Решение № 2-1224/2020 2-1224/2020~М-1247/2020 М-1247/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-1224/2020

УИД 36RS0010-01-2020-001756-61

Дело №2-1224/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2020 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре Тороповой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратилось в суд с иском, указывая, что 09.04.2019 между банком и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор №2597165-ДО-МСК-19.

Из иска следует, что в соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете - Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах, и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта) – 2 000 000 руб.,

- срок пользования кредитом – 60 месяцев,

- процентная ставка по кредиту - с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых, с 13 месяца 15 % годовых.

Как указано в иске, в Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. В соответствии с условиями кредитного договора кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, представленной за счет денежных средств банка, по счету клиента; с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями.

Банк открыл заемщику счет №, предоставил кредит в сумме 2 000 000 руб., и выдал банковскую карту, исполнив свои обязательства по договору.

Из иска следует, что ответчик неоднократно допускал просрочки ежемесячных платежей, до настоящего времени задолженность в полном объеме не погасил, на требование банка о досрочном исполнении обязательств по договору не ответил.

Согласно расчету истца за период с 12.02.2020 по 17.08.2020 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 1 857 550,67 руб., в том числе:

- 1 716 326,57 руб. - сумма основного долга,

- 116 417,67 руб. - проценты за пользование кредитом,

- 24 806, 43 руб. - пени.

На основании ст. ст. 307-328,329,334-356,408,428,435,438,810,811,819 ГК РФ, положений Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе), ст. ст. 3-5,13,28,32,35,48,98,131-214 ГПК РФ истец просит: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №2597165-ДО-МСК-19 от 09.04.2019 за период с 12.02.2020 по 17.08.2020 в размере 1 857 550,67 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 17 488 руб., а всего - 1 875 038,67 руб.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявления о рассмотрении дела в отсутствие от ответчика в суд не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 29 указанного Закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч.1 и 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 09.04.2019 между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор №2597165-ДО-МСК-19.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта) – 2 000 000 руб.,

- срок пользования кредитом – 60 месяцев,

- процентная ставка по кредиту - с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых, с 13 месяца 15 % годовых,

- возврат кредита и причитающихся процентов – согласно графику 12 числа каждого календарного месяца,

- неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа - в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Заемщик согласился с условиями кредитования, подтвердив своей подписью в Индивидуальных условиях получение всех документов, содержащих условия кредитования, и выпущенной на его имя банковской карты.

Кроме того, в заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, открытии счета и выдаче банковской карты, ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с выбранными ею Тарифами и Условиями, понимает, что кредитный договор является смешанным, состоит из Условий, Условий по карте и Индивидуальных условий, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Рассмотрев оферту клиента, Банк открыл заемщику счет №, 09.04.2020 предоставил кредит в сумме 2 000 000 руб., выдал заемщику банковскую карту, исполнив свои обязательства по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора, а также условия по карте и счету, заключен с соблюдением простой письменной формы, содержит все существенные для данного вида договора условия и соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности в срок до 06.08.2020. Данное требование ответчик ФИО1 не исполнила, доказательств обратного суду не представила.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 18.08.2020 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору за период с 12.02.2020 по 17.08.2020 составляет 1 857 550,67 руб., в том числе:

- 1 716 326,57 руб. - сумма основного долга,

- 116 417,67 руб. - проценты за пользование кредитом,

- 24 806, 43 руб. - пени.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, оснований сомневаться в нем не имеется.

По мнению суда, неустойка в размере 24 806, 43 руб. в достаточной мере компенсирует последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для снижения неустойки не усматривается.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, ответчиком не представлено относимых, допустимых и достаточных доказательств, свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий договора и отсутствии задолженности, так и о необоснованности расчета взыскиваемых сумм, а также нарушений его прав условиями подписанного договора.

Исследовав в совокупности представленные доказательства, с учетом вышеприведенных положений законодательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №2597165-ДО-МСК-19 от 09.04.2019 в размере 1 857 550,67 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 17 488 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением от 23.10.2020.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины в указанном размере, поскольку заявленные ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» требования удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие»: задолженность по кредитному договору №2597165-ДО-МСК-19 от 09.04.2019 в размере 1 857 550 рублей 67 копеек, в том числе: 1 716 326 рублей 57 копеек - сумма основного долга, 116 417 рублей 67 копеек - проценты за пользование кредитом, 24 806 рублей 43 копейки – пени; расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 488 рублей, а всего – 1 875 038 (один миллион восемьсот семьдесят пять тысяч тридцать восемь) рублей 67 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Б. Гуглева

УИД 36RS0010-01-2020-001756-61

Дело №2-1224/2020