Решение № 2-1367/2018 2-1367/2018~М-1032/2018 М-1032/2018 от 29 июля 2018 г. по делу № 2-1367/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года <адрес> УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчицы ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор <***>, в рамках которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 42 176, 00 рублей с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 19,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; в тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3,9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 51 372,16 рублей, из них 3 576,32 рублей - задолженность по процентам, 41394,01 - задолженность по основному долгу, 384,73 рублей - задолженность по неустойкам 6017,10 рублей задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 51 372, 16 рублей, в том числе: 3576,3 рублей задолженность по процентам, 41 394,01 рубля задолженность по основному долгу, 384,73 рубля задолженность по неустойкам, 6017,10 рублей задолженность по комиссиям.

Далее, в судебном заседании истец уточнил исковые требования, в связи с частичным погашением ответчиком обязательств по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 43 072,16 рублей, из которых 3,06 рублей - задолженность по процентам, 39 659,05 рублей - задолженность по основному долгу, 3025,32 рублей - задолженность по комиссиям, 384,73 рублей-задолженность по неустойке. Просит взыскать с ответчицы задолженность 43 072,16 рублей, из которых 3,06 рублей - задолженность по процентам, 39659,05 рублей - задолженность по основному долгу, 3025,32 рублей - задолженность по комиссиям, 384,73 рублей - задолженность по неустойке.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело без участия представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что своевременно вносить платежи по кредиту не имела возможности в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 нашел подтверждение в суде исследованными документами.

Из Согласия ФИО2 (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе Потребительский кредит) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она выражает согласие на заключение Договора №, счет 40№ с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, просит открыть ей Счет в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита, предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего Согласия заемщика.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9», указанных в разделе 2 Согласия следует, что кредитный лимит 42 176,00 рублей; дата закрытия кредитного лимита -ДД.ММ.ГГГГ, сумма к выдаче-32 000 рублей (п.п. 1), срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ год (п.п. 2), процентная ставка по кредиту-19,90 % (п.п. 4), размер платежа - 1283,00 рублей, периодичность платежей - ежемесячно до 17 числа каждого месяца, размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж»-935 рублей.(п.п. 5), при ненадлежащем исполнении условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. (п.п. 11), полная сумма, подлежащая выплате составляет 61418,79 рублей, включает сумму Кредита, процентов по кредиту и комиссий по Кредиту, своей подписью на Согласии ФИО2 поручает Банку и дает согласие (заранее данный акцепт) на исполнение (частичное исполнение) предъявленных Банком (получателем средств) распоряжений на списание в пользу Банка денежных средств в ее счета: в дату платежа в размере суммы ее обязательств по Договору на день списания, в сумме ошибочно зачисленных Банком на ее Счет денежных средств, в сумме банковских комиссий согласно Тарифам за проведение операций в рамках Договора, при этом каких-либо дополнительных распоряжений с ее стороны не требуется. ( п.п. 18).

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления кредитов по программе « Кредит наличными» (далее по тексту Условия) клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер комиссий указывается в Тарифах.

Согласно п. 3.1 Условий, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности).

В силу п. 3.2 Условий, ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в Заявлении.

Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным (п. 3.3 Условий).

Согласно п. 6.1 Условий, в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз.

При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно (п. 6.2 Условий).

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что за пропуск каждого платежа клиент обязуется уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии.

Согласно Тарифам, комиссия за 1-й пропуск составляет 500 рублей, за 2-й пропуск подряд - 2200 рублей, за 3-й пропуск подряд - 2200 рублей, за 4-й пропуск подряд - 2200 рублей.

Согласно графику платежей ФИО2 надлежало вносить в погашение задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно сумму в размере 1283 рубля, последний платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1117,9 рубля. Сумма ежемесячного платежа состояла из погашения основного долга и погашения процентов.

Согласие о предоставлении кредита, Условия предоставления кредитов по программе « Кредит наличными», Тарифы являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Истица ФИО2 была ознакомлена, понимала, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, о чем свидетельствует ее собственноручно постановленная подпись в Согласии о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Своей подписью она подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах и проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет – сайте Банка.

Согласно ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах. Элементы, которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исследованными доказательствами суд находит установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО2 заключён кредитный договор №, состоящий из Согласия заемщика, Условий о предоставлении кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными», на условиях: сумма кредита – 42176,00 рублей, процентная ставка – 19,90 годовых, срок – до ДД.ММ.ГГГГ, график погашения кредита – размер ежемесячного платежа - 1283 рублей, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – 1117,79, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по Кредиту- 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Далее, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента N 40№ (п. п. 1.7, 2.1.1 Условий).

