Решение № 2-733/2021 2-733/2021~М-273/2021 М-273/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-733/2021

Дело № 2-733/2021

18RS0023-01-2021-000608-81


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи: Мосалевой О.В.,

при секретаре Ветелиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истцом приведены доводы о том, что ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор <***> от 26.11.2016 года на сумму 430 000 рублей, на срок по 17.11.2021 года включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых.

Обязательства по выдаче кредита банк выполнил. Ответчик условия кредитного договора не выполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных графиком

Банк сообщил Должнику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 15.09.2020. Требования Банка Должник не исполнил.

По состоянию на 21.01.2021 года общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 216 868 рублей 89 копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту (основной долг) - 194549 рублей 39 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 22 319 рублей 50 копеек.

Истец просит взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 26.11.2016 года в сумме 216868 рублей 89 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 194549 рублей 39 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 22319 рублей 50 копеек. Взыскать с Ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5368 рублей 69 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил письменные возражения по иску, согласно которым заявленные требования ПАО «СКБ-банк» признал частично. А именно, основной долг в размере 194 549 руб. 39 коп. В остальной части исковых требований просил отказать.

ФИО1 не располагает денежными средствами, позволяющими исполнить обязательства в срок и в полном объеме заявленных требований, предусмотренные договором.

На данный момент имеется задолженность по другим кредитным обязательствам в различных учреждениях. К тому же его доход не позволяет оплачивать задолженность, и не остаётся прожиточного минимума.

В соответствии с этой ситуацией была написана претензия с просьбой выйти в суд для взыскания задолженности, однако ПАО «СКБ-банк» ответил отказом, и воспользовался ожиданием роста штрафных санкций, что привело к его обогащению.

Считает, что не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании начисленных процентов в размере 22 319 руб. 50 коп.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию неустойки просит суд принять во внимание период нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства, дополнительную финансовую нагрузку, а также учесть, что неустойка в виде пени, как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства.

При вынесении решения по делу просил суд учесть баланс законных интересов обеих сторон, в связи с чем, признать заявленную сумму неустойки явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и уменьшить ее с учетом ставки рефинансирования Банка России на момент подачи иска.

Ответчик просил признать за ним основной долг в размере 194 549 руб. 39 коп, в остальной части требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 26 ноября 2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 430000 рублей, на срок до 17 ноября 2021 года включительно, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором. Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - ОАО «СКБ-банк» с другой стороны заемщиком – ФИО1

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 430000 рублей выдана Банком ответчику 26 ноября 2016 года, что подтверждается платежным поручением № 20161126/295463 от 26.11.2016 года и выпиской по счету ФИО1 №40817810425423708824.

Судом установлено, что заемщик от выполнения своих обязательств по договору кредита уклонился, погашения задолженности по договору, не производит.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 6 Договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячно в суммах и в даты, определенные в графике. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом.

Согласно графику погашения задолженности сумма ежемесячного платежа за период с 19.12.2016 года по 18.10.2021 года составляла 11400 рублей, последний платеж 17.11.2021 г. - 2500,48 руб.

Таким образом, у ответчика перед банком возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита в сроки и в размере, установленном графиком.

Однако, заемщик от выполнения своих обязательств уклонился, в нарушение условий кредитного договора в погашение кредита и уплаты процентов платежи производил ненадлежащим образом. Последний платеж был произведен 17.02.2020 года, что следует из представленной выписки по счету ответчика.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п.7.1.1 Общих условий договора банк имеет право в случае нарушения сроков погашения задолженности по договору требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

Претензией от 13.08.2020 года банк потребовал от ответчика в срок до 14.09.2020 года досрочно погасить задолженность по договору. Указанные требования банка заемщиком исполнены не были.

Согласно расчету истца, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита, у ответчика перед банком образовалась задолженность по состоянию на 21.01.2021 года в размере 216868 рублей 89 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 194549 рублей 39 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 22319 рублей 50 копеек.

Суд проверил и соглашается с расчетом задолженности, приведенным истцом. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства иного размера задолженности – не представлены.

Требования истца о взыскании задолженности в указанной сумме являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что не подлежат удовлетворению требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом отвергаются судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из изложенного следует, что предусмотренные ч. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование кредитом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

Пунктом 4 кредитного договора определен размер процентов за пользование кредитом, который по соглашению сторон установлен в размере 19,9 % годовых.

Доводы ответчика об отказе в удовлетворении требований о взыскании процентов в размере 22319 рублей 50 копеек и применении положений ст.333 ГК РФ, судом отвергаются, так как размер процентов подлежащий уплате за пользование кредитом определен сторонами в кредитном договоре, требований о взыскании неустойки, возможность снижения которой предусмотрена положениями ст.333 ГК РФ, истцом не предъявлялось.

При таких обстоятельствах, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы истца, связанные с оплатой госпошлины в размере 5368 рублей 69 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору <***> от 26.11.2016 года по состоянию на 21.01.2021 года в общей сумме 216868 рублей 89 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 194549 рублей 39 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 22319 рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5368 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено судом 26 марта 2021 года.

Судья: Мосалева О.В.