Решение № 2-1394/2024 2-1394/2024~М-826/2024 М-826/2024 от 6 ноября 2024 г. по делу № 2-1394/2024

Дело № 2-1394/2024 (УИД 69RS0040-02-2024-002510-54)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2024 года г.Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Райской И.Ю.,

при секретаре Соколовском А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 августа 2022 года за период с 20 ноября 2023 года по 15 апреля 2024 года в размере 1 167 625 рублей 89 копеек и возмещении расходов по уплате госпошлины в размере 14 038 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 29 августа 2022 года ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, клиент) заключили кредитный договор № (далее - Договор). Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита (далее - Заявление), Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: - сумма кредита: 1 540 546 рублей; - срок пользования кредитом: 60 месяца(-ев); - процентная ставка по кредиту: 8,9 % годовых (базовая процентная ставка), 13,9 % годовых – с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было окончание срока, указанного в дополнительном условии п. 21 Индивидуальных условий кредитного договора, при невыполнении этого условия (п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора). В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 1 167 625 рублей 89 копеек. Расчет суммы задолженности клиента – физического лица прилагается. Банком было направлено Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 20 ноября 2023 года по 15 апреля 2024 года в размере 1 167 625 рублей 89 копеек, в том числе: суммы основного долга в размере 1 094 045 рублей 80 копеек; процентов за пользование кредитом в сумме 63 342 рублей 92 копейки; суммы пени в размере 10 237 рублей 17 копеек. Таким образом, нарушение ответчиком условий Договора необходимо признать существенным поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Определениями Центрального районного суда г. Твери от 21 июня 2024 года, от 21 августа 2024 года, от 09 октября 2024 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ПАО СК «Росгосстрах», Центральный Банк РФ, ООО СК «Росгосстсрах жизнь», Банк ВТБ (ПАО).

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела дважды извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Судебные извещения о дне, времени и месте рассмотрения дела не вручены адресату в связи с его отсутствием по месту жительства. Поскольку адрес ответчика указан верно, соответствует сведениям об адресе фактического проживания, указанным им в кредитном договоре, а также сведениям отдела АСР УФМС России по Тверской области, суд с учетом положений статьи 117 ГПК РФ считает ФИО1 надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

Представители третьих лиц ПАО СК «Росгосстрах», Центрального Банка РФ, ООО СК «Росгосстсрах жизнь», Банка ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представители третьих лиц ПАО СК «Росгосстрах», Центральный Банк РФ ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии и не возражали против удовлетворения исковых требований.

В связи с изложенным, судом на основании положений статей 167, 233 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из положений ст. 3 ГПК РФ следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Из имеющейся в деле копии заявления ФИО1 в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик 29 августа 2022 года обратился в Банк с заявлением, в котором просил предоставить ему кредит в размере 1 540 546 рублей на срок 60 месяцев, при принятии которого Банком между сторонами был заключен кредитный договор № от 29 августа 2022 года.

В соответствии с условиями заявления о предоставлении потребительского кредита от 29 августа 2022 года, принятого Банком и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, истец предоставляет заемщику кредит на условиях возвратности, платности и срочности, единовременно в общей сумме 1 540 546 рублей на срок 60 месяца. На основании пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка за пользование кредитом составляет: базовая ставка 8,9% годовых, с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было окончание срока, указанного в дополнительном условии II п.21 настоящих индивидуальных условий, при невыполнении дополнительного условия II п.21 настоящих индивидуальных условий – 13,9% годовых. Заемщик ознакомлен с полной стоимостью кредита, графиком и сроками внесения платежей за весь период пользования денежными средствами.

Поскольку истец удовлетворил поданное ответчиком заявление, содержащее все необходимые условия договора, являющееся офертой в соответствии со статьей 435 ГК РФ, то есть совершил действия, свидетельствующие о её принятии, в силу части 3 статьи 438 ГК РФ, договор между истцом и ответчиком является заключенным. При этом, так как стороны между собой определили, что банк предоставляет денежные средства (кредит) лицу в определенном размере и на определенных условиях, а заемщик, со своей стороны, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, заключенный между сторонами договор содержит все признаки кредитного договора.

Во исполнение кредитного договора от 29 августа 2022 года банк перечислил на счет заемщика ФИО1 1 540 546 рублей 29 августа 2022 года, что выпиской со счета заемщика.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 4.2, 4.3 Условий Банка предоставления физическим лицам потребительских кредитов, начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга (за исключением просроченного основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий размер первого ежемесячного платежа составляет 31 904 рубля. Размер Ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 31 904 рубля. Размер последнего Ежемесячного платежа составляет 27 154 рубля 38 копеек. После установления процентной ставки в размере 13,9 % годовых (в случае невыполнения дополнительного условия II п. 21 настоящих Индивидуальных условий) новый размер Ежемесячного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п. 5.3. Условий и составляет: - размер Ежемесячного платежа (с 3 месяца (кроме последнего)) составляет 35 518 рублей, - размер последнего Ежемесячного платежа составляет 34 477 рублей 93 копейки.

Платежи осуществляются 20 числа каждого календарного месяца.

Согласно пункту 1.9 Условий Банка предоставления физическим лицам потребительских кредитов, ежемесячный платеж – любой по очередности платеж заемщика по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период.

Из совокупности Заявления, графика платежей, пункта 1.9 Условий Банка предоставления физическим лицам потребительских кредитов следует, что ответчик обязан производить погашение кредита одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 5.11 Условий Банка предоставления физическим лицам потребительских кредитов банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности, в том числе при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В установленные договором сроки ответчик не исполнил свои обязательства, не произвел ни одного платежа в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности банк направил ответчику уведомление о досрочном погашении кредита не позднее 27 марта 2024 года с предложением о расторжении договора.

Данное требование банка ответчиком в установленный срок исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от 29 августа 2022 года за период с 20 ноября 2023 года по 15 апреля 2024 составила 1 167 625 рублей 89 копеек, из которых сумма просроченного основного долга – 1 094 045 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 63 342 рубля 92 копейки, пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере – 10 237 рублей 17 копеек.

Представленный суду расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, ответчиком собственный расчет не представлен, представленный расчет не оспорен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности в размере – 1 167 625 рублей 89 копеек, из которых сумма просроченного основного долга – 1 094 045 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 63 342 рубля 92 копейки, пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере – 10 237 рублей 17 копейки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 14 038 рублей.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 038 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Заявленные исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ОГРН<***>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 29 августа 2022 года в размере 1 167 625 рублей 89 копеек, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 14 038 рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Ю. Райская

Решение изготовлено в окончательной форме 14 ноября 2024 года.

Председательствующий И.Ю. Райская