Решение № 2-4570/2023 2-533/2024 2-533/2024(2-4570/2023;)~М-3211/2023 М-3211/2023 от 6 июня 2024 г. по делу № 2-4570/2023

Дело №

УИД 42RS0№-09


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Евдокимовой Е.А.

при секретаре Бессоновой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 07 июня 2024 г.

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» к Нау А. В., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Бизнес-Сервис-Траст» обратился в суд с иском к Нау А. В., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что между «БСТ-БАНК» АО и Нау А. В., ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на <данные изъяты> №, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> сумме 1 530 000 руб. сроком на 120 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно с установленным кредитным договором графиком гашения кредита. За пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 14,50 % годовых.

Кредит обеспечен:

- <данные изъяты> назначение: нежилое помещение, подвал №, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, пом. 191, принадлежащим Нау А.В. на праве собственности, в оценочной стоимости 1 530 000 руб., согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона).

В нарушение условий кредитного договора, ответчики не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту и производили оплату с просрочками, а начиная с февраля 2023 года, не оплачивают по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом.

В связи с нарушением п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, «БСТ-БАНК» на основании п.8.5 кредитного договора направил требования к ответчикам о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако, эти требования выполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет: 1322574,57 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79606,03 руб. Кроме того, в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору ответчики уплачивают банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных договором сроков до дня фактического гашения. Таким образом, стойка за просрочку оплаты основного долга составляет 2402,68 руб., неустойка за просрочку оплаты — процентов составляет 601,91 руб.

Просят взыскать с Нау А. В., ФИО1 солидарно сумму основного долга в размере 1 322 574,57 руб., проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79606,03 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 14,50 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 2402,68 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов 601,91 руб., а так же взыскать сумму госпошлины в размере 15226 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- <данные изъяты>м., назначение: нежилое помещение, подвал кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, пом. 191, принадлежащее Нау А. В. на праве собственности.

Установить способ продажи - на торгах.

Установить начальную продажную цену 1 530 000 руб.

Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм:

основной долг – 1322574,57 руб.

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79606,03 руб.

проценты за пользование кредитом исходя из ставки 14,50 % годовых на остаток основного дол ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме,

неустойка за просрочку оплаты основного долга – 2402,68 руб.

неустойка за просрочку оплаты процентов – 601,91 руб.

госпошлина - 15226 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Нау А.В., ФИО2 в суд не явились, о дате и месте судебного заседания неоднократно извещались заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлись, то есть фактически отказались от их получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, их надлежаще извещенными о дате и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что между «БСТ-БАНК» АО и Нау А.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение <данные изъяты> 1 530 000 руб. сроком на 120 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно с установленным кредитным договором графиком гашения кредита. За пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 14,50 % годовых.

Кредит обеспечен залогом <данные изъяты>, принадлежащего Нау А.В. на праве собственности, в залоговой стоимости 1 530 000 рублей, согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона).

ФИО1, согласно условиям кредитного договора, является созаемщиком.

Ответчики существенно нарушают свои обязательства по кредитному договору: несвоевременно и не в полном объеме вносят платежи в погашение кредита и процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет 1322574,57 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79606,03 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга 2402,68 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов 601,91 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным, ответчиками данный расчет не оспорен, свой расчет задолженности ответчики не предоставили.

Учитывая, что ответчики ненадлежащим образом исполняли обеспеченное залогом обязательство, соразмерность между требованиями истца и стоимостью заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с положениями ст. 348,349,350 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора, созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, и положениями статей 321, 322, 323 ГК РФ, обязательство созаемщиков по кредитному договору является неделимым, т.е. задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, пом.191 на дату проведения экспертизы (ДД.ММ.ГГГГ) составляет (округленно) 1 773 000 руб.

Данное заключение о стоимости залогового имущества сторонами не оспорено, следовательно, суд на основании ст. 67 ГПК РФ принимает данное заключение как допустимое доказательство, т.к. экспертиза проведена на основании определения суда, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, оснований не доверять данному заключению судебной экспертизы у суда нет оснований, т.к. оно соответствует требования действующего законодательства.

Таким образом, рыночная цена заложенного имущества составляет 1 773 000 руб.

В соответствии с положениями ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 386 400 руб. (1 773 000 руб. х 80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

На основании ст. 85 ГПК РФ в пользу ООО «АСТ-Экспертиза» (ИНН <***>) подлежат взысканию расходы в сумме 9000 руб. по проведению судебной экспертизы, о чем заявлено экспертным учреждением.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Нау А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» (ИНН <***>) сумму основного долга в размере 1 322 574,57 руб., проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79606,03 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 14,50 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 2402,68 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов 601,91 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15226 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение, подвал №, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, пом. 191, принадлежащее Нау А. В..

Установить начальную продажную стоимость имущества в сумме 1 386 400 руб. Установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Взыскать с Нау А. В. в пользу ООО «АСТ-Экспертиза» (ИНН <***>) расходы в сумме 9000 руб. за проведение судебной экспертизы.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: М.А. Евдокимова