Решение № 2-1097/2025 2-1097/2025~М-221/2025 М-221/2025 от 19 марта 2025 г. по делу № 2-1097/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года гор. Владивосток

Советский районный суд гор. Владивостока Приморского края

в составе председательствующего судьи Бурдейной О.В. при помощнике судьи <ФИО>4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № <номер> по иску ПАО «Совкомбанк» к <ФИО>2, <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 3 670 062,39 рубля под 14,9% годовых сроком на 84 месяцев. В обеспечение обязательств заключен договор залога на квартиру по адресу <адрес>, принадлежащую на праве собственности <ФИО>1, залоговой стоимостью 11 111 100 рублей. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик в период пользования кредитом исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушал сроки возврата кредита. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 2 078 897 рублей. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 3 269 644,77 рубля, в том числе 2 880 372,55 рубля просроченная ссудная задолженность, 321 559,94 рублей просроченные проценты, 15 090,42 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду, 13,82 рублей неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 44 265,68 рублей, иные комиссии, неустойка на просроченную ссуду в размере 7 162,80 рубля, неустойка на просроченные проценты в размере 1 179,56 рублей. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено. По этим основаниям просит суд расторгнуть кредитный договор <номер>, взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 3 269 644,77 рубля, уплаченную государственную пошлину в размере 66 887,51 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <дата> по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру, кадастровый <номер>, общей площадью 86,4 кв.м., расположенный по адресу <адрес> принадлежащую на праве собственности <ФИО>1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 11 111 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал по основаниям и доводам, изложенным в иске.

Ответчик <ФИО>1 в судебном заседании требования иска признала. Пояснила, что факт заключения договора, получения денег и наличия заявленной задолженности не оспаривают. Ходатайств об определении стоимости предмета залога заявлять не будут, с банком существует договоренность заключения мирового соглашения.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела уведомлен в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, о чем свидетельствует отчет об отслеживании почтового отправления.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при существующей явке.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьями 809, 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение суммы по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления <ФИО>2 о представлении ипотечного кредита, между Банком и <ФИО>2, <ФИО>1 <дата> заключен кредитный договор <номер> по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в размере 3 670 062, 39 рубля, из которых: 3 500 000 рублей перечисляются на банковский счет заемщика, 170 062,39 рубля перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включению в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика. Процентная ставка установлена в размере 14,90% годовых, которая увеличивается на 1,75 процентных пункта при условии, что заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках комплекса программ страхования. Срок кредита 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата <дата>. Неустойка взыскивается в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (п.1,2,4, 12 договора).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Подписанием кредитного договора, общих условий договора, графика погашения кредита заемщики согласились и приняли на себя обязательства погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного, суду не представлено.

Между тем, заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняли недобросовестно, за весь период пользования кредитом ответчиками произведены выплаты в размере 2 078 897,77 рублей.

В адрес ответчиков направлены требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств, оставленные без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая спор, суд установил, что со стороны банка доказано исполнение взятых на себя обязательств в виде предоставления кредита, тогда как со стороны ответчика нарушены условия кредитного договора, а именно допущена просрочка внесения платежей, в связи с чем, у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 Общих условий требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки.

Поскольку ответчики не надлежащим образом исполняли свои обязательства по внесению денежных сумм в счет погашения кредита, то требование истца о досрочном взыскании суммы кредита с процентами обоснованно и не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного соглашения.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарная обязанность или требование предусмотрены договором или установлены законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Статьей 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1).

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 2 настоящей статьи).

В соответствии с пунктом 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, суд признает математически верным, основанным на условиях договора и положениях Закона. Ответчиками правильность данного расчета не оспорена, иной расчет не предоставлен, а потому суд соглашается с ним и принимает его за основу.

До настоящего времени обязательства, вытекающие из кредитного договора от <дата>, ответчиками не исполнены, сумма задолженности по кредитному договору в полном объеме не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено, следовательно, с ответчиков солидарном порядке подлежит взысканию общая задолженность по договору в размере 3 269 644,77 рубля.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> N 13/14 после взыскания суммы займа у заемщика сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В связи с чем, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,65% в месяц на остаток основного долга по кредитному договору начисляемые ежемесячно, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно статье 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Поскольку в сроки, установленные кредитным договором, ответчики свои обязательства по возврату денежной суммы не исполнил, то требование истца о взыскании с ответчиков неустойки не противоречит условиям заключённого между ними договора.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеизложенное, с ответчиков подлежит взысканию неустойка в размере 1/365% от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму фактической задолженности за каждый день просрочки с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В обеспечение исполнения обязательств <дата> между Банком и <ФИО>1 заключен договор залога <номер>, по условиям которого предметом залога является квартира, кадастровый <номер>, общей площадью 86,4 кв.м., расположенная по адресу <адрес>. Предмет залога принадлежит <ФИО>1 на праве собственности, на основании договора дарения от <дата>, что подтверждается выпиской из ЕГРН, представленной в Банк.

Стоимость предмета залога сторонами согласована в размере 11 111 000 рублей (п. 1.3 договора).

Договор залога от <дата> в установленном законом порядке зарегистрирован в Управлением Росреестра по Приморскому краю.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

В настоящем случае сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества, что исключает невозможность обращения взыскания.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое, согласно ст.349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в ст. 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по договору кредита, обеспеченному залогом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска об обращении взыскания на предмет залога, заложенное по договору имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере согласованной сторонами - 11 111 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 66 887,51 рублей, которая подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 13, 193 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между <ФИО>2, <ФИО>1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с <ФИО>2 (<данные изъяты>), <ФИО>1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты> общую задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 3 269 644,77 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66 887,51 рублей.

Взыскать с солидарно с <ФИО>2 (<данные изъяты>, <ФИО>1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере 17,65% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать солидарно с <ФИО>2 (<данные изъяты>), <ФИО>1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> неустойку в размере 1/365% от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму фактической задолженности за каждый день просрочки с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый <номер>, общей площадью 86,4 кв.м., расположенную по <адрес>, принадлежащую на праве собственности <ФИО>1.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 11 111 000 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд гор. Владивостока.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Председательствующий: