Решение № 2-211/2026 2-211/2026~М-98/2026 М-98/2026 от 30 марта 2026 г. по делу № 2-211/2026

2-211/2026

25 RS 0038-01-2026-000152-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2026 года

г. Фокино

Фокинский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Выставкина А.П., при секретаре судебного заседания Майковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Т Банк» к У.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Т Банк» обратился в суд к ответчику с указанным иском. В обоснование исковых требований истец указал, что между У.А.С. и АО «Т Банк» заключен кредитный договор путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

Истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под залог недвижимости.

В связи с ненадлежащим исполнением возложенных на себя обязанностей по возврату денежных средств, у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 1975994,06 рублей, из которых - 1764843,12 рублей - сумма основного долга, 205783,21 рублей - сумма просроченных процентов, 5367,73 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 197599,06 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 25,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1970626,33 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 54760 рублей и расходы по оплате расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2125724,80 рублей.

Стороны о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Представитель истца просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик, неоднократно уведомленный о месте и времени рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал об отложении судебного заседания до принятия решения арбитражного суда Приморского края о признании его банкротом. Обратил внимание, что заявление арбитражным судом принято и судебное заседание назначено на ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что ходатайство ответчика об отложении судебного заседания до признания его банкротом удовлетворению не подлежит в силу следующего.

Производство по делу о банкротстве возбуждается с принятием заявления о признании должника банкротом (статья 42 Закона о банкротстве). Возбуждение дела о банкротстве само по себе каких-либо специальных последствий для требований кредиторов к должнику не влечет.

Последствия для требований кредиторов по денежным обязательствам установлены Законом о банкротстве после введения различных процедур банкротства: наблюдения - статья 63, финансового оздоровления - статья 81, внешнего управления - статья 94, конкурсного производства - статья 126.

Так, в частности, в соответствии с пунктом 1 статьи 63 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного Законом о банкротстве порядка предъявления требований к должнику (статьи 71 или 100 Закона о банкротстве).

В связи с этим исковые заявления о взыскании с должника долга по денежным обязательствам, за исключением текущих платежей, поданные в день введения наблюдения или позднее во время любой процедуры банкротства, подлежат оставлению без рассмотрения на основании пункта 4 статьи 148 АПК РФ (пункт 27 постановления N 35).

Ввиду того, что процедуры банкротства в отношении У.А.С. судом не введены, исковое заявление АО «Т Банк» к У.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, должно быть рассмотрено судом по существу спора.

Указанная позиция отражена в определении Верховного суда РФ от 10 апреля 2024 г. N 305-ЭС23-27154.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 811 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между У.А.С. и АО «Т Банк» заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях.

Размер кредита - <данные изъяты> рублей под залог недвижимости. Ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 39730 рублей. Срок кредита- 180 месяцев, проценты за пользование кредитом - 21,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица 25,6% годовых.

Договором кредитования предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Для целей надлежащего исполнения кредитных обязательств сторонами заключен залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>.

Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

В связи с ненадлежащим исполнением У.А.С. возложенных на себя обязательств по возврату денежных средств, у ответчика перед банком образовалась задолженность, которая составляет 1975994,06 рублей. Из них - 1764843,12 рублей - сумма основного долга; 205 783,21 рублей-сумма просроченных процентов; 5367,73 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изложенные в исковом заявлении обстоятельства не оспорены, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлены, в связи с чем, суд, руководствуясь положениями п. 2 ст. 195 ГПК РФ основывает решение на доказательствах, исследованных в судебном заседании.

Доказательств того, что кредитный договор не был заключен, а равно и доказательств, что кредитная задолженность погашена, материалы гражданского дела не содержат.

Невозвращение заёмщиком в установленный срок суммы основного долга и процентов повлекло начисление неустойки. Соглашение о неустойке в обеспечение исполнения заёмщиком своих обязательств по договору заключено сторонами добровольно, требованиям ст. ст. 329, 330 ГК РФ не противоречит.

Представленный расчёт задолженности проверен судом, признан правильным. Ответчик указанную сумму задолженности не оспорил, допустимых доказательств, опровергающих размер задолженности по договору либо свой расчёт, в суд не предоставил.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (абзац второй пункта 4 статьи 334 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1 статьи 1 Закона об ипотеке).

В силу статей 8.1, 131, 339.1 ГК РФ, статей 9, 10 Закона об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в ЕГРН записи об ипотеке (пункт 1 статьи 11 Закона об ипотеке).

Пунктом 3 статьи 11 Закона об ипотеке установлено, что предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРН, если иное не установлено федеральным законом.

Из выписки ЕГРН следует, что правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является У.А.С.

В отношении данного объекта недвижимости установлено ограничение в виде ипотеки, зарегистрированной с ДД.ММ.ГГГГ сроком действия 180 месяцев в пользу АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из системного толкования статей 334, 348, 350 ГК РФ, статей 1, 2, 5, 50, 54, 54.1, 74, 78 Закона об ипотеке с учетом правовых позиций, приведенных в Постановлениях Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2012 г. N 11-П, от 24 марта 2015 г. N 5-П, определении Конституционного Суда Российской Федерации от 17 января 2012 г. N 13-О-О, следует, что граждане в своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору о залоге (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона. При этом, действующее законодательство, в том числе и Закон об ипотеке, не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

Часть 1 статьи 446 ГПК РФ прямо предусматривает, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не препятствует обращению на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Положения пункта 1 статьи 78 Закона об ипотеке фактически регулируют вопросы прекращения права пользования залогодателя жилым помещением, а также права пользования иных проживающих в нем лиц в случае обращения взыскания на жилое помещение, заложенное по договору ипотеки либо заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Данная норма права, закрепляя общее правило прекращения пользования жилым помещением при обращении на него взыскания (как для договорной, так и для законной ипотеки), не устанавливает каких-либо ограничений для обращения взыскания на заложенное имущество по требованию кредитора.

Основания для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, перечисленные в специальной норме статьи 54.1 Закона об ипотеке, в настоящем деле не установлены.

Из представленной оценки стоимости предмета залога следует, что его стоимость определена оценкой об отчете и составляет 2125724,80 рублей, в связи с чем суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199, 255 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Т Банк» к У.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с У.А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 1975994,06 рублей, из которых 1764843,12 рублей - сумма основного долга; 205783,21 рублей - сумма просроченных процентов; 5367,73 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 25,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1764843,12 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 16,00% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1970626,33 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 54760 рублей; расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2125724,80 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Фокинский городской суд в течение месяца.

Председательствующий судья А.П. Выставкин