Решение № 2-618/2024 от 2 июня 2024 г. по делу № 2-618/2024

Дело № 2-618/2024

УИД 36RS0032-01-2023-001048-97

Строка № 2.213


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июня 2024 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Когтевой Е.В.,

при секретаре Плохих Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-618/2024 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» первоначально обратилось в Рамонский районный суд Воронежской области с иском к наследственному имуществу фио1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте ..........., заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и фио1, умершей ..........., в размере 61205 рублей 57 копеек и понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2036 рублей 17 копеек.

Определением Рамонского районного суда Воронежской области от 26.09.2023 года, принятым в протокольной форме, была произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества фио1 на надлежащего ФИО3

Определением Рамонского районного суда Воронежской области от 18.10.2023 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, было направлено для рассмотрения по подсудности в Панинский районный суд Воронежской области.

Определением Панинского районного суда Воронежской области от 19.01.2024 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, было передано для рассмотрения по подсудности в Рамонский районный суд Воронежской области.

22.02.2024 года данное гражданское дело было принято к производству Рамонским районным судом Воронежской области.

Свои исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» мотивировало тем, что 02.08.2005 года фио1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт"; Тарифы по Картам "Русский Стандарт", каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте. В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст.160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса». В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. В свою очередь, п.3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (Заявлении от 02.08.2005, Условиях и Тарифах) банк открыл ему счёт карты ..........., то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ............ В соответствии с положениями ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы), содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный между истцом и клиентом с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160. 161, 432,434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал клиенту банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем денежных средств клиента. Карта клиентом была активирована, (активация карты - процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием карты). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 5.14.Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (п.1ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки (п. 5.22. Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет- выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора. Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес клиента заключительный счет- выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 61205,57 руб. и сроке его погашения - до 05.12.2007 г. К оплате выставлена задолженность в размере 61205,57 руб. за периода с 06.11.2007 г. по 05.12.2007 г. Однако данное требование клиентом не было исполнено в срок. До настоящего времени задолженность по договору о карте ........... клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты клиента и, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, составляет 61205,57 руб. АО «Банк Русский Стандарт» стало известно что, фио1 умерла ............ Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство, вытекающее из кредитного договора ........... от года, не связано неразрывно с личностью фио1 и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам. Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления, срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810,819 ГК Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности, по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Согласно информации размещенной на сайте Федеральной нотариальной платы, после смерти фио1, умершей ..........., было заведено наследственное дело ..........., нотариусом Нотариальной палаты Воронежской области, фио2 Таким образом, взыскание задолженности по договору о карте ..........., может быть обращено на наследственное имущество фио1, умершей ............ Исходя из положений ст. 16 «Основы Законодательства Российской Федерации о нотариате» нотариус обязан хранить в тайне сведения, которые стали ему известны в связи с осуществлением его профессиональной деятельности, таким образом, банк самостоятельно не может получить информацию о наследниках. Поскольку сведений о завещании наследственного имущества и лицах, принявших наследство фио1, умершей ..........., не имеется. Банк вынужден обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО4, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени его проведения, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, считающийся надлежащим образом в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах, препятствующих явке, суд в известность не поставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО4 и ответчика ФИО3, извещенных либо считающихся извещенными надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные документы, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

П. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 05.11.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и фио1 был заключен договор о кредитной карте ........... путем акцепта банком оферты заемщика фио1 на предоставление кредита (выпуск кредитной карты), содержащейся в соответствующем заявлении на Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». На основании договора о кредитной карте банк предоставил фио1 кредит, открыв на ее имя счет карты ..........., выпуска и предоставления заемщику кредитной карты, тем самым, исполнив все свои обязательства по договору.

Однако в течение действия договора о кредитной карте заемщиком фио1 неоднократно были допущены просрочки погашения кредита в виде не внесения минимального ежемесячного платежа.

06.11.2007 года АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес заемщика фио1 заключительный счет- выписку с требованием погашения всей задолженности по договору о кредитной карте ........... от 05.11.2005 года по состоянию на 06.11.2007 года в общем размере 61205 рублей 57 копеек, однако данное требование банка заемщиком фио1 выполнено не было.

24.06.20012 года фио1 умерла.

В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

После смерти фио1 открылось наследство в виде <.......>

О существовании иного наследственного имущества фио1 суду информация не представлена.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как усматривается из имеющихся в материалах дела копии наследственного дела ........... к имуществу фио1, умершей ..........., поступившей в суд от нотариуса нотариального округа Рамонского района Воронежской области фио2, в установленный законом шестимесячный срок с заявлением о принятии наследства после смерти фио1 обратился ее сын- ФИО3

Таким образом, суд считает установленным факт принятия наследства ФИО3 после смерти фио1, умершей ............

Как разъяснено в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Приняв наследство после смерти фио1, умершей ..........., ответчик ФИО3 занял место заемщика по договору о кредитной карте ........... от 05.11.2005 года, поэтому должен был нести обязанность по надлежащему исполнению условий договора.

Однако в нарушение условий договора о кредитной карте ........... от ........... ответчик ФИО3 не погасил имеющуюся перед АО «Банк Русский Стандарт» задолженность в размере 61205 рублей 57 копеек.

Представленный истцом АО «Банк Русский Стандарт» расчет задолженности по договору о кредитной карте ........... от 05.11.2005 года, проверен судом и признан правильным. Правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчиком ФИО3 не оспаривается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

21.02.2015 года нотариусом нотариального округа Рамонского района Воронежской области фио2 ответчику ФИО3 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти матери фио1 на <.......>

Как усматривается из указанного свидетельства о праве на наследство по закону, на момент его выдачи, стоимость <.......>, расположенной по адресу: ............ составляла 87435 рублей 50 копеек.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО3 наследства умершей фио1 составила 43717 рублей 75 копеек (87435,50 : 2 = 43717,75).

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В связи с указанным суд считает необходимым частично удовлетворить заявленные АО «Банк Русский Стандарт» исковые требования и взыскать с ответчика ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счет погашения задолженности по договору о кредитной карте ........... от 05.11.2005 года, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и фио1, умершей ..........., денежные средства в размере 43717 рублей 75 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества фио1 в виде <.......>

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при цене иска в 61205 рублей 57 копеек исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены судом на 43717 рублей 75 копеек, что составляет 71,42% от цены иска, то в такой же пропорции должны быть истцу АО «Банк Русский Стандарт» возмещены понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины, а именно в размере 1454 рубля 23 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 103, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счет погашения задолженности по договору о кредитной карте ........... от 05.11.2005 года, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и фио1, умершей ..........., правопреемником которой является ответчик, денежные средства в размере 43717 рублей 75 копеек (сорок три тысячи семьсот семнадцать рублей) 75 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества фио1 в виде 1/<.......>, а также денежные средства в размере 1454 (одна тысяча четыреста пятьдесят четыре) рубля 23 копейки в счет возмещения понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины, а всего денежные средства на общую сумму 45171 (сорок пять тысяч сто семьдесят один) рубль 98 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Когтева

Решение в окончательной форме

изготовлено 10.06.2024 года