Решение № 2-1001/2024 2-1001/2024(2-7460/2023;)~М-6982/2023 2-7460/2023 М-6982/2023 от 23 января 2024 г. по делу № 2-1001/2024

Дело №...


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

Волжский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Топильской Л.Н.

при секретаре ФИО1

24 января 2024 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование требований, что "."..г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №..., с кредитным лимитом №..., который устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен без предварительного уведомления клиента. Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в Заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается активация кредитной карты. Ответчик кредитную карту получил, активировал её, и пользовался кредитными средствами, однако обязательств по договору надлежащим образом не исполнял. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк "."..г., направил ответчику заключительный счет. Задолженность ответчика за период с "."..г. по "."..г. составляет №...

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. В письменном возражении просила оставить исковое заявление без рассмотрения, в связи с тем, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора для данной категории дел. В адрес ответчика истцом не были направлены документы долтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора. В материалах дела отсутствует документ подтверждающий отправку требования о досрочном погашении полной оставшейся суммы кредита. Также просит в случае удовлетворения исковых требований снизить размер неустойки до минимального возможного размера, а также взыскать судебные расходы по оплате

1
государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

По смысл}' ст. 14 Международного Пакта от "."..г. гола «О граждансюгх и политических правах» лицо само определяет объем cboik прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

На основании ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договоре, банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиент кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяют

правил предусмотренных кредитным договором банковского счета не

предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями

закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнение обязательства и одностороннее изменение условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит" заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения возникающие из договоров займа.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренным договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен, моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное ас предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке определенных договором.

Как следует из п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенной. для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

3
В судебном заседании установлено, что "."..г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с кредитным лимитом №....

Указанный договор заключен в акцептно-офертном порядке, неотъемлемыми частями договора являются Заявление-анкета Клиента, Индивидуальные условия договора, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы Банка.

Как следует из подписанного ФИО1 заявления-анкеты, она согласилась с тем, что акцептом предложения и, соответственно, заключением Договора кредитной карты будут являться действия Банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

В силу п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. кредитная карта может быть использована держателем для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг); получение наличных денежных средств в банкоматах и иных операций, устанавливаемых Банком.

Клиент обязуется оплачивать все комиссии /платы/ штрафы, предусмотренные тарифами (п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Ответчик кредитную карту получил, активировал ее, предоставленными кредитными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору от "."..г., Банком "."..г., выставлен заключительный счет на общую сумму <адрес>., с предложением погасить задолженность, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору за период с "."..г. по "."..г. составляет 130 473 руб. 12 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу №...

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным.

Довод ответчика о том, что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в виде ненадлежащего направления требования о досрочном погашении задолженности, является несостоятельным и отклоняется судом, поскольку опровергается материалами дела и исследованными судом доказательствами. Так, уведомление о досрочном погашении задолженности (заключительный счет) направлен в адрес ФИО1 "."..г., (л.д.15).

Кроме того, положения нормы о досудебном порядке урегулирования споров не относится к правоотношениям в сфере кредитования граждан, что не соответствует действующим нормам закона, поскольку положения пункта 2 статьи 14 Федерального закона от "."..г. N 353-ФЗ, предусматривающие обязательный претензионный порядок урегулирования

4
спора при взыскании задолженности, не применяются к договорам потребительского кредита, заключенным до дня его вступления в законную силл, то есть до "."..г..

ФИО1 в возражении указывает, что заявленная ко взысканию неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, просит снизить ее до минимального размера, однако данный довод суд не находит заслуживающими внимания.

Согласно пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пене!) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащег э исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении N 7 от "."..г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее по тексту -Постановление Пленума ВС РФ о применении судами некоторых положений Г С РФ об ответственности за нарушение обязательств), разъяснил (пункт 69), что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае е е явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, есхи усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такси несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Г К РФ (п. 70).

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, ее размер должен соответствовать последствиям нарушения.

Учитывая сумму основного обязательства, период просрочки, суд приходит к выводу, что определенная истцом ко взысканию неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем снижению не подлежит.

5
Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора по договору по кредитной карты №... от "."..г., ответчиком суду не представлено, размер задолженности ответчиком не оспорен, расчетов задолженности не представлено, в связи с чем, суд удовлетворяет исковые требования, согласно представленному истцом расчету.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 3809,46 коп., что подтверждается платежным поручением, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, "."..г. г.р., (паспорт 1814 №...) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. за период "."..г. по №...

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Справка: решение в окончательной форме изготовлено "."..г., (27,"."..г. вых. дни)

Судья : подпись