Из заявления об открытии сберегательного счета от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 выражает согласие на заключение договора банковского счета с ПАО «Почта Банк», путем присоединения к условиям открытия и обслуживания Сберегательного счета, на условиях, указанных в Договоре банковского счета, просит открыть ей сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание с Условиями и тарифами банка. Также в заявлении имеется информация по договору: договор №, тариф « Базовый», сберегательный счет: 40№.

ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита в размере 42 176,00 рублей на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету 40№, тем самым исполнив обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Из распоряжения клиента на перевод по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (счет 40№) следует, что ФИО2 дает ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с ее Счета 40№ в размере 32 000 рублей по реквизитам, указанным в разделе 3 настоящего распоряжения, а именно на счет 40№.

Далее, при заключении кредитного договора ФИО2 выразила согласие быть застрахованным в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование, что подтверждается полисом № РВ23677-16976323, выданным на основании устного заявления Страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос».

Из распоряжения клиента на перевод по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (счет 40№) следует, что ФИО2 дает ПАО « Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с ее Счета 40№ в размере 9216,00 рублей по реквизитам, указанным в разделе 3 настоящего распоряжения, а именно на счет получателя ООО СК « ВТБ страхование» 40№, назначение платежа: перевод денежных средств по договору № РВ23677-16976323 от ДД.ММ.ГГГГ.

От ответчицы ФИО2 какие-либо возражения на факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, получения кредитных денежных средств в сумме 42 176,00 рублей, в адрес суда не поступали.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ПАО «Почта Банк» обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Доводы истца о ненадлежащем исполнении ФИО2 обязательств по возврату долга нашли подтверждение в суде исследованными доказательствами.

Так, согласно выписке по счету ФИО2 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составленной ПАО «Почта Банк» усматривается, что ФИО1 в погашение кредита, на счет зачислялись следующие суммы: ДД.ММ.ГГГГ сумма 29,40 рублей в погашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ сумма 595 рублей в погашение основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 658,55 рублей в погашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ сумма 16,40 рублей в погашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 2230,25 в погашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 186,94 рублей в погашение основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 1582,9 рублей в погашение просроченной комиссии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 2191,3 рублей в погашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 1808,67 рублей в погашение просроченной комиссии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 397,21 рублей в погашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 602,79 рублей в погашение просроченной комиссии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 984,72 рублей в погашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 434,96 рублей в погашение основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 580,32 рублей в погашение просроченной комиссии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 1300 рублей в погашение основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года

Таким образом, ФИО2 в нарушение условий кредитного договора (Графика платежей) допускала нарушения сроков внесения платежей в погашение кредита с ДД.ММ.ГГГГ, а также нарушения размера ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 6.6 Условий, в случае пропуска клиентом платежей, Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовой адрес.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика ФИО2 было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, в котором ему было предложено не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность в размере 55372,16 рублей, однако данное требование до настоящего времени не исполнено, указанная в требовании сумма ответчиком истцу не уплачена.

Исходя из уточненного искового заявления, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере 43 072,16 рублей, из которых: 39 659,05 рубля - задолженность по основному долгу, 3,06 рубля - задолженность по процентам, 3025,32 задолженность по комиссиям, 384,73 рублей - задолженность по неустойке.

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования.

Ответчица ФИО2 правильность расчета взыскиваемой суммы не оспаривала, с расчетом истца согласилась в полном объёме.

Далее, ответчица ФИО2 в судебном заседании заявила о признании исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ст.173 ГПК РФ заявление ответчика о признании иска заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований Заявления ответчиков о признании иска занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиками.

Последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ истцу и ответчикам разъяснены и понятны, о чем также отобраны подписи в протоколе судебного заседания

Учитывая изложенное, суд принимает признание иска ответчиком ФИО2, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Исходя из изложенного, всесторонне, полно и объективно исследовав доказательства по делу, с учетом признания исковых требований в полном объёме ответчицей ФИО2 суд находит исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 43 072,16 рублей, в том числе: по основному долгу в размере 39 659,05 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 3,06 рублей, задолженности по уплате неустойки в размере 384,73 рублей, задолженность по комиссиям в размере 3025,32 рулей подлежащими удовлетворению.

Далее, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

За подачу настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1741,16 рублей, что подтверждается платежными поручениями N 12596 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ФИО2 в пользу истца в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 072,16 рублей, в том числе: 39659,05 рублей - задолженность по основному долгу, 3,06 рублей - задолженность по процентам, 3025,32 рублей - задолженность по комиссиям, 384,73 рублей-задолженность по неустойке.

Взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1741,16 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения.

Судья С.В. Евлевских.