начислению с 2 октября 2022 по 14 октября 2022 года и составляет 4 руб. 61 коп.; неустойка на просроченные проценты - с 2 октября 2022 года по 14 октября 2022 года и составляет 34 руб. 82 коп.

В период с 1 апреля 2022 года и до 1 октября 2022 года неустойка и иные финансовые санкции взысканию с ответчика не подлежат.

Кроме того, как следует из материалов дела, при расчете задолженности истцом не учтен платеж, произведенный ответчиком 22 мая 2023 года через ПАО Сбербанк Калужское отделение 8608/258, в размере 2 000 руб., в связи с чем, суд полагает возможным произвести расчет задолженности, с учетом указанного платежа следующим образом: 52 810 руб. 18 коп. – просроченная ссуда; 4 руб. 61 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 34 руб. 82 коп. – неустойка на просроченные проценты; 12 руб. 33 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 785 руб. 86 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27 июля 2021 года по состоянию на 29 июня 2023 года в общей сумме 52 861 руб. 94 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 785 руб. 86 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению №114 от 22 февраля 2023 года в размере 774 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Козельский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение суда в окончательной форме

составлено 6 июля 2023 года

Председательствующий